Где хранить деньги удобно и безопасно

Почти каждый из нас стремится не только сохранить свои сбережения от инфляции и непредвиденных обстоятельств, но и преумножить их. Казалось бы, все просто: положил деньги в банк и забыл. Однако, банковские вклады — это далеко не единственный вариант. Рынок финансовых услуг предлагает множество инструментов, каждый из которых имеет свои особенности и уровень риска.

Где лучше хранить деньги

Давайте рассмотрим самые популярные способы сохранить и приумножить свои средства.

Наличные

Наличные деньги — это самый простой и доступный способ хранения сбережений. Деньги всегда под рукой, и для их использования не требуется никаких дополнительных знаний или инструментов.

Существенные недостатки: инфляция постепенно обесценивает наличные, а риск кражи или потери делает их хранение небезопасным.

Банковские счета

Банковский счет — это один из самых распространенных способов хранения денег. Открытие счета в банке – простая процедура, доступная практически каждому. Кроме того, большинство банковских вкладов страхуются государством, что гарантирует сохранность ваших средств в случае банкротства банка.

Существенный недостаток: доходность банковских счетов обычно невелика и может не покрыть инфляцию.

Вклады

Банковский вклад считается более надежным и выгодным способом хранения денег по сравнению с обычным счетом. Вклады предлагают фиксированную процентную ставку и позволяют получить дополнительный доход.

Существенный недостаток: доступ к средствам на вкладе может быть ограничен, особенно если речь идет о долгосрочных вкладах.

Ценные бумаги

Акции, облигации и другие финансовые инструменты, которые дают право на владение частью компании или на получение дохода в виде процентов. Инвестиции в ценные бумаги могут принести высокую доходность, но они также сопряжены с повышенными рисками.

Существенный недостаток: стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать, поэтому такие инвестиции подходят не всем.

Недвижимость

Традиционный и надежный способ сохранения капитала — недвижимость. Она обычно растет в цене в долгосрочной перспективе, что делает ее привлекательным объектом инвестирования.

Существенный недостаток: недвижимость — не самый ликвидный актив. Продать недвижимость быстро и без потери в цене может быть непросто. Кроме того, владение недвижимостью связано с дополнительными расходами — налоги, коммунальные платежи, амортизация имущества.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы, например, золото и серебро, исторически считались надежным средством сбережения. Золото традиционно рассматривается как защита от инфляции и политической нестабильности.

На 14 декабря 2024 года грамм золота в России стоил ₽8 926,44, серебро — ₽106, платина — ₽3 109,22 и палладий — ₽3 242,23.

Существенный недостаток: стоимость драгоценных металлов может сильно колебаться, что делает их инвестиции достаточно рискованными.

Другие инструменты

Помимо перечисленных выше, существуют и другие инструменты для сохранения и приумножения капитала. Это могут быть произведения искусства, винтажные автомобили, коллекционные предметы и т.д. Инвестиции в такие активы могут принести высокую доходность, однако требуют специальных знаний и опыта.

Какой из этих способов подходит именно вам, зависит от ваших финансовых целей, уровня риска, который вы готовы принять, и временных горизонтов инвестирования. Остановимся на самых распространенных способах хранения денег — дома и с помощью банковских инструментов.

Где хранить деньги дома

Безопасные места для хранения денег дома:

Сейфы. Одним из самых надежных способов хранения денег дома является использование сейфа. Современные сейфы могут быть встроены в мебель или стены, что делает их менее заметными для злоумышленников.
Тайники в труднодоступных местах. Хорошо продуманный тайник может стать отличным местом для хранения небольших сумм денег. Это могут быть полости в стенах, полы или потолки, а также другие укромные уголки вашего дома.
Скрытые мини-сейфы. Существуют специальные мини-сейфы, которые выглядят как обычные книги, банки для кофе или даже розетки. Их сложно отличить от настоящих предметов, что делает их менее заметными для злоумышленников.

Однако, если вы не доверяете «домашним» способам хранения наличных денег, но не намерены открывать банковские счета — арендуйте ячейку.

Это самый надежный способ хранения ценностей, так как доступ к ячейке будет только у вас и, в крайнем случае, ваших доверенных лиц.

Небезопасные места для хранения денег дома:

Ящики стола, тумбочки. Эти места легкодоступны и, как правило, всегда под рукой у хозяев и на глазах у преступников.
Полки, шкафы. Открытые полки и шкафы – не самое надежное место для хранения денег.
Под матрасом. Классический способ, но крайне ненадежный. Любой, кто захочет найти ваши деньги, сразу догадается о таком тайнике.

