Что меняется в рекламе услуг по банкротству с января 2026 — ключевые ограничения и риски

• Вступил в силу Федеральный закон №332‑ФЗ от 31.07.2025: изменения в ст. 28 ФЗ №38‑ФЗ «О рекламе» для сегмента «коммерческая реклама банкротства» граждан.
• Обязательный дословный дисклеймер в рекламе услуг банкротства физических лиц — во всех форматах и каналах.
• Технические требования: минимум 3 секунды озвучивания и не менее 7% площади кадра/макета для текста.
• Категорический запрет на гарантии «полного списания», на обещания результата и призывы не исполнять обязательства.
• Ответственность за нарушение — приоритетно на рекламо‑распространителе; рекламодатель и агентство могут нести солидарную ответственность по договору.

📌 Важно: Текст предупреждения обязателен во всех рекламных форматах. Его отсутствие или неправильная подача — прямое нарушение со штрафами по ст. 14.3 КоАП РФ. Исправлять «на ходу» будет поздно — кампании остановят.

• Дословно, как требует закон о рекламе банкротства: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.»
• Дисклеймер обязателен для любых рекламные материалы банкротство: инициирование процедуры, сопровождение, консультации, продвижение юридических услуг банкротство.
• Язык и форма: только на русском, понятным шрифтом/голосом, без сокращений смысла. Нельзя «сжимать» или заменять формулировки синонимами.
• Технические параметры — минимальные, а не «рекомендуемые».

✅ Совет: Рассчитывайте 7% заранее. Пример: вертикальное видео 1080×1920 (2 073 600 px) — 7% = 145 152 px. Если полоса по ширине 1080 px, минимальная высота полосы под дисклеймер ≈ 145 152 / 1080 ≈ 135 px. Задайте высоту 140–160 px для запаса.

📌 Важно: 7% площади — жесткий порог. «Мелкий сносной шрифт» в углу не пройдет. Избегайте низкого контраста, сложного фона и мелькания — ФАС оценивает воспринимаемость.

• Любые гарантии результата: «100% спишем долги», «освободим от всех обязательств», «списание за 30 дней без рисков».
• Утверждения о прекращении всех денежных обязательств и/или обязательных платежей (налоги, штрафы, алименты) — это вводит в заблуждение.
• Призывы «не платить кредит», «прекратите платить» и любые формулировки, подталкивающие к нарушению обязательств.
• Упрощающее позиционирование без оговорок: «всё быстро», «без расходов», «без участия» — без точных условий, сроков, ограничений и предупреждения.
• Допустимо: описывать процесс, этапы, компетенции, стоимость, сроки рассмотрения дел, применимые нормы (ФЗ №127‑ФЗ), но без обещаний результата.

⚠️ Предупреждение: Запреты действуют и для сценариев роликов, устных промо, скриптов кол‑центра, оферт и посадочных страниц. Банкрoтство физлиц реклама должна быть единообразно комплаентна во всех точках контакта.

📌 Важно: Контент‑маркетинг — не «лазейка». Если цель — привлечение спроса, к нему применяются те же правила рекламы.

• Формально первым адресатом санкций становится рекламо‑распространитель: телеканал, радиостанция, сайт, соцсеть, наружная сеть.
• Рекламодатель и агентство могут быть привлечены при доказанном участии/вине. Рекомендуется солидарная ответственность и гарантии соответствия в договоре.
• Надзор — ФАС России. Механика: возбуждение дела, предписание об устранении, штраф по ст. 14.3 КоАП РФ, возможные повторные проверки.
• Практика: ожидается ужесточение модерации на платформах, предустановленные поля под дисклеймер, авто‑блокировка креативов без 7%/3 сек.

💡 Пример: Площадка показала 1 000 000 охватов ролика без дисклеймера. ФАС фиксирует факт нарушения — штраф назначается за размещение, а не за количество показов. Однако повторные случаи по другим материалам — отдельные эпизоды и отдельные штрафы.

📌 Важно: Даже если вы — заказчик, штраф первым получит площадка. Договоритесь о перераспределении рисков, введите обязательный pre‑moderation чеклист.

