Ипотечные кредиты в России: основные факты
По оценкам экономиста ВШЭ Григория Жирнова, граждане России могли оформить без льготной ипотеки до 2,2 миллиона жилищных кредитов. Это составляет 60-80% от общего числа выданных ипотек на новостройки за период с 2020 по 2024 год.
Анализ, представленный экспертом, показывает, что в 2016–2019 годах доля льготной ипотеки составляла всего 2–7% от кредитов, выданных на первичном рынке недвижимости. В 2020 году, когда доступность льготной ипотеки увеличилась, её вес возрос до 15%. Однако, как отмечает Жирнов, в тот момент рыночные проценты были невысокими, и интерес к покупке недвижимости оставался бы высоким и без особых программ поддержки.
Увеличение значения государственных инициатив наблюдалось на фоне роста процентных ставок весной 2022 года и в переходный период 2023-2024 годов. В тех условиях, когда разница между рыночными и льготными ставками достигала 10 процентных пунктов, льготная ипотека охватывала 40-60% всех кредитных операций.
По словам Жирнова, такие программы действительно помогают поддерживать рынок в тяжелые времена и при высоких ставках. Однако в условиях низких ставок и стабильной экономики их необходимость становится сомнительной. В такие моменты государство в значительной степени субсидирует кредиты, которые могли бы быть выданы и по рыночным условиям.
Аналитик охарактеризовал подобные кредиты как излишние, акцентируя внимание на том, что они создают дополнительное бремя на бюджет без реального увеличения объемов кредитования.
Ипотечные предложения банков для новостроек:
В настоящее время целесообразно рассматривать ипотеку, если существует уверенность в быстром закрытии кредита — например, за счет продажи предыдущей квартиры, говорит Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс». Альтернативой может стать рефинансирование ипотеки, когда рыночные ставки начнут снижаться. Такую возможность ожидают в 2025 году, если Центральный банк решит на снижение ключевой ставки, добавляет аналитик.
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
