Денежные переводы из России в Европу в 2025: способы, риски, комиссии

На протяжении более трех лет многие российские банки столкнулись с запретами со стороны иностранных организаций и были отсоединены от интернациональной платежной системы SWIFT, используемой для глобальных транзакций. Использование карт Visa и Mastercard отечественных банков, а также платежной системы "Мир" за пределами России невозможно.

В две тысячи двадцать втором году рынок денежных трансферов из России за границу кардинально изменился. Компании Mastercard и Visa внезапно приостановили свою деятельность на территории РФ. В таких обстоятельствах стало сложно или даже невозможно оплачивать покупки за границей, обучение, квартирную аренду, а также передавать средства близким. Тогда некоторые отечественные банки, не оказавшиеся под санкциями, начали предлагать карты платежной системы UnionPay — среди них были Газпромбанк, «Солидарность» и другие. Сначала их стоимость составляла от 5 до 20 тысяч рублей, позже, например, Россельхозбанк предлагал бесплатно оформить долларовую или евровую карту UnionPay. В настоящем году карты российских банков перестали функционировать в странах Евросоюза, однако существуют государства, где такой способ оплаты все еще доступен, включая Китай, Таиланд и Индия, утверждает независимый финансовый консультант Алексей Герасимов. «На данный момент в ЕС действуют карты UnionPay, фактически, лишь продукты Азиатско-Тихоокеанского банка. Тем не менее все зависит от конкретного продавца, банка-эквайера и страны нахождения»,— уточняет аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.

По ее словам, если ранее граждане использовали электронные кошельки и различные неофициальные средства для обхода ограничений, то сейчас все больше клиентов предпочитают простые решения, например, оплату зарубежных сервисов через финансовые маркетплейсы. Такие платформы позволяют осуществлять платежи без необходимости заказывать иностранную карту, что экономит время и не предполагает рисков блокировки операции.

В связи с ужесточением санкций рынок международных переводов значительно сократился. Банки Содружества Независимых Государств, Турции, Китая и некоторых других стран, участвовавшие в переводах из РФ в Европу или США, серьезно ограничили предложения своих услуг из-за высокого риска вторичных санкций, отмечает независимый специалист на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.

«В настоящее время перевод денег из РФ в европейские банки стал довольно сложным и дорогим, и существует вероятность того, что даже при удачной отправке средства не достигнут адресата или понадобится значительная задержка по времени. Банки-получатели очень внимательно относятся к переводам с российским источником или связанным с российскими юридическими и физическими лицами»,— дополняет Дмитрий Вишняков.

На сегодняшний день наиболее надежным и прозрачным методом управления своими финансами за пределами России является использование международных денежных переводов через банковские карты, сообщает специалист по финансовому рынку Владимир Бутов. Самыми доступными и простыми в открытии являются карты банков стран СНГ. Владельцы российских рублевых карт могут переводить деньги на карту банка страны, например, Таджикистана или Киргизии, а затем отправлять их в Европу через сервис Visa Direct на карту банка европейской страны. Расходы на открытие таких карт составляют в среднем от 20 до 50 тыс. рублей, включая комиссию посредника и часто возникающие годовое или ежемесячное обслуживание. Процесс открытия занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Эксперт из издания «Банки.ру» отмечает, что стоимость обслуживания может достигать $5 в месяц. Важно учитывать возможные дополнительные сборы, уровень обслуживания и политику иностранных банков. Также следует учесть расходы на комиссии посредникам, билеты и проживание за границей во время оформления карты. Эти карты позволяют осуществлять покупки, аренду авто и отелей, получать зарплату, снимать наличные и осуществлять переводы денег, говорят в компании SkyZit.

Комиссия за перевод зависит от выбора карты и способа. Обычно это 1–2% от суммы с курсом, близким к официальному. Иногда возможны крупные переводы до 30 млн руб. с фиксированной комиссией в районе 1 тыс. руб., добавили в SkyZit.

Средний размер перевода составляет около 100–150 тыс. руб., что превышает предыдущий уровень на 25%.

