Опасения вкладчиков по банковским депозитам
Голоса о возможном замораживании вкладов или невыплате процентов по ним являются необоснованными, сообщил заместитель руководителя Департамента развития розничного бизнеса компании АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин в своем комментарии для журнала «Рефинанс».
В ноябре глава Центробанка России Эльвира Набиуллина назвала эти слухи о невозможности выплат по депозитам необоснованными. Позднее эти тему затронул и глава ВТБ Андрей Костин, который отметил, что все разговоры - пустой звук.
«Регулированием банковской сферы занимается Центробанк России, устанавливающий строгие требования к резервам и ликвидности. Действующие механизмы направлены на защиту интересов вкладчиков и обеспечение устойчивости финансового сектора даже в условиях экономической нестабильности», — пояснил Вадим Шамин.
Кроме того, специалист напомнил, что в России действует государственная программа страхования депозитов, гарантирующая сохранность средств граждан в пределах определенных лимитов. По данным Агентства по страхованию депозитов, максимальные возмещения по различным категориям депозитов в 1.4 и 10 миллионов рублей обеспечивают полную страховку для 97.5% физических лиц-вкладчиков.
Причины беспокойства у вкладчиков
По мнению Шамина, слухам о возможных проблемах на банковском рынке может способствовать несколько факторов.
«Согласно этим разговорам, увеличение объемов депозитов населения может ошибочно трактоваться как признак “перегрева” в банковской системе. Однако на самом деле рост депозитов свидетельствует о доверии населения в банковскую стабильность», — отметил эксперт.
По данным Агентства статистики в I полугодии 2024 года прирост депозитов населения достиг своего максимума за последние годы и составил 10.6%, а за I-III кварталы вклады населения увеличились на 14.8% — до 51.6 трлн рублей.
«Реальный стимул роста связан с повышенными процентными ставками, что, возможно, является еще одним фактором слухов. Однако сегодняшняя доходность депозитных продуктов обусловлена высокой ключевой ставкой Центробанка России, повышение которой началось еще в 2023 году. Повышая ключевую ставку, ЦБ делает дороже для коммерческих банков заемные средства и, таким образом, они предлагают высокие проценты по депозитам, чтобы привлечь больше средств от населения и бизнеса для обеспечения своей деятельности», — пояснил Шамин.
Следовательно, вклады играют основную роль в обеспечении ликвидности для банка, которая формирует базу для выдачи кредитов и других операций. Из-за жесткой конкуренции на рынке банковских услуг банки вынуждены предлагать более привлекательные условия по вкладам.
«Также стоит помнить, что ставки по кредитам выше, чем по депозитам, и банки зарабатывают на разнице между ставками за заемные средства и ставками по предоставленным кредитам», — добавил эксперт.
За январь-сентябрь 2024 года банки заработали 2.7 трлн рублей, что на 5% больше, чем за тот же период 2023 года. По прогнозам Центробанка России, прибыль банковского сектора в конце года может составить 3.3–3.8 трлн рублей. По мнению Шамина, эти результаты также гарантируют выплату всех процентов вкладчикам, так как расходы на проценты по депозитам уже учтены в прибыли.
«Банковские вклады остаются одним из самых надежных способов сохранения и накопления сбережений. Помним, что гарантия страхования представляет собой ключевое преимущество банковских депозитов по сравнению с более рискованными активами. Сегодняшняя доходность по вкладам не только обеспечивает защиту капитала от инфляционных рисков, но и пассивный доход путем процентной ставки. В условиях ужесточения денежно-кредитной политики вклады становятся одним из самых выгодных инструментов для инвестиций, доступных для многих», — заключил специалист.
Самые прибыльные* депозиты на полгода
Шестимесячные вклады остаются в числе наиболее востребованных среди вкладчиков. По данным сервиса «Рефинанс», в октябре их доля в общем спросе составила 24%. Исходя из высокого интереса к вкладам данной продолжительности, ведущий аналитик "Рефинанс" Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 шестимесячных депозитов, представленных на сайте. Вот пять из них, которые можно открыть через сервис:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «Свой вклад», Россельхозбанк
- «Добро пожаловать», Почта Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
* Условия по депозитам актуальны на 15 ноября 2024 года.
