Недостатки высоких ставок на накопительные счета
Многие граждане исследуют стратегию перераспределения капитала между накопительными счетами различных банков с целью получения более высоких процентных ставок. Тем не менее, такой метод имеет свои недостатки, о которых рассказал заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для «Рефинанс».
Скрытые риски высоких ставок накопительных счетов
Процентные ставки на накопительные счета, как правило, ниже, чем на вклады, что, по утверждению эксперта, обусловлено различиями в условиях этих финансовых продуктов.
«Вклады подразумевают фиксированный срок размещения средств и, чаще всего, ограничения на досрочное снятие средств. Это позволяет банкам более точно планировать использование привлеченных ресурсов для кредитования и других финансовых операций. Накопительные счета, напротив, предоставляют клиентам большую гибкость — возможность пополнения и снятия средств в любой момент без утраты начисленных процентов. Однако такая ликвидность делает их менее привлекательными для банков с точки зрения управления ресурсами, что непосредственно сказывается на уровне процентных ставок», — пояснил Шамин.
Кроме того, отметил эксперт, накопительные счета часто используют клиенты для краткосрочного хранения средств, что вновь снижает их привлекательность для банков в долгосрочной перспективе.
При этом многие финансовые учреждения применяют увеличенные приветственные ставки по накопительным счетам для привлечения новых клиентов.
«Однако клиентам следует внимательно ознакомливаться с условиями, поскольку максимальная доходность, как правило, предлагается на ограниченный срок (например, 1-2 месяца), по истечении которого ставка снижается», — предостерег Шамин.
Преимущества и недостатки стратегии «перекладывания»
Именно из-за временных высоких ставок многие люди рассматривают стратегию постоянного перемещения средств между накопительными счетами различных банков с целью извлечения максимальной выгоды.
«Однако такой подход имеет свои нюансы: требуется много времени и внимания для регулярного мониторинга изменений на рынке и поиска наиболее выгодных предложений. Кроме того, банки могут вводить дополнительные условия для получения максимальных процентов, например, в виде обязательства открыть дополнительный продукт или внести минимальную сумму», — добавил Шамин.
Вместо постоянного перевода средств между накопительными счетами, эксперт предлагает альтернативный подход: распределить сбережения между накопительными счетами и вкладами с фиксированными ставками, что обеспечит как финансовую гибкость, так и гарантированно высокую доходность. Такой метод, как резюмировал он, позволяет извлекать выгоду из обоих типов инструментов.
Самые выгодные вклады на три месяца
По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение интереса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться наиболее востребованными. Согласно статистике поиска вкладов через сервис «Рефинанс» в январе их доля в общем спросе составила примерно 31%. Учитывая, что почти треть запроса касается данногосрочности депозитов, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг десяти лучших трехмесячных вкладов, доступных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на «Рефинанс»:
- «Свой вклад», Россельхозбанк
- «Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
* Рейтинг составлен на основе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.
