Снижение доходов, потеря работы или неожиданные жизненные ситуации часто приводят к глубоким финансовым трудностям для многих семей, которые вынуждены сокращать расходы даже на наиболее важные нужды и едва сводить концы с концами. В помощь индивидуумам, столкнувшимся с такими непростыми условиями, был разработан федеральный проект, который предоставляет возможность отмены основного долга по кредитам на жилье.
Для реализации этой инициативы выделено 4,5 миллиона рублей, которые были направлены в капитал Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация поддерживает социально незащищённые слои населения, нуждающиеся в срочной помощи.
Критерии для освобождения от ипотечных обязательств
Основное условие для получения государственной поддержки в уплате ипотечных платежей — уменьшение личного дохода на 30% или более. Дополнительно, непредвиденные экономические события или колебания валютных курсов могут привести к увеличению финансовой нагрузки по ипотечному кредиту. В качестве примера можно привести ситуацию с владельцами займов в иностранной валюте, например, в долларах, при этом получая зарплату в рублях; обесценение национальной валюты в этом случае заставляет их отдавать значительную часть дохода на погашение долга.
Программа федеральной помощи доступна следующим категориям граждан:
- семьи с одним или несколькими детьми до 18 лет, где минимум один из родителей моложе 35 лет;
- семьи, которые воспитывают двух или более несовершеннолетних детей;
- лица с официально признанной инвалидностью;
- семьи, занимающиеся уходом за детьми с инвалидностью;
- ветераны войны и участники военных действий.
Размеры доходов для списания ипотечных долгов
Изначально программа нацелена на поддержку заемщиков, обремененных долгами. Однако, после корректировки требований, возможность реконструкции ипотечных условий предоставляется также тем, кто не допустил просрочек по кредиту вопреки ухудшению экономического состояния. Это дает шанс сохранить безукоризненную кредитную историю.
Доходные показатели для семей включают:
- снижение общего дохода более чем на 30% за квартал в сравнении с периодом перед заключением ипотеки;
- для кредитов в иностранной валюте ежемесячный платеж должен возрасти на свыше 30%;
- наличие финансов у домохозяйства не должно превысить двойной прожиточный минимум на каждого члена семьи.
Расчет общего семейного дохода должен включать все источники поступлений, включая государственные пособия на детей. АИЖК подчеркивает общую ответственность созаемщиков за соблюдение платежных сроков.
Первоначально господдержка не предусматривает выдачу средств напрямую, а направлена на реструктуризацию долга с гарантией компенсации убытков банку, через действия Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию.
Требования к имуществу для списания долга
Существуют специфические требования к объекту недвижимости, оформленному в ипотеку:
- недвижимость, зарегистрированная за заемщиком, должна быть единственной;
- владение более чем 50% другой недвижимости исключено;
- стоимость м² не должна превышать среднюю цену по региону более чем на 60%;
- безупречное оформление всех ипотечных документов;
- лимиты по площади жилья согласно числу комнат (до 85м² для трехкомнатных квартир).
Исключены лицензированные жилые объекты, а также жилье, приобретенное для аренды или перепродажи. Для многодетных семей сочетание положений делает возможным списание долга без учета стоимости и класса жилья.
Подача заявления реализуема спустя год с момента оформления кредита.
Методы списания ипотечной задолженности
При соответствии государственным критериям возможен пересмотр условий ипотеки, начиная с запроса в банке.
Варианты уменьшения долговой нагрузки включают:
- Конвертация валютного кредита в рубли по курсу Центрального банка с фиксацией процентной ставки на уровне 12%;
- Сокращение платежей на 50% на срок до 18 месяцев;
- Частичное погашение задолженности.
Поддержка государства ограничена 10% от суммы долга или 600 тысяч рублей. Максимальную пользу получают заемщики, чьи жилищные условия оцениваются минимум в 8 миллионов рублей, при этом выдвигается требование о минимальном первом взносе 20%.
Список учреждений, производящих реализацию программы, насчитывает в настоящее время 72 организации, включая крупные, например, СберБанк. Детали могут быть уточнены в АИЖК или в выбранной финансовой организации.
Дополнительные возможности для молодых семей
С 2011 года действует федеральная программа для молодых семей, предусматривающая уменьшение ипотечного долга при наличии детей.
Условия участия включают:
- родители возрастом до 35 лет, включая семьи без одного из родителей;
- проживание на площади не более 15м² на члена семьи;
- наличие регистрации в очереди на улучшение жилищных условий;
- доход, достаточный для пога
Необходимые бумаги для аннулирования задолженности
Чтобы претендовать на участие в программе, потребуется предоставить:
- паспорта обоих супругов;
- акты о рождении детей;
- ипотечный контракт;
- документацию на объект недвижимости;
- обращение о списании ипотечной задолженности;
- справку из жилищной книги.