Советы как безопасно хранить деньги дома:

Не храните крупные суммы дома. Большую часть своих сбережений лучше хранить в банке или других финансовых учреждениях.
Используйте несколько тайников. Разделите свои сбережения на несколько частей и спрячьте их в разных местах. Даже если воры найдут один тайник, они не смогут забрать все ваши деньги.
Регулярно меняйте места хранения. Это затруднит злоумышленникам задачу, если они решат вас обокрасть. Главное — самому не забыть, куда спрятал деньги.

Ни один тайник не является абсолютно надежным. Если вы хотите обеспечить максимальную безопасность своих сбережений, лучше всего использовать комбинацию нескольких методов, например, хранить часть денег дома в сейфе, а другую часть – в банковской ячейке.

Как хранить деньги в банке. Выбор оптимального продукта

Виды банковских продуктов

Текущие счета — простой и доступный банковский продукт. Текущий счет позволяет хранить деньги, осуществлять безналичные платежи и снимать наличные в банкоматах. Как правило, по текущим счетам начисляется минимальная процентная ставка.
Сберегательные счета — вид счета предназначен именно для накопления денег. По сберегательным счетам обычно начисляется более высокая процентная ставка, чем по текущим счетам. Однако, возможности пополнения и снятия средств могут быть ограничены.
Вклад — банковский продукт, который предполагает размещение денежных средств на определенный срок под фиксированную процентную ставку. Вклады отличаются по срокам, суммам и процентным ставкам.
Более сложные банковские продукты — инвестиционные. Они позволяют вкладывать деньги в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие. Инвестиционные продукты могут принести высокую доходность, но они также связаны с повышенными рисками.

Как выбрать банковский продукт

Ставку по вкладу. Чем выше ставка, тем больше доход вы получите. Однако, не стоит гнаться за максимальной ставкой в ущерб другим параметрам.
Срок вклада. Выбирайте срок вклада в зависимости от ваших финансовых целей. Если вам нужны деньги в ближайшее время, лучше выбрать вклад с коротким сроком.
Возможность пополнения и частичного снятия. Если вы планируете регулярно пополнять вклад или снимать с него деньги, выбирайте продукт с соответствующими возможностями. Не все банковские продукты дают полную свободу в снятии и пополнении счетов.
Наличие дополнительных услуг. Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как интернет-банк, мобильное приложение, бесплатные платежи и т.д.

Текущий и ссудный счета: в чём отличия?

Узнать больше

Какой банковский продукт выбрать, зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансовых целей. Если вы хотите просто сохранить свои деньги в безопасности, подойдет текущий счет или вклад с коротким сроком. Если вы готовы рискнуть ради более высокой доходности, можно рассмотреть инвестиционные продукты.

Где хранить большие деньги. Стратегии для крупных сумм

Выбор инструмента для хранения денег

Это всегда компромисс между доходностью и риском. Давайте более детально рассмотрим каждый из рассмотренных нами инструментов, оценив их по пятибалльной шкале по двум основным критериям: доходность и риск.

Наличные деньги: доходность — 1, риск — 4. Низкая доходность из-за инфляции, высокий риск кражи и утраты.
Банковские счета: доходность — 2, риск — 2. Низкая доходность, но высокая надежность.
Вклады: доходность — 3, риск — 2. Доходность выше, чем по счетам, умеренные риски.
Ценные бумаги: доходность — 5, риск — 5. Высокая потенциальная доходность, но и высокий риск потерь.
Недвижимость: доходность — 4, риск — 3. Стабильный рост в долгосрочной перспективе, но низкая ликвидность.
Драгоценные металлы: доходность — 3, риск — 4. Защита от инфляции, но высокая волатильность цены.

Выбирая инструмент обогащения, опирайся на свою цель:

Хочешь всегда иметь деньги под рукой для повседневных расходов — выбирай наличные деньги или текущий счет.
Хочешь сохранить сбережения и получать небольшой, но стабильный доход — выбирай вклады или сберегательные счета.
Готов к небольшому риску ради более высокой доходности в долгосрочной перспективе — рассмотри недвижимость или ценные бумаги.
Хочешь защитить свои сбережения от инфляции — обрати внимание на драгоценные металлы.
Ищешь инструмент для диверсификации портфеля — комбинируй разные инструменты, например, вклады и ценные бумаги.
Хочешь быстро получить доступ к своим деньгам — выбирай наличные деньги или текущий счет.
Готов к высокой волатильности на рынке — выбирай ценные бумаги или криптовалюты (если рассматриваешь этот вариант).

Ни один инструмент не является идеальным. Оптимальный выбор зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы разработать индивидуальную инвестиционную стратегию.