Оформить карту можно напрямую в банке или онлайн через различные компании и партнеров российских банков. Банки обычно афишируют такие сотрудничества, поэтому информацию можно найти на сайтах и в соцсетях компаний-посредников. Например, сервис 5kart.ru сообщает о партнерстве с российским Т-Банком. Некоторые сервисы, такие как super-karta.ru, отмечают, что оформление карты происходит в офисе банка. Упоминание на сайтах компаний, что они выдают зарубежные карты через партнерство с российским банком, считается характеристикой надежности посредника при оформлении международной карты, утверждает господин Бутов. Он предупреждает, что карты банков СНГ ограничиваются для исходящих переводов. По его мнению, следует выбирать банки СНГ, предлагающие исходящие переводы Visa Direct — с карты Visa СНГ на карту Visa в любой стране мира по номеру.

В текущий момент в некоторых российских банках, не включенных в список санкций США и Евросоюза, формально есть возможность использовать SWIFT-платежи. Однако часто после прохождения процедуры compliance, в лучшем случае большая часть переведенных денег возвращается обратно клиенту банка, а в худшем случае может быть заблокирована каким-либо европейским корреспондентским банком. Именно поэтому эксперт Владимир Бутов рекомендует избегать данного способа перевода средств в европейские страны. Экономист Андрей Бархота объясняет, что SWIFT-платежи сегодня могут обернуться для клиента значительными издержками, отличными от привычных 0,5-1,5% от суммы. Он также подтверждает, что использование данной схемы для денежных переводов в страны Европейского союза не является надежным.

Риск блокировки перевода увеличивается в случае крупной суммы или срочного перевода, по словам Эрянии Бочкиной. Согласно ей, комиссия за международные переводы сегодня составляет 1-5%, в зависимости от способа, суммы и валюты. К этой сумме добавляется фиксированная комиссия в размере $20-50, плюс наценка на обменный курс.

Более того, можно отправлять средства на счета иностранных банков по номеру телефона, используя систему быстрых платежей, доступную для карт российских банков. Некоторые приложения из-за рубежа позволяют связать карту «Мир» и совершать переводы напрямую.

При таком подходе курс чаще всего приближен к рыночному, а комиссия оказывается ниже по сравнению с переводами через Систему быстрых платежей. Далее полученные деньги можно использовать с международными картами или переводить на другие зарубежные счета, утверждает SkyZit. При этом пользователи не разглашают имена иностранных приложений.

Существуют действенные способы для получения обратных переводов. Среди альтернативных вариантов перевода средств из Евросоюза на карты или счета российских банков можно выделить приложение Profee. Переводы осуществляются на карты Райффайзенбанка, Вайлдберриз-банка и других кредитных учреждений. Список доступен на сайте Profee. Для этого требуется иметь счет в иностранном и российском банках, указанных в списке. Успешные переводы на карты обсуждают участники группы «Италия—Россия» в Telegram. Например, курс в приложении составляет 85,81 рубля за €100 на 16 октября 2025 года. Личность отправителя должна быть подтверждена в приложении — подойдут заграничный паспорт или удостоверение личности государства проживания. Приложение обещает перевод в течение 1 минуты и отсутствие комиссии.

Соответствие правилам о переводах и счетах за границей определяется двумя факторами: наличием лицензии у банка или платежной системы в их юрисдикции и проведением процедуры идентификации и проверки происхождения средств у клиента. Кроме того, компания SkyZit подчеркивает важность исполнения обязательств перед налоговыми органами.

Партнер адвокатской фирмы «Леонтьев и партнеры» Вячеслав Леонтьев напоминает, что гражданин России, открывший счет за рубежом в любом иностранном банке, должен уведомить налоговую службу о наличии такого счета в течение месяца.

Если он не соблюдает данное требование, ему грозит штраф в размере примерно 5 тыс. рублей, а за несообщение об операциях по данному счету штраф составит около 3 тыс. рублей. При превышении суммы налога на доход от счета свыше 2,7 млн рублей возможно уголовное преследование за уклонение от уплаты налогов.

Центральная статистика о трансграничных переводах и использовании зарубежных карт россиян на период 2024–2025 годов отсутствует. Ослабление национальной валюты играет ключевую роль, делая операции конвертации дороже для лиц, зарабатывающих в рублях, что снижает объем переводов. В общем, наблюдается устойчивая тенденция к фрагментации крупных транзакций на множество мелких и регулярных, что свидетельствует о приспособлении к новой финансовой реальности, отмечают участники финансового рынка.