Оптимизация вкладов для стабильного дохода
Чтобы регулярно получать месячный доход, сопоставимый со средней зарплатой, сумма вклада должна превышать 4 миллиона рублей, утверждают аналитики ББР Банка для «Рефинанс». Специалисты также выделили ключевые условия, на которые следует обращать внимание для стабильно получения прибыльных поступлений.
Процентная ставка и условия
Согласно расчетам экспертов, необходимая сумма вложения определялась для одного человека, желающего обеспечить себе доход, близкий к стандартному уровню зарплаты, который составляет 70 000 рублей в месяц.
Как напомнили сотрудники банка, процентные ставки по вкладам могут варьироваться в зависимости от кредитной организации, типа вклада, суммы и срока размещения средств.
«При этом ставка может быть увеличена при выполнении дополнительных условий, например, при осуществлении транзакций по картам на определенную сумму, участии в программе лояльности или зарплатном проекте, наличии подключенных премиальных пакетов, если вы новый клиент банка и т.д.», — уточнили в учреждении.
Для анализа эксперты взяли за основу процентную ставку в 21,7% годовых, что соответствует близкой к максимальной ставке по вкладам в российских рублях среди десяти крупнейших кредитных организаций, наиболее активно привлекающих депозиты от физических лиц, данные о которых представлены на официальном сайте Центрального Банка.
«Ставка по вкладу известна до подписания договора и фиксируется на весь период, то есть банк не вправе в одностороннем порядке изменять ее размер, что обеспечивает возможность получения гарантированного и предсказуемого дохода. При этом долгосрочные вклады часто предлагают достаточно привлекательные ставки. Поэтому если не планируются крупные траты, для обеспечения надежного дохода на длительный срок рекомендуется рассмотреть варианты вложения средств сроком на один год», — порекомендовали эксперты.
Процедура выплат
Для регулярного дохода в банке советуют выбирать вклады с ежемесячными выплатами процентов. Это обеспечит получение денежных средств каждый месяц, что удобно по сравнению с заработной платой. Вклады с квартальными или годовыми выплатами менее комфортны для получения устойчивого дохода, поскольку придется ждать несколько месяцев либо целый год для получения процентов.
«Таким образом, для достижения желаемого ежемесячного дохода по вкладу с процентной ставкой 21,7% годовых, открываемого на срок один год, первоначальная сумма вклада должна составить чуть более 4 миллионов рублей. При этом ежемесячная капитализация процентов и возможность пополнения вклада смогут значительно повысить процентный доход», — добавили эксперты банка.
Для расчета суммы всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором, доступным не только на сайтах банков, но и на платформах финансовых маркетплейсов. Кроме того, в банке напомнили, что досрочное расторжение договора вклада приводит к перерасчету всех выплаченных процентов, и чаще всего это осуществляется по ставке вклада до востребования или приближенной к ней.
«Важно помнить о налоге на доходы по вкладам, который может снизить фактический доход», — отметили в ББР Банке.
Самые выгодные годовые вклады*
Несмотря на некоторый спад интереса, годовые вклады продолжают оставаться популярными среди вкладчиков. Согласно статистике, доля запросов на годовые вклады через сервис «Рефинанс» в декабре составила 14%. Учитывая высокую популярность вложений данного срока, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг из десяти лучших вкладов, представленных на нашем сайте. В числе пяти из них, доступных для оформления через «Рефинанс», находятся:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Доход», банк Уралсиб
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.