• Ст. 14.3 КоАП РФ (ненадлежащая реклама): ориентировочно для юрлиц — 100 000–500 000 руб. за каждый эпизод нарушения. Для ИП и должностных лиц — меньшие, но ощутимые суммы.
• ФАС выдает предписание: остановить кампанию, снять материалы, внести правки. Невыполнение — отягчающее обстоятельство.
• Репутационные риски: потеря доверия клиентов, блокировки в рекламных кабинетах, рост стоимости трафика, ужесточение договорных условий с площадками.
• Скрытые потери: пересъемка/перемонтирование (от 150 000 до 1 000 000 руб. за ролик), редизайн макетов, упущенная выгода от остановки.

📊 Статистика: Даже один пакет размещений может стоить кратно больше штрафа: 5 эпизодов × 300 000 руб. = 1,5 млн руб. + пересъемка 600 000 руб. + простой кампаний 2 недели (упущенная выручка) — итоговые потери легко переваливают за 3–4 млн руб.

📌 Важно: Штрафы — вершина айсберга. Самый дорогой риск — потеря конверсии и репутации, особенно на фоне ужесточения модерации у крупных платформ.

1. Проведите тотальный аудит каналов: сайт/лендинги, контекст/таргет, SMM, ТВ/радио, офлайн, email/мессенджеры. Снимите скриншоты для фиксации базы.
2. Удалите фразы‑гарантии и призывы к неисполнению обязательств. Проверьте мета‑теги, сниппеты, UTM‑промо.
3. Внедрите дисклеймер: 7% площади/3 сек озвучивания. Протестируйте на фактических носителях (разные экраны/разрешения).
4. Обновите договоры с агентствами и площадками: солидарная ответственность, штрафы, SLA по правкам, право на остановку.
5. Обучите сотрудников и кол‑центр: единые формулировки, запрет на устные гарантии. Добавьте контрольные слова в CRM.
6. Настройте превентивный мониторинг: регулярный спот‑чек, автоматический поиск запрещенных слов в креативах.
7. Подготовьте библиотеку корректных объявлений, макетов и FAQ для клиентов.
8. Утвердите внутренний регламент рекламы (комплаенс‑политика) и юридическое заключение.

✅ Совет: Планируйте «запас по площади» дисклеймера (8–9%), чтобы избежать погрешностей верстки и обрезки на разных устройствах.

📌 Важно: Все правки нужно завершить до 01.01.2026. Площадки и модераторы начнут жестко отказывать в размещении в первый же день.

• НЕКОРРЕКТНО: «Гарантированно спишем все ваши долги — звоните!»
• КОРРЕКТНО: «Помогаем пройти процедуру банкротства в рамках закона. Результат зависит от индивидуальных обстоятельств. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.»
• Баннер 300×250: нижняя полоса ≥7% площади (≈ 5 250 px). Минимальная высота полосы ≈ 17,5 px; для читаемости берите 22–24 px, контраст 4.5:1 и выше.
• Аудио/радио: основной месседж 20–25 сек + отдельная фраза‑дисклеймер не менее 3 сек, без ускорения диктора.

💡 Пример: Лендинг: в первом экране — оффер и CTA; рядом блок «Важная информация» с полным текстом дисклеймера, а также ссылкой на раздел с рисками и этапами процедуры по ФЗ №127‑ФЗ.

📌 Важно: Не прячьте предупреждение «под футер». Оно должно быть заметным, читабельным и понятным без усилий.

• SEO/контент: предупреждение — на странице услуги и в видимых рекламных блоках. Метатеги не заменяют визуального размещения. Добавьте микроразметку FAQ без обещаний результата.
• Контекст (Яндекс/Google): статичные баннеры — текст‑полоса ≥7% в видимой зоне; текстовые объявления — без гарантий, со ссылкой на страницу с предупреждением. Учитывайте правила платформ по финансовым услугам.
• SMM (VK, запрещенные в РФ сети): в постах/сторис — дисклеймер ≥7% площади карточки; вертикальные видео — текст + озвучка ≥3 сек. Избегайте агрессивного ретаргетинга уязвимых групп.
• ТВ/YouTube/онлайн‑видео: выделите отдельный тайм‑слот под дисклеймер. При субтитрах не заменяйте озвучивание.
• Офлайн: билборды, ситиборды, лифтовые панели — дисклеймер в макете ≥7% площади. Проверьте читаемость на расстоянии.

