Финансовая защита: можно ли вернуть страховку по кредиту и в каких случаях

Банки и заемщики в одинаковой степени заинтересованы в беспроблемном сотрудничестве, не обремененном трудностями с возвратом долга. Для это появилась финансовая защита кредитных продуктов — страховка. С ее помощью клиент банка защищает заемную сумму от непредвиденных ситуаций. Если наступит страховой случай, то страховая компания выплатит долг банку. Страхование — платная услуга, которая распространяется на весь период кредитования, пока заемщик не закроет договор. Исключение — ипотечное кредитование, которое подразумевает страхование имущества и жизни заемщика в первый год после оформления займа. Кстати, именно этот вид страхования, а также финансовая защита кредитного автомобиля или любого другого обеспечительного объекта являются обязательными — отказаться от них не получится. Страховые компании предлагают банковским клиентами застраховать жизнь и здоровье, залоговое имущество, защитить себя от потери работы или потери права собственности. Как правило, страховка составляет до 30% от общей суммы займа. Банк заинтересован в получении заемщиком страховки, чтобы обезопасить себя на случай непредвиденной ситуации — если с заемщиком что-то случится, его долг будет возвращен. Поэтому, если клиент отказывается от страховки, банк вынужден компенсировать риски другим способом — например увеличить процентную ставку, полную стоимость кредита. Однако, отказ от финансовой защиты не должен влиять на решение банка об одобрении кредита. Оплатить страховку можно несколькими способами. Например, единовременно, или пропорциональными платежами раз в год или раз в месяц. Кроме того, некоторые банки добавляют цену полиса к кредиту. В результате у заемщика увеличивается ежемесячный платеж.

Отказ от страховки

После оформления кредита и подписания страхового договора начинается «период охлаждения». Это двухнедельный срок, в который покупатель принимает решение нужна ли ему купленная услуга или нет.

В течение 14 дней заемщик может отказаться от финансовой защиты и вернуть всю сумму покупки — т.е. стоимость страховки. Есть главное условие — в течение этого периода не должен произойти страховой случай.

Чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением и копиями паспорта, страхового полиса, квитанции об оплате.

Деньги должны вернуть в течение 10 рабочих дней.

Возврат части страховки

В 2020 году были в России внесли правки в законодательство. Они разрешили заемщикам, досрочно погасившим задолженность вернуть часть уплаченной страховой премии.

Должны быть соблюдены условия:

Кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года.
Страховой случай не наступил.
Подходящий вид страхования. Возврату не подлежат страхование имущества по ипотечному договору, предмета залога при залоговом кредите, КАСКО при автокредите.
Страховка оформлена добровольно и во время оформления кредита. Если заемщик купил страховку после подписания кредитного договора, страховая компания имеет право отказать в возврате денежных средств.

5 Способов Выйти из Кредитной Ямы: Как Снизить Долговую Нагрузку

Узнать больше

При погашении кредита в срок деньги за страховку не возвращаются. Чаще всего действие страхового полиса такое же как у кредитного договора. Поэтому к моменту выплаты займа срок страховки уже закончится, оформить ее возврат будет невозможно.

Как вернуть деньги за страховку?

В течение 7 дней после полного возврата долга необходимо обратиться в страховую компанию. Написать заявление на возвращение части затрат и приложить справку из банка о погашении кредита и закрытии счета.

Для возврата страховой премии заемщик помимо справки и заявления должен подготовить пакет документов: паспорт, оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате полиса, кредитный договор, банковские реквизиты счета, на который страховая компания перечислит деньги.

Они поступят в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.

Заемщику отдадут не всю сумму страховки, а только за оставшийся период действия страхового полиса. Например, заемщик оформил и застраховал кредит на 5 лет, но ему удалось погасить задолженность за 2,5 года. Страховая компания вернет деньги за 1,5 года.