Эксперты спрогнозировали рост рынка кредитных карт: ставки остаются высокими, но конкуренция усиливается

В июле 2025 года отмечены первые признаки восстановления сегмента кредитных карт. Этот рост связан с уменьшением жесткости денежно-кредитной политики Центрального Банка и увеличением интереса банков к риску. Несмотря на это, процентные ставки остаются очень высокими и составляют в среднем 47% годовых. На данный момент банки активно конкурируют за клиентов, предлагая льготные условия, кешбэк, и бонусы. Ожидается, что устойчивый рост сегмента начнется в осенний период, но прогнозируется, что более 85% клиентов не смогут выплатить свои кредиты в установленный грейс-период.

Данные Бюро Кредитных Историй «Объединенное Кредитное Бюро» предоставили информацию о рынке кредитных карт за июль 2025 года. Согласно отчету, в течение месяца количество новых кредитных карт увеличилось до 1,19 миллиона штук (+9% по сравнению с предыдущим месяцем), а общий объем новых кредитов достиг 170,31 миллиарда рублей (+21% к уровню июня). Эти значения оказались максимальными за весь текущий год. С начала 2025 года сегмент кредитных карт находился в стадии снижения, но в июле отмечается его рост.

Причинами будущего восстановления сегмента являются ожидания относительно усиления мягкости денежно-кредитной политики и сезонные факторы. «Июль—август всегда считаются активным периодом в розничном кредитовании, особенно во время летних отпусков», — отмечает директор Национального Кредитного Рейтинга Егор Лопатин. Кроме того, во второй половине 2024 года банки сталкиваются с ограничениями по выдаче кредитов для соблюдения минимальных резервов, в то время как в июле возможности ограничены в меньшей степени, так как это первый месяц квартала. Повышение объема кредитования также объясняется увеличением рисков, которые банки готовы принять в связи с ожидаемыми решениями по смягчению регулирования со стороны Центрального Банка. Нельзя не отметить, что в июне и июле 2025 года ЦБ снизил ключевую ставку с 21% до 18%.

Хотя ставки по кредитным картам временно не снижаются и продолжают оставаться высокими, в июле они стабилизировались. Согласно последним данным на август 2025 года, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет около 47% годовых (так же, как в июне 2025 года), отмечает аналитик Алексей Лоссан. Для клиентов с высоким кредитным рейтингом ставка может быть еще выше — до 48-49% годовых. «Конкуренция среди банков настолько высока, что они готовы принимать риски даже с самыми ненадежными заемщиками. Банки стремятся удержать клиента, даже если не могут предоставить ему кредитную карту с низким лимитом, перенаправляя его заявку в другую МФО для выдачи микрокредита», — подчеркивает Анна Стогниенко. Кредитные карты всегда остаются востребованным кредитным продуктом, потому что кредитный лимит уже одобрен и доступен в любой момент, добавляет директор по развитию кредитных карт ОТП-банка Сергей Ходинский. В условиях жесткой конкуренции банки привлекают клиентов, предлагая улучшенные условия, повышенный кешбэк, бонусы и индивидуальные предложения от партнеров, отмечает Наталья Богомолова, директор Национального Рейтингового Агентства.

Увеличение новых участников, вступающих на рынок, усиливает конкуренцию. В августе 2025 года Ozon-банк приступил к выпуску кредитных карт. Тем не менее, такие нововведения, поскольку только недавно были запущены и будут постепенно проникать на рынок без агрессивного продвижения, не повлияют значительно на сегмент в целом до конца текущего года, считает Иван Уклеин.

Специалисты утверждают, что стабильный тренд по возобновлению кредитования вследствие смягчения денежно-кредитной политики и макрорегулирования наступит в начале осени. Однако, учитывая уменьшение льготных периодов и увеличение клиентской базы кредитных карт, в основном за счет низкодоходной аудитории, до 2025-2026 годов доля клиентов, не погашающих задолженность во время льготного периода и уплачивающих банку проценты, превысит 85-90%, отмечает Анна Стогниенко. Задолженность по кредитам будет увеличиваться, однако, вероятно, не превысит 15-16% портфеля, что при высоких процентных ставках не нарушит устойчивость и прибыльность модели, подчеркивает она.