Переоформление вкладов: стратегические преимущества
Стратегия обновления краткосрочных депозитов выступает наиболее выгодной при строгости монетарной политики, подвел итоги заместитель руководителя департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для «Рефинанс».
По словам Шамина, выбор подхода зависит от индивидуальных финансовых целей.
«Некоторые инвесторы стремятся к высшей доходности и регулярно обновляют короткие вклады, предлагающие нынче наивысшие процентные ставки. Другим же более удобно разместить средства сразу на год, получая “максимально пассивный” доход, который не требует постоянного контроля над изменениями ставок на рынке», — разъяснил эксперт.
Также, как отметил Шамин, различие между процентами по вкладам на 3 и 6 месяцев и 1 год составляет всего лишь несколько процентных пунктов. Вклады на 3 года, по его словам, не стоит рассматривать, так как их доходность на данный момент значительно ниже.
Рекомендации для вкладчиков
«В условиях жесткой монетарной политики, когда вероятность падения ставок по краткосрочным вкладам менее 20% в ближайшее время крайне незначительна, наиболее выгодной может быть стратегия обновления коротких вкладов. Её основное преимущество — финансовая гибкость», — подчеркнул он.
Эта стратегия, как объяснил Шамин, позволяет быстро реагировать на изменения рыночной ситуации и переводить средства в более выгодный вклад по окончании срока действия текущего, регулярно фиксируя более высокие ставки.
«Тем не менее, такой подход требует вашего постоянного внимания и времени: необходимо следить за изменениями процентных ставок, искать привлекательные предложения на рынке и анализировать условия для новых клиентов в различных кредитных учреждениях», — предостерег он.
С переходом к смягчению денежно-кредитной политики и снижению ключевой ставки длительный вклад с фиксированной процентной ставкой может обеспечить более высокий доход, заключая выгодные условия на длительный срок, добавил Шамин.
«С другой стороны, можно распределить средства на несколько вкладов с различными сроками, тем самым диверсифицируя свой капитал. Эта стратегия объединит преимущества двух подходов и поможет минимизировать риски потери процентов в случае, если потребуется доступ к части вложенных средств», — подытожил он.
Наиболее доходные вклады на трехмесячный срок*
По предварительным данным на январь, несмотря на некоторое снижение интереса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым распространенным вариантом вкладов. Так, согласно статистике фильтрации при поиске вкладов через сервис «Рефинанс» в январе их доля составила около 31%. Учитывая, что около трети интереса связано с данной срочностью депозитов, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг десяти лучших трехмесячных вкладов, доступных на нашем ресурсе. Вот пять из них, которые можно оформить через «Рефинанс»:
- «Свой вклад», Россельхозбанк
- «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
- «В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Рейтинг составлен на основании условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.