⚠️ Предупреждение: Ограничения на целевую аудиторию: не таргетируйте несовершеннолетних, избегайте креативов, эксплуатирующих тяжелое положение гражданина. Это соответствует общим требованиям ФЗ №38‑ФЗ и практике ФАС.

📌 Важно: Площадки вводят собственные фильтры. Согласовывайте макеты заранее, держите архив версий и одобрений модерации.

• Соответствие: «Стороны подтверждают, что рекламные материалы соответствуют ФЗ №38‑ФЗ и №332‑ФЗ, ст. 28 и ст. 5, а также ст. 14.3 КоАП РФ».
• Ответственность: «Подрядчик возмещает Заказчику штрафы и убытки, причиненные нарушением требований к предупреждению и запретам на гарантии/призывы. Солидарная ответственность Сторон перед третьими лицами».
• Модерация: «Площадка вправе приостановить размещение до устранения несоответствий. Срок правок — не более 2 рабочих дней (SLA)».
• Юридический праймер: «Подрядчик предоставляет заключение/чек‑лист соответствия (комплаенс) и образцы креативов с дисклеймером».
• Остановка: «При предписании ФАС стороны незамедлительно прекращают спорные размещения и согласуют план корректировок».

✅ Совет: Добавьте «репутационную оговорку»: обязательство не использовать «серые» практики и не вводить потребителей в заблуждение.

📌 Важно: Формализуйте сроки и штрафные санкции за нарушение комплаенса — это защитит бюджет и ускорит исправления.

• Базовый запрет: никаких устных гарантий и обещаний «списать всё».
• Обязательный ответ: «Итог зависит от индивидуальных обстоятельств; процедура может влечь негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Рекомендуем предварительно обратиться к кредитору и в МФЦ».
• Маршрутизация: вопросы о «быстром списании» переводите на консультацию с юристом, проговаривайте факторы: имущество, доходы, исполнительные листы, обязательные платежи.
• Контроль: фиксируйте ключевые слова в CRM; раз в неделю проводите прослушку и отметку соответствия.

💡 Пример: «Мы не обещаем гарантированного списания. Наша задача — легально провести процедуру, оценив риски и альтернативы: реструктуризация, переговоры с банком (Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, Тинькофф), МФЦ».

📌 Важно: Устные заявления тоже могут считаться рекламой. Тренируйте операторов, храните записи разговоров.

• Информационные статьи, аналитика, вебинары, FAQ — без обещаний результата, с дисклеймером и раскрытием рисков.
• Кейсы: только с согласием клиента, без «гарантируем повторение», с детальным описанием обстоятельств, затрат и сроков.
• Продвижение компетенций: «опыт сопровождения», «эксперты по банкротству физических лиц», разъяснение этапов ФЗ №127‑ФЗ.
• Образовательные рассылки: в начале письма — дисклеймер, далее — инструкции и чек‑листы.

✅ Совет: Отстройтесь через прозрачность: «этика рекламы юридических услуг» и «правила маркетинга адвокатов» — конкурентное преимущество, а не ограничение.

📌 Важно: Сфокусируйтесь на пользе: объясняйте альтернативы банкротству, расходы и последствия. Это повышает доверие и конверсию.

• Позиционирование: «законно, прозрачно, без ложных обещаний». Это повышает LTV и снижает возвраты.
• Публикуйте разъяснения и чек‑листы: «правила рекламы банкротства 2026», «дисклеймер банкротство», «как рекламировать банкротство законно».
• Внедрите «комплаенс‑марку» на сайте: «соответствует ФЗ №332‑ФЗ» + публичная политика рекламы.
• Показывайте кейсы с альтернативами: реструктуризация, рефинансирование, соглашения с кредиторами, МФЦ.

Сценарный прогноз

1. 1–2 года: активные проверки ФАС, рост отказов модерации, подорожание охватов для невнимательных рекламодателей.
2. 3–5 лет: стандартизация макетов, автоматические проверки 7%/3 сек, снижение «серых» практик, рост доверия рынка к законопослушным игрокам.

