Финтех в России: Удобство или угроза безопасности?

Россия выделяется среди других стран по внедрению финансовых технологий. Финтех все более попадает в повседневную жизнь россиян. Теперь не только документы и банковские карты предоставляют доступ к финансовым услугам. Важную роль играют биометрические данные, такие как глаза, лицо, улыбка, артериальные рисунки ладоней и другие элементы "цифрового отпечатка" человека. Это вызывает у многих населения дилемму между удобством и безопасностью, согласно мнению экспертов.

Новейшие технологии платежей уверенно занимают свою нишу в российском пространстве. В отличие от европейских стран, где переводы могут занять часы или дни, россиянам уже давно не чуждо проведение платежей в течение одной секунды благодаря Системе быстрых платежей (СБП). "Финансовые технологии всегда направлены на удобство и оперативность. Платежи - важный элемент нашей цифровой инфраструктуры", - подчеркивает зампредседатель Центробанка России Зульфия Кахруманова.

Следующий шаг заключается в запуске массового использования цифрового рубля уже в следующем году по планам Банка России. Это сделает платежи еще более надежными и повысит значимость революционной технологии смарт-контрактов. С их помощью договоренности будут автоматически исполняться при определенных условиях. Например, возмещение за задержку авиарейса можно будет получить сразу после объявления о переносе вылета, без лишней бюрократии. Это лишь одна из множества возможностей.

Для предпринимателей расчеты по смарт-контрактам значительно упростят взаимодействие с партнерами. Отправил товар на склад покупателя - и деньги учтены. Государству также будет проще контролировать целевое распределение бюджетных средств. Ведомство уже подключилось к цифровому рублю и успешно проводит его тестирование.

Для того, чтобы люди не запутались в новейших финансовых тенденциях, им планируют предоставить цифровых помощников - специальные программы, функционирующие на базе искусственного интеллекта. Они будут помогать разъяснить и подсказать, как произвести оплату или выбрать наиболее подходящий финансовый продукт.

Большинство инвесторов в России (60%) готовы доверить управление своими средствами искусственному интеллекту, свидетельствует исследование Московской биржи. Они приобретают инвестиционные активы, которыми ИИ производит управление самостоятельно под контролем финансовых специалистов. И это происходит даже при определенном риске ошибок, которые допускает ИИ.

В настоящее время искусственный интеллект помогает пользователям моментально получать интерпретацию ключевых новостей и понятный анализ отчетности компаний. В будущем ИИ может помочь преодолеть страх связанный с финансовой неграмотностью, утверждает председатель правления Московской биржи Виктор Жидков.

Однако, несмотря на радостное отношение инвесторов к финансово-техническим нововведениям, остальные группы населения не всегда одобрительно относятся к финтех-инновациям, подчеркивает эксперт в области поведенческого анализа, врач-психиатр Алексей Филатов.

Для некоторых сегментов населения, таких как пожилые люди или те, кто имел дело с кибермошенничеством, биометрия и цифровые валюты вызывают недоверие и чувство потери контроля. Они испытывают опасения, что их заставляют передоверить машинам и алгоритмам то, что прежде было под их контролем, и это сопряжено с неизвестными последствиями. Они задают себе вопросы о целесообразности усложнения процессов, которые и так работают, и возможности злоупотребления этими средствами.

В условиях частых утечек персональных данных новые технологии воспринимаются не как возможность, а как потенциальная угроза, отмечает доктор Филатов. Он предупреждает, что отношение к искусственному интеллекту в качестве финансового советника или управляющего сбережениями будет складываться неоднозначно.

Для молодых и логически настроенных людей искусственные интеллекты со временем могут стать привычным инструментом оптимизации расходов и консультантом по инвестициям. Однако для большинства управление финансами остается вопросом доверия и страха ошибки: они не готовы делиться своими финансовыми решениями, даже с близкими, не говоря уже об алгоритмах, которые для них "черная коробка". Возникает психологический барьер из-за ощущения утраты автономии. Эффективная адаптация финтех-систем во многом зависит от готовности и доверия людей к цифровым технологиям. Для этого необходимы прозрачность, этика, ненавязчивость и примеры успешной интеграции в различные социальные группы, подводит итоги доктор Филатов.

Независимо от личных предпочтений, эксперт Алексей Постригайло считает, что финтех-новинки прочно войдут в повседневную жизнь в течение нескольких лет.

Такие инновации, как биометрическая оплата, использование лица или ладони для доступа на вокзалы и в аэропорты, а также использование искусственного интеллекта для улучшения клиентских сервисов и внедрения цифрового рубля в платежные системы, уже не просто находятся в стадии тестирования, а переходят в операционную фазу. За считанные годы эти технологии станут привычными для всех. Цель заключается в упрощении и ускорении процесса оплаты, снижении киберрисков и повышении прозрачности финансовых транзакций. Однако существуют определенные нюансы, которые необходимо учитывать, отмечает эксперт.

Наиболее быстрое развитие ожидается у технологий, которые будут удобны и доступны для широкого круга пользователей, а не только для энтузиастов финтеха. Ключевую роль играет социально-демографическая ситуация, а также усилия государства и бизнеса по повышению финансовой грамотности населения. Существует множество мифов вокруг цифрового рубля и биометрии, которые могут отпугнуть людей от использования преимуществ этих технологий.

Однако, как подчеркивает Алексей Постригайло, нецелесообразно жить в мифах и страхах. Важно рационально подходить к вопросам безопасности. Современные решения не хранят фотографии лица или ладони, а используют шифрованные шаблоны и проверку данных. Разработчики прикладывают все усилия, чтобы обеспечить защиту личности и персональных данных от кражи. Главной угрозой является не технология, а развивающееся направление социальной инженерии, связанной с наибольшими рисками, заключил эксперт.