Что делать с кредитом, если банк обанкротился: пошаговое руководство

• Обязательность продолжения платежей по кредиту при ликвидации банковской организации
• Основные причины прекращения деятельности финансовых учреждений и каналы получения данных
• Уведомление заемщиков о процессе ликвидации их банка
• Механизмы проведения платежей по кредиту после прекращения работы банка
• Потенциальные корректировки условий кредитования вследствие закрытия банка

• Как оставаться в курсе о закрытии банковских институтов?

Ликвидация финансового учреждения, в котором вы обслуживались, не избавляет вас от необходимости погашения заемных обязательств. Без разницы, прекратило ли банк свою работу, был переоформлен на другую организацию или лишился финансовой лицензии, ваш долг по-прежнему потребует возвращения.

Опоздание с выплатами может привести к начислению штрафных санкций. К тому же, игнорирование кредитных обязательств по-любому отразится на вашей кредитной истории негативно, что в последствии может значительно затруднить доступ к банковским сервисам и кредитам. В случае отказа от выплаты задолженности, кредиторы вправе обратиться в суд для начала процедуры принудительного взыскания долга через суд и приставов.

Исключительное право на прекращение дейтельности банка принадлежит Центральному Банку России, который является главным финансовым органом страны и функционирует под двумя официальными наименованиями.

Процессы ликвидации могут быть инициированы как по желанию самого банка, так и быть навязанными в порядке принуждения. Эти процедуры происходят разными методами, в том числе путем поглощения меньших институтов более значительными финансовыми объединениями.

• Когда учредители выбирают добровольное закрытие и Центральный Банк не обнаруживает нарушений, активизируется процесс добровольной ликвидации.
• Если же Центральный Банк находит правонарушения, как финансовые махинации, то следует процесс принудительной ликвидации с отзывом лицензии.

Банкрутство банковской организации также влечет за собой её неминуемое закрытие с аннулированием лицензии, исключая возможность продолжения деятельности.

• Лицензия может быть аннулирована вследствие серьезных нарушений, включая фальсификацию документов или участие в легализации преступных доходов.

По завершении подачи заявления о ликвидации в арбитраж, Центральный Банк назначает временного управляющего для координации всех нужных мероприятий и стратегий.

В случае добровольной ликвидации, Центральный Банк аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации, что прекращает ее возможности по осуществлению операций.

• Примером присоединения служит поглощение банка «Восточный» Совкомбанком в феврале, в результате которого около трех миллионов клиентов перешло под управление новой строны.

Как клиенту быть осведомленным о изменениях

Для клиента крайне важно своевременно получать актуальную информацию, чтобы уйти от ответственности за задержки по кредитам.

Ошибки в связи с банковскими учреждениями или неожиданно закрытые отделения должны вызывать беспокойство, особенно при приближении срока очередного взноса.

Сведения о закрытии доступны через несколько каналов: официальные сайты банка, Центрального банка, Федресурса, а также через масс-медиа, включая СМС-уведомления от самого банка.

• На сайте банка обычно приводится список необходимых шагов для клиентов или переадресация на портал Агентства по страхованию вкладов.

При неработоспособности информационных ресурсов банка стоит обратиться в интернет-приемную Центрального банка для получения дальнейших указаний.

• Центральный банк оперативно публикует обновления о ликвидациях в день их реализации.
• Федресурс также предоставляет подробную информацию о процессах, проходящих в банке.

Как стало известно, долговые обязательства перед кредитной организацией остаются в силе даже после остановки ее работы. Важно помнить, что банковские данные могут меняться в соответствии с процессом, который проходит учреждение.

Давайте рассмотрим, как производить выплаты в период ликвидации банка.

1 этап: сперва Центральный банк отзывает лицензию, а арбитражный суд рассмотрит поданное заявление в последующий месяц.

Чтобы уточнить, куда перечислять средства, посетите сайт ЦБ. Найдите раздел «Ликвидация финансовых учреждений» и следуйте по указанной ссылке. Перед списком закрытых учреждений вы найдете документ в формате Word с актуальными реквизитами для клиентов, включая ссылку на платформу для совершения платежей по кредиту.

2 этап: арбитражный суд делает конечное заключение. Если банк способен сам решить вопросы по долгам, его исключают из реестра.

В случае обнаружения признаков банкротства в момент лишения лицензии, учреждению предоставляется статус банкрота.

В первом сценарии суд устанавливает ликвидационную комиссию, а во втором – конкурсного управляющего, обычно это Агентство по страхованию вкладов (АСВ), цели которого заключаются в продаже активов для покрытия кредиторских требований.

Для осуществления платежей в этот период необходимо зайти на сайт АСВ, найти раздел с информацией о банке в «Информации для заемщиков», перейти на соответствующую страницу, вводя свои данные.

Всегда внимательно проверяйте введенную информацию: ФИО заемщика, даты и номера кредитных договоров, точные банковские данные.

3 этап: реализация и передача активов. Имущество банка, включая кредитные обязательства его клиентов, выставляется на аукционах для покрытия текущих обязательств. В ходе таких аукционов кредитные долги могут быть переуступлены другой организации или инвестору.

В таких условиях клиенты закрывшегося банка получают новых кредиторов и новые реквизиты для платежей, о чем объявляют от АСВ или нового кредитного учреждения.

При смене кредитующей организации кредитные условия, включая процентные ставки и суммы ежемесячных платежей, остаются неизменными и не могут быть скорректированы без уведомления заемщика.

Ваша кредитная компания может предложить вам варианты досрочного закрытия долга или изменения условий контракта. В этих случаях ваше явное согласие является обязательным.

Перед оформлением нового кредита, важно внимательно ознакомиться с его условиями и оценить свои финансовые перспективы. Понимание размеров будущих платежей способствует более взвешенному решению о займе.

Подводя итог:

• если предприятие признано банкротом или лишено лицензии, выплаты по кредиту следует продолжать в соответствии с первоначальными условиями соглашения;
• пропуск платежей может привести к наложению штрафов и ухудшению вашей кредитной репутации. В экстремальных ситуациях вопрос может быть передан в судебные инстанции или на исполнение к судебным приставам. Не стоит рассчитывать на индульгенцию вследствие закрытия компании и следует своевременно выполнять финансовые обязательства;
• не пренебрегайте посещением сайта Центрального Банка для обновления информации здесь и здесь. Задержка оплаты обернется штрафом и другими печальными последствиями;
• будьте осведомлены о возможных изменениях получателя вашего платежа в процессе ликвидации. Проверяйте банковские реквизиты перед каждым переводом.