Инвестиции в депозиты: перспективы и риски
С учётом нынешних процентных ставок по вкладам есть возможность получить серьёзную прибыль, если направить достаточные средства. Однако директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич в комментарии для «Рефинанс» указал на вероятность снижения ставок в ближайшие полгода.
В текущей ситуации проценты по вкладам, превышающие 20%, представляются весьма заманчивыми, подтверждает специалист. Тем не менее, он подчеркивает, что необходимо иметь в виду специфическую природу этого финансового инструмента.
«Вклад представляет собой сберегательный инструмент, а его основная цель заключается не в извлечении прибыли, а в сохранении капитала: защите от инфляции. На сегодняшний день реальная доходность по депозиту, то есть фактическая процентная ставка, позволяет не только оградить от инфляции, но и получить некоторый доход. Однако исторически имели место случаи, когда ставки по депозитам были ниже уровня инфляции или соответствовали ему», — наставляет Костюкевич.
Закрепить нынешние ставки возможно на срок от трех до пяти лет. Однако, как указывает эксперт, ставки на длительный срок будут значительно ниже — приблизительно 10%.
«Если открыть вклад на шесть месяцев с максимальной ставкой и инвестировать 7 миллионов рублей, можно рассчитывать на ежемесячный доход в пределах 100–150 тысяч рублей. Тем не менее, высокая вероятность состоит в том, что спустя полгода ставки изменятся в сторону уменьшения. Если же речь идёт о вкладе на более долгий срок под 10%, то потребуется около 13 миллионов рублей, чтобы получать около 100 тысяч рублей ежемесячно по процентам», — объяснил Костюкевич.
Он также напомнил, что необходимо будет уплачивать налог с доходов по вкладу, поскольку доходность данного продукта превышает необлагаемую налогом базу.
Альтернативные варианты
«С одной стороны, доходность по депозиту на уровне 10% может показаться менее заманчивой по сравнению с 20%. Тем не менее, даже такая ставка может оказаться вполне эффективной», — добавил Костюкевич.
Эксперт также ответил на распространенный вопрос: что прибыльнее — вложить деньги в недвижимость и сдавать её в аренду или разместить их на вкладе.
«В плане получения прибыли вклад, как правило, оказывается более выгодным предложением (аренда квартиры стоимостью от 7 до 13 миллионов рублей будет приносить менее 100 тысяч рублей в месяц на 20-40%)», — отметил он.
Однако следует иметь в виду, что с течением времени, в зависимости от размера вклада и экономической ситуации, «ценность» депозита будет подвержена снижению под воздействием инфляционных процессов.
«Проценты будут начисляться, однако они не увеличат сумму вклада, то есть не смогут компенсировать рост цен и, соответственно, обесценение средств. В отличие от недвижимости, цена которой, как правило, увеличивается наряду с рынком», — заключил он.
Топ-5 самых доходных* годовых вкладов
Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться одними из самых востребованных среди вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис «Рефинанс» в декабре, их доля в спросе составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг десяти наиболее привлекательных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить через «Рефинанс»:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Доход», банк Уралсиб
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «ВТБ Вклад», ВТБ
- «Плюс с преимуществами», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.
