Ограничения плавающих ставок в кредитах
В Госдуме обсуждается законопроект, который затруднит использование переменных процентных ставок в кредитах на потребительские нужды. Центробанк стремится ограничить применение изменчивых ставок для определенных видов кредитов, в том числе и для ипотечных. Чем опасны заимствования с вариабельными ставками и когда они могут оказаться выгодными, рассказывает исследователь «Рефинанс» Инна Солдатенкова.
«Основной риск кредитов с варьируемыми ставками заключается в невозможности заемщика предварительно расчета размера ежемесячного платежа и планирования финансовой нагрузки», - отмечает профессионал.
При выборе фиксированной процентной ставки заемщик сразу понимает, сколько ему придется выплачивать каждый месяц. Размер платежа может измениться в худшую или лучшую сторону при частичном досрочном погашении или несоблюдении условий контракта, например, при отказе от страхования жизни, поясняет она.
«При использовании плавающей ставки размер ежемесячного платежа будет меняться при каждом изменении индикатора, к которому привязана ставка. Это может быть ключевая ставка Центробанка или ставки на межбанковском рынке», - отмечает Солдатенкова.
По мнению специалиста, резкое увеличение индикаторов, а, следовательно, и процентных ставок по кредитам, представляет собой значительный риск как для заемщика, так и для банка - при возникновении массовых просрочек существует опасность выхода банков из плава и угроза финансовой устойчивости.
Аналитик отмечает, что доля банковских предложений по розничным кредитам с плавающими процентными ставками на финансовой площадке «Рефинанс» минимальна. Тем не менее такие условия существуют, а также комбинированные варианты, когда ставка фиксируется на определенный период, а затем начинает меняться.
По мнению Солдатенковой, недостаточная популярность таких кредитов обусловлена тем, что частные лица чаще всего предпочитают кредиты на длительные сроки, а такие заимствования могут быть привлекательными только при краткосрочном взятии, а также отсутствии предпосылок в экономике для увеличения индикаторов, привязанных к процентам.
Предложение месяца* по потребительским кредитам:
- Кредит «Наличными» от ВТБ
- Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка
- Кредит «Универсальный» от Газпромбанка
- Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка
- Кредит «Наличными» от Хоум Банка
