Дальневосточная ипотека 2024: Как получить кредит под 2% и на что использовать средства

Запущенный в 2019 году проект «Дальневосточная ипотека» презентует уникальную возможность для жителей приобрести жильё на условиях ипотечных займов с процентной ставкой всего 2% годовых в пределах Дальневосточного федерального округа. Эта мероприятие направлена на улучшение условий проживания в регионе и поддержку местной строительной индустрии. Первоначальный период реализации программы был определён до 2025 года, но затем срок продлен до 2030 года. Инвестиции в ипотечную программу на период с 2023 по 2025 год составят приблизительно 70 миллиардов рублей.

Рассматриваем этапы оформления преференциального ипотечного кредита под 2% годовых в Дальневосточном округе и исследуем перспективы его применения.

Программа "Дальневосточная ипотека" предлагает заемщикам возможность воспользоваться ипотечным кредитованием под символические 2% годовых для покупки или строительства домов в пределах Дальнего Востока. Проект поддерживает институт "Дом.РФ", компенсирующий банкам разницу в процентной ставке.

• Проект охватывает все 11 регионов ДФО, в том числе Бурятию, Якутию и Забайкальский край, а также Амурскую область и другие.
• Ипотечная ставка не превышает 2%, с возможностью дополнительного уменьшения по условиям отдельных финансовых учреждений.
• Максимальный объем кредитования ограничен 6 миллионами рублей, увеличиваясь до 9 миллионов для квартир площадью более 60 кв. м с 2023 года.
• Срок кредитования может достигнуть 242 месяцев, что составляет более 20 лет (исходный срок был 240 месяцев).
• Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, с возможностью использования средств материнского капитала.
• Льготная ипотека доступна на Дальнем Востоке до конца 2030 года.
• В качестве залога можно использовать недвижимость, расположенную в любом регионе страны.
• Программа не предполагает рефинансирование уже существующих ипотечных кредитов, даже если недвижимость была приобретена в Дальневосточном регионе и заемщик соответствует программным требованиям.
• Участие в программе допускается только однажды.

Новые правила участия

С 23 декабря 2023 года возможность быть заемщиком, созаемщиком или поручителем ограничена одним кредитом по следующим государственным программам:

• С поддержкой государства;
• Сельская ипотека;
• Дальневосточная и Арктическая программа;
• Ипотека для IT-специалистов.

Исключение предоставляется по семейной ипотеке, при условии появления нового ребенка в семье и увеличения жилой площади по сравнению с предыдущей покупкой, при условии полного погашения предыдущего льготного кредита.

Право на участие в программе дальневосточного кредитования предоставляется избранной категории заемщиков, которые должны соответствовать определенным условиям. К числу таких кандидатов относятся:

• молодежные брачные союзы до 35 лет с российским гражданством;
• не состоящие в браке родители до 35 лет, воспитывающие детей младше 19 лет;
• участники проекта «Дальневосточный гектар»;
• фигуранты региональных программ, способствующих перемещению рабочих кадров, переехавшие на Дальний Восток с сентября 2020 года;
• работники учреждений медицины и образования, отслужившие не менее пяти лет по профилю на Дальнем Востоке;
• россияне, ставшие беженцами с украинских территорий и территорий ЛНР и ДНР, ныне проживающие в одном из районов Дальневосточного округа;
• сотрудники предприятий военной промышленности, находящиеся в регионе ДФО или в Арктической зоне.

Последние пять категорий освобождаются от возрастных ограничений. Наличие российского паспорта является обязательным условием для всех участников программы.

«Отсутствуют условия насчет постоянного проживания в Дальневосточном округе. Однако, в случае приобретения жилья гражданином, зарегистрированным за пределами данного округа, необходимо будет прописаться в новом жилье после оформления прав собственности», — уточняет заместитель директора корпорации «Дом.РФ» Алексей Ниденс.

Заемщик обязан выполнить регистрацию по месту нахождения приобретенной или возведенной недвижимости в течение девяти месяцев после оформления прав собственности и поддерживать регистрацию на протяжении не менее пяти лет, иначе может последовать отказ в предоставлении льгот и повышение процентной ставки по ипотеке.

Под понятием "дальневосточная ипотека" подразумевается финансирование приобретения разнообразной недвижимости: от свежепостроенных домов до квартир на вторичке в сельских районах и строго новостроек в городах (в том числе, объектов в процессе строительства или готовых для заселения, а также апартаментов в многоквартирных домах). Эти ресурсы могут быть также направлены на возведение собственного дома или приобретение земельных участков для личного строительства и ведения подсобного хозяйства, при условии нахождения объекта в границах Дальневосточного федерального округа.

Участникам инициативы «Дальневосточный гектар» разрешено целевое использование кредитных средств на возведение индивидуальных жилищ на предоставленной территории.

С осени 2020 года жители Магаданской области и Чукотского автономного округа могут воспользоваться уникальной возможностью оформить ипотеку под уменьшенный процент - всего 2% годовых при покупке домов или квартир с предыдущими владельцами. В 2021 году данная программа расширила своё присутствие до включения вторичного жилья в моногородах территории, таких как Новошахтинск, Краснокаменск и Чегдомын, население которых превышает 630 тыс. человек. «В указанных моногородах, сформировавшихся вокруг ключевых предприятий, обитает порядка 26 тыс. молодых семей, многие из которых проявляют активный интерес к ипотеке для улучшения собственных жилищных условий», — отметил Алексей Чекунков, министр по развитию Дальнего Востока и Арктики.

Беженцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР также имеют право на покупку домовладений на вторичном рынке по всей протяженности Дальневостоку.

Корпорация «Дом.РФ» сообщает, что в инициативе «Дальневосточная ипотека» принимают участие двадцать одна ведущая банковская организация Российской Федерации:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. «Азиатско-Тихоокеанский»;
4. «Дом.РФ»;
5. Россельхозбанк;
6. Промсвязьбанк;
7. Росбанк;
8. Дальневосточный банк;
9. ФК «Открытие»;
10. КБ «Восточный»;
11. Совкомбанк;
12. Алмазэргиэнбанк;
13. КБ «Долинск»;
14. Банк ГПБ;
15. СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
16. ВБРР (АО);
17. Новикомбанк;
18. Банк СГБ;
19. АО «Альфа-Банк»;
20. ПАО АКБ «Приморье»;
21. АО «Банк Финсервис».

Каждый банк устанавливает свои специфические условия для заемщиков, ориентируясь на возрастные рамки, профессиональный опыт и доходы потенциальных клиентов. Механизмы получения дальневосточной ипотеки соответствуют общепринятым кредитным стандартам. Заемщики также имеют право на получение налоговых вычетов, которые могут достигать до 260 тыс. руб. по основной сумме и до 390 тыс. руб. по выплаченным процентам.

Параметры программы в Сбербанке

В Сбербанке условия выдачи ипотеки в 2024 году предполагают процентную ставку в размере 2% в год. Первоначальный взнос не может быть меньше 20,1%, а лимит суммы кредитования составляет до 6 млн руб. для помещений менее 60 кв. метров, и до 9 млн руб. для более объемных объектов. Сроки кредитования варьируются от одного до двадцати лет.

Для получения кредита необходим минимальный стаж работы три месяца и соответствие возрастным критериям. Участники проекта «Дальневосточный гектар» допускаются начиная с 21 года, а медики и педагоги, переезжающие в ДФО, — с 18 лет. Для молодых пар возрастная планка установлена в промежутке от 18 до 36 лет, а при заеме на строительство жилья — с 21 года. Возможно участие супругов в качестве созаемщиков.

Кредитные условия в ВТБ

ВТБ предлагает дальневосточную ипотеку при минимальной ставке 2% в год, которая увеличивается на 1% при отсутствии страхования. Максимально возможная сумма кредита достигает 9 млн руб. на первичном жилищном рынке для просторных квартир и 6 млн руб. в других случаях. Период погашения может составлять до двадцати лет.

Требуется установленный стаж от трех месяцев для лиц, трудоустроенных по найму, в то время как для ИП и бизнесменов стаж не требуется, для самозанятых необходима регистрация и активность в течение минимум трех месяцев, для нотариусов — наличие лицензии и профессионального статуса.

Процентные условия в банке «Дом.РФ»

Банк «Дом.РФ» предоставляет ипотеку с процентной ставкой от 2% на весь период займа, которая возрастает на 1% при отказе от страхования. Максимальная величина кредита ограничена 6 млн руб. с первоначальным взносом от 20%, который может увеличиваться до 40% при недостаточной подтвержденности доходов и занятости. Сроки финансирования колеблются от трех до двадцати лет.

Возраст заемщиков должен быть от 21 до 70 лет к моменту окончания погашения кредита, а для молодых семей при заключении договора — не старше 36 лет. Необходимо подтверждение стажа на последнем месте работы или в предпринимательской деятельности, минимальный срок которого составляет три месяца.

Программа дальневосточной ипотеки стала катализатором для усиления строительной активности в регионе Дальнего Востока, привлекая крупнейшие строительные игроки вроде ГК «ПИК», «Самолет» и ГК ФСК. «Приход значимых застройщиков способствует интеграции инновационных технологий и поднимает уровень стандартов во всех аспектах: от высоты качества строений до их обустройства. Это значительно улучшает как стандарты жизни, так и доступность жилья для населения», — отмечает Эльвира Нургалиева, заместитель министра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики.

Несмотря на это, ипотечная программа выявила и определенные сложности — она вызвала резкий взлет цен на недвижимость. Этот аспект подвергался обсуждению Владимиром Путиным на мартовском совещании с кабинетом министров. По его данным, стоимость новостроек выросла на 18% в дальневосточных регионах, что делает меру поддержки менее результативной, а дефицит первичного жилья все еще остается острой проблемой. Президент подчеркнул необходимость разработки комплексных строительных проектов, что позволит удовлетворить рынок достаточным количеством предложений.

Михаил Дегтярев, глава Хабаровского края, оценил дальневосточную ипотеку как не слишком продуктивную без увеличения объемов новостроек. Он указал, что после введения программы стоимость жилья подскочила на 40%, что обусловлено усиленным спросом при ограниченных объемах предложения. По его прогнозам, к 2024 году планируется довести строительный объем в регионе до 1 миллиона квадратных метров жилплощади ежегодно.