Факторы роста проблемной задолженности
Доля необеспеченных потребительских ссуд с просрочкой более 90 дней превысила 13% и на 1 ноября 2025 года составляла 12,9%, увеличившись на 3,8 процентного пункта с начала 2024 года.
Банки вынуждены формировать дополнительные резервы и учитывать повышенные уровни просрочки при ценообразовании новых кредитов, что отражается на стоимости займов и сдерживает рост выдач в сегменте потребительского кредитования.
Текущее состояние и прогнозы по динамике
Резкое наращивание портфелей в 2023—2024 годах и в первой половине 2025 года сопровождалось активным привлечением заемщиков без кредитной истории, что осложнило оценку кредитных рисков.
Часть клиентов того периода переоценили свои платежные возможности, что способствовало росту просрочек и стало одной из причин введения и ужесточения макропруденциальных ограничений, направленных на сокращение выдач наиболее закредитованным заемщикам.
Доля выдач с высокой долговой нагрузкой (показатель DTI 50+) сокращалась: 40% в IV квартале 2023 года, 27% в IV квартале 2024 года и 19% в III квартале 2025 года. Улучшение качества новых выдач снижает риск возникновения очередного существенного всплеска просрочек.
Последствия для банков и заемщиков
В ближайшие месяцы ожидается дальнейший рост доли проблемной задолженности за счёт «вызревания» кредитов, выданных в 2023—2024 годах и в первой половине 2025 года.
Пик просрочек по потребительским кредитам прогнозируется в I квартале 2026 года. При условии остановки роста просрочки и снижения ключевой ставки со второго полугодия 2026 года возможен восстановительный тренд, который может привести к снижению относительной доли просрочек примерно до 8,5% к концу 2026 года.
Кредиты, выданные в более поздние периоды, демонстрируют лучшую платёжную дисциплину на ранних этапах (2–4 месяца), чему способствовали ужесточение денежно-кредитной политики и снижение аппетита банков к риску при утверждении кредитных заявок.