Эксперты поддержали идею 48-часовой заморозки переводов для борьбы с мошенничеством.

Идея Национального совета финансового рынка (НСФР) о замораживании средств на счету получателя денежного перевода в случае подозрения на мошенничество при совершении операции может стать эффективным механизмом для борьбы с киберпреступностью. Важность данного предложения подчеркнул Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, а также Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ).

Согласно информации Центрального банка, в 2024 году хакеры похитили у граждан России 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше, чем в предыдущем году. Банки смогли предотвратить 72,17 миллиона попыток мошенничества, в то время как в 2023 году их было вдвое меньше - 34,77 миллиона. В такой ситуации необходимо искать и испытывать новые методы защиты граждан, включая задержку подозрительных транзакций. Несмотря на то, что эти действия могут иметь ограниченное воздействие, они все же могут буквально спасти миллиарды рублей", - сообщил Петр Щербаченко.

Существует риск того, что под "заморозкой" иногда будут попадать финансовые переводы, к которым мошенники не имеют никакого отношения, что может приносить людям определенные неудобства. "Необходимо детально разработать процедуры по борьбе с мошенничеством, чтобы количество таких случаев было минимальным", - отметил специалист.

Полезной идеей задержки транзакций также признали в Ассоциации российских банков. "В настоящее время банки по закону могут останавливать подозрительные переводы только со стороны банка, обслуживающего отправителя (банк плательщика). Поэтому, если деньги уже переданы, их получатель сможет легко получить средства на свой счет без проблем. Приостановка подозрительных операций со стороны банка получателя серьезно осложнит возможность оперативного изъятия средств через цепочку дропов. Этот механизм также может применяться к переводам через систему быстрых платежей", - пояснил представитель Ассоциации.

Ранее Национальное сообщество финансовых рынков обратилось в Центральный банк с предложением разрешить банкам замораживать суммы на счете получателя перевода при подозрении в мошенничестве. Об этом сообщается в письме председателя НСФР Андрея Емелина главе ЦБ, копия которого есть в редакции.

Для защиты граждан от мошенников НСФР предлагает ввести установленный период ожидания на стороне получателя финансового перевода. Это необходимо в случаях, когда перевод был отправлен злоумышленниками без согласия реального владельца счета, чтобы быть в состоянии вернуть средства. Блокировка поступающих средств на счету получателя, предлагается устанавливать на разное время в зависимости от суммы. Для переводов от 10 тысяч до 50 тысяч рублей - на 24 часа, а от 50 тысяч рублей и более - на 48 часов.

"Предлагается задерживать не все финансовые переводы, а лишь те, по которым у банка имеется достаточный повод подозревать незаконные действия. В Центробанке сообщили, что получили письмо от НСФР и рассмотрят это обращение согласно установленным процедурам.