Достижение стабильного дохода через вклады
Отказываться от стратегии полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения будущего нецелесообразно, предупредили специалисты из ББР Банка, комментируя для журнала "Рефинанс". Хотя возможно получать доход, сопоставимый со средней зарплатой, есть и значительные недостатки.
Основные аспекты вклада
Для расчета необходимой суммы вклада эксперты рекомендуют учитывать ключевые параметры: процентную ставку, срок и периодичность выплат процентов.
Выбор вклада с ежемесячным начислением процентов является оптимальным для получения стабильного дохода, который удобен для планирования бюджета. Наиболее удобными вариантами являются вклады с ежемесячным начислением, поскольку они обеспечивают регулярный доход. Также важен выбор срока вклада, поскольку многие вклады на один год предлагают привлекательные ставки.
Актуальная процентная ставка также играет важную роль. Она зависит от ключевой ставки ЦБ, политики банка, размера и срока вклада.
Текущий тренд свидетельствует о постепенном снижении процентных ставок по вкладам. Следовательно, рекомендуется ориентироваться на ставку 19,7%. Тем не менее, новым клиентам или при выполнении определенных условий могут быть предложены более выгодные условия.
Для получения около 90 000 рублей в месяц при ставке 19,7% годовых, без капитализации процентов, требуется сумма порядка 5,5 млн рублей, посчитали эксперты.
Риски стратегии
Вклады являются проверенным временем инструментом для сохранения средств и получения гарантированного дохода. Фиксированная процентная ставка при заключении договора и страхование средств до 1,4 млн рублей АСВ обеспечивают защиту капитала.
Тем не менее, полагаться только на процентный доход для будущего нецелесообразно, отметили специалисты. Стратегия имеет ряд минусов:
- Инфляция уменьшает покупательную способность дохода от вклада.
- Перспектива снижения процентных ставок в будущем.
- Налогообложение дохода по вкладам, сокращающее итоговую сумму процентов.
- Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
Для стабильности рекомендуется рассмотреть диверсификацию инвестиций как часть общей стратегии пассивного дохода, обеспечивающую защиту от инфляции и снижение рисков.
Лидеры трехмесячных вкладов
Трехмесячные вклады по-прежнему популярны среди инвестиций для населения. Эксперт-аналитик "Рефинанс" Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на портале. Несколько из них: Банк "Санкт-Петербург", Социальный НОВИКОМ, Русский Стандарт, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Банк ТКБ.
* Данные актуальны на 23 апреля 2025 года.