📌 Важно: Честность — стратегия роста. Клиенты выбирают тех, кто говорит правду о рисках и не обещает невозможного.

1. Немедленно остановите спорные размещения. Снимите доказательства: скриншоты, ролики, таймкоды, технические спецификации.
2. Проведите юридическую проверку: сопоставьте предписание и фактические нормы ст. 28 ФЗ №38‑ФЗ, подготовьте мотивированный ответ.
3. Исполните предписание в срок: обновите креативы/скрипты, зафиксируйте дату повторного запуска.
4. Инициируйте переговоры с агентством/площадкой о компенсации (если договором предусмотрена ответственность).
5. Отработайте PR‑риски: короткое заявление о корректировках и мерах комплаенса.

✅ Совет: Составьте «папку дела»: договоры, акты, макеты, брифы, результаты модерации, чеки мониторинга. Это помогает в диалоге с ФАС.

📌 Важно: Не затягивайте с ответом. Пропуск сроков усиливает санкции и риски блокировок.

• «Гарантируете списание?» — «Нет. Результат зависит от обстоятельств. Мы оцениваем риски и ведем процедуру в рамках закона».
• «Что будет с кредитной историей?» — «Возможны ограничения на получение кредитов и повторное банкротство в течение 5 лет — оценим последствия на консультации».
• «Можно перестать платить кредит?» — «Призывы не платить незаконны. Есть механизмы в рамках процедуры, их применяет суд/финуправляющий».
• «Как разместить предупреждение на лендинге?» — «В видимой зоне, не менее 7% блока, читаемый шрифт. Добавьте ссылку на раздел с разъяснениями».

✅ Совет: Подготовьте FAQ‑скрипты для чатов, кол‑центра и email — снизите риск «скользких» ответов и претензий ФАС.

📌 Важно: Короткие заготовки ответов повышают качество коммуникаций и дисциплину комплаенса.

• Автоматический мониторинг: скрипты, регулярные выгрузки активных креативов, словари запрещенных слов. Проверка 7%/3 сек по шаблонам носителей.
• Регулярные аудиты: ежемесячные спот‑чеки, ежеквартальные тотальные проверки каналов и подрядчиков.
• Регламент и шаблоны: единая библиотека креативов, согласованных юротделом. Жесткое версионирование.
• Обучение: курсы/тесты для маркетинга, продаж, кол‑центра; ежегодная переаттестация.
• Назначьте комплаенс‑офицера: точка входа для ФАС/площадок, контроль договоров и отсылок к ФЗ №332‑ФЗ, №38‑ФЗ, №127‑ФЗ, ст. 14.3 КоАП РФ.
• Учитывайте правила маркетинга адвокатов: для адвокатов действует ФЗ №63‑ФЗ и Кодекс профэтики; избегайте навязчивой рекламы и сравнительных заявлений.

📊 Статистика: Рынок банкротств граждан в последние годы рос на десятки процентов; именно из‑за масштаба и недобросовестных практик регулятор усилил правила рекламы. Комплаенс снижает стоимость риска и стабилизирует поток заявок.

📌 Важно: Мониторинг — инвестиция с быстрой окупаемостью: один предотвращенный эпизод экономит сотни тысяч рублей и недели простоя.

• Баннер 1080×1080: площадь 1 166 400 px; 7% = 81 648 px. Полоса по ширине 1080 px требует высоты ≈ 76 px; делайте 84–96 px.
• Email‑шаблон 600×800 (видимая зона): 480 000 px; 7% = 33 600 px. Полоса по ширине 600 px — высота ≈ 56 px; возьмите 64–72 px.
• Радио: 3 секунды — это 24–30 слов в средних темпах. Не «сглатывайте» слова, избегайте скороговорок и фоновой музыки, перекрывающей речь.

• Не эксплуатируйте уязвимость должников, не обещайте «жизнь с чистого листа» без раскрытия рисков.
• Исключите коммуникации, адресованные несовершеннолетним. Проверьте таргетинги и исключающие аудитории.
• Прозрачность стоимости: показывайте диапазон расходов, госпошлин и вознаграждения финуправляющего; это снижает жалобы.