Финансы россиян в июле 2024: изменения, о которых нужно знать

25 июля в России начинает работать механизм, согласно которому банки должны будут вернуть клиентам деньги, похищенные мошенникам. Но есть детали.

Во-первых, банки будут проверять переводы клиентов и возмещать похищенное, только если антифрод-системы банка некачественно сработали, то есть перевод произошел по вине банка.

Во-вторых, счет, на который мошенники перевели деньги, должен находится в специальной базе Банка России.

В этих случаях, финорганизации вернут деньги в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего.

Новый закон вводит в общепринятую практику понятие «двухдневный период охлаждения». Банк не станет переводить деньги на подозрительный счет, уведомит о странных операциях клиента. И за два дня «охлаждения» клиент может одуматься, понять, что находится под влиянием злоумышленников и отменить операцию.

Для граждан, нуждающихся в социальной поддержке, — многодетные родители, пенсионеры, инвалиды, ветераны боевых действий, члены семей погибших или умерших инвалидов и участников Великой отечественной войны, ветеранов боевых действий — с 1 июля отменили банковскую комиссию за коммунальные платежи, пени за просроченную или частичную оплату.

С июля в России цены на услуги ЖКХ в среднем выросли на 10%. Средние индексы платы будут действовать до 2028 года.

Правительство страны прописало тарифы для каждого региона отдельно. Это не означает, что в каждом субъекте тарифы будут сразу увеличены на указанную сумму — региональные власти обязаны индексировать тарифы так, чтобы их размер не превышал установленного максимума.

С 1 июля каждый пенсионер сможет получить накопительную пенсию одной суммой — если расчетный размер составит менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, то есть меньше 1329 рублей. Так как по закону, прожиточный минимум — 13 290 рублей.

В 2024 году размер накопительной пенсии можно рассчитать следующим образом: разделите общую сумму накоплений на 264 месяца. Накопления могут быть учтены в специальной части индивидуального счета и на пенсионном счете накопительной пенсии.

Узнать размер накоплений можно в личном кабинете Негосударственного пенсионного фонда или выписке из лицевого счета в Социальном фонде РФ на сервисе «Госуслуги», через фонд или многофункциональные центры.

С 1 июля в России увеличили размер пенсии для людей старше 80 лет, тех, кто закончил трудовую деятельность, военных пенсионеров и членов их семей, постоянно проживавших на 30 сентября 2022 года в новых регионах России — Луганской и Донецкой народных республиках, Херсонской и Запорожской областях.

Ранее фиксированная выплата к страховой пенсии россиянам старше 80 лет составляла 8 134,88 рубля, теперь — 16 269,76 рубля. Пенсию автоматически проиндексируют, заявлений писать не надо. Повышение не распространяется на получателей пенсии по инвалидности и по потере кормильца.

Также на перерасчет пенсии могут рассчитывать прекратившие работать пенсионеры. За период, когда они, будучи на пенсии, продолжали работать, проведут перерасчет с учетом всех предыдущих индексаций.

С 1 июля в России поднимают стоимость госпошлины за оформление заграничного паспорта нового образца с биометрией.

Вместо 5 000 рублей россияне должны будут заплатить 6 000 рублей. За оформление паспорта на ребенка до 14 лет — 3 000 рублей (вместо 2 500). Бесплатно паспорта старого и нового образца оформляют жителям Калининграда и области.

С июля кредиторы вправе увеличить ставку по ипотеке при отказе от страхования. Максимальный размер ставки не должен превышать уровня, который действовал на момент заключения договора по аналогичным соглашениям, но без страховки.

Несмотря на то, что норма прописана в законе, удорожание ипотечного кредита должно быть прописано в клиентском договоре.

Действие самой популярной на рынке новостроек льготной программы — ипотеки с господдержкой под 8% годовых — закончилось.

Программу ввели в 2020 году и неоднократно пролонгировали ее действие. Теперь же многим покупателям придется брать ипотечные кредиты по рыночным ставкам. По-прежнему действуют программы семейной, дальневосточной и ипотеки в новых регионах.

В отличие от ипотеки по госпрограмме, правительство продлило до 2030 года семейную ипотеку. Изначально ее срок действия должен был истечь 1 июля.

Так с этого месяца базовые параметры программы сохранены, но для семей с детьми до 6 лет действует ставка в 6%.

С 1 июля 2024 года Банк России вводит ограничения в сфере автокредитования — повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и впервые устанавливает надбавки по автокредитам.

Ограничения коснутся заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки — 50%. Это означает, что заемщик использует половину своего дохода на обслуживание других долгов.

По информации Банка России, с января 2024 года 61% автокредитов выдали заемщикам с долговой нагрузку выше 50%. Год от года показатель растет. Поэтому введение ограничений должно привести к снижению рисков долговой перегрузки граждан и замедление темпов роста розничного кредитования.

Если у гражданина образовалась задолженность по кредиту или займу, то с июля 2024 года меняется очередность погашения.

Сперва деньги пойдут на погашение задолженности по процентам, во вторую очередь — на основной долг, в третью — на проценты за текущий период, далее — основной долг за текущий период; напоследок — неустойку, штраф или пени.

Ожидается, новое правило позволит сократить основной долг и в дальнейшем уменьшать процентные платежи. Новый порядок применим только к кредитам, оформленным после 1 июля 2024 года.

Россияне, у которых есть счета в иностранных банках, обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу о наличии, открытии, закрытии счетов, изменении реквизитов. С 1 июля к способам уведомления (лично, заказным письмом, в электронном виде) добавилось информирование через представителя.

По информации ФНС у 539 тысяч российских резидентов 1,8 млн зарубежных счетов.