Рост финансовой грамотности в России
Финансовая грамотность россиян в 2024 наметила рост, достигнув пика с 2017 года, свидетельствуют данные исследования Института фонда "Общественное мнение" (инФОМ) по поручению Центробанка. Тем не менее, уровень знаний и финансовых навыков по-прежнему недостаточен, особенно в категориях пенсионеров и людей с низким доходом, высказывают эксперты.
Для оценки используется Российский индекс финансовой грамотности (РИФГ). В 2024 году он увеличился до 55 баллов из 100 возможных, отражая знания, навыки и поведенческие аспекты финансовой грамотности россиян. Доля людей с уровнем выше среднего выросла до 43% с 34% в начале измерений. Это было обеспечено за счет снижения доли средних по уровню знаний людей с 32% до 26%. Одновременно, уровень ниже среднего незначительно сократился с 34% до 32%.
Наибольшая финансовая грамотность отмечена среди молодых россиян до 30 лет (61 балл), образованных (61 балл в группе с высшим образованием) и более обеспеченных (64 балла среди людей с доходом от 70 тыс. рублей) жителей крупных городов и мегаполисов (57-58 баллов). Минимальный уровень продемонстрировали старшие респонденты старше 60 лет (49 баллов), низкообразованные (50 баллов) и малоимущие (49 баллов в группе доходом до 15 тыс. рублей). Люди старшего возраста хуже ориентируются в финансовых вопросах, реже пользуются финансовыми сервисами и не ставят перед собой финансовые цели.
С попытками улучшить финансовую грамотность увеличилось и понимание: усилились доли сравнивающих условия при выборе финансовых услуг, решающих самостоятельно вопросы финансов и строящих финансовые планы. Финансовое поведение стало более устойчивым: растет доля имеющих финансовые резервы и управляющих своими финансами без жестких ограничений до получения зарплаты.
В сегменте финансовых установок увеличивается категория, понимающая важность своевременных платежей по кредитам. Однако группа, признающая важность стратегического финансового планирования, чуть сократилась - возможно из-за тревожности среди населения по поводу неопределенности, сообщил Центробанк.
"Финансовая грамотность не только базовые финансовые знания, но и умение принимать осознанные финансовые решения. Финансовые решения сегодня имеют значение для всех, независимо от сферы деятельности. Финансы окружают нас повсюду. Планировать будущее сложно без умения управлять своими финансами. От уровня финансовой грамотности зависит благосостояние общества", - подчеркнул Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ.
Государство заинтересовано в повышении финансовой грамотности граждан, поскольку для развития экономики необходимы долгосрочные инвестиции, включая сбережения населения и их желание вкладывать, отметил он.
"Способ инвестирования влияет на темпы экономического роста. Однако важно действовать рационально, ставить семью на первое место. Планируя семейный бюджет, люди увеличивают горизонт планирования и показывают больший интерес к долгосрочным инвестициям и соответствующим знаниям", - пояснил Михаил Мамута из Центробанка.
Несмотря на общий рост финансовой грамотности, основные группы риска остаются среди пожилых россиян старше 60 лет, людей с образованием ниже среднего и с низким уровнем дохода (менее 15 тыс. рублей в месяц), подчеркнул руководитель Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов.
"Возможно, эти люди просто не видят возможности улучшить свое финансовое положение и поэтому не предпринимают действий. Около трети респондентов представляют данную категорию. Эти группы нуждаются в предельном увеличении финансовой грамотности, однако им сложно привлечь внимание. Они, как правило, не участвуют в образовательных мероприятиях, не ищут самостоятельно информацию в интернете и часто игнорируют полезные сведения из СМИ", - добавил эксперт.
Развитие навыков финансового планирования и инвестирования
По мнению Вениамина Каганова, важно использовать креативные методы для обучения людей и повышения финансовой грамотности.
С 1 июля в России начнут действовать законы о социальном вкладе и счете, которые помогут людям с низкими доходами формировать навыки финансового планирования. Гендиректор АРФГ отметил необходимость информационно-просветительской работы совместно с мотивационной, чтобы вдохновить людей улучшать свое финансовое положение.
Участники конференции "ФинФин 2025" обсудили важность обучения россиян эффективному управлению финансами и избеганию ошибок.
Глеб Юченков подчеркнул, что важно изменить свое отношение к традиционным банковским депозитам и начать активно развивать навыки инвестирования. Он также рассказал о безопасном способе познакомиться с рынком ценных бумаг - народных облигациях, доступных на маркетплейсе.
Покупка народных облигаций позволяет получать купонный доход и развивать дисциплину в управлении финансами. Также на маркетплейсе доступны курсы для обучения инвестированию, которые пользуются растущим спросом среди желающих поглубже изучить финансовые продукты.
