Рост зафиксированной задолженности по ипотеке в РФ
Объём долгов по ипотеке в нашей стране увеличился на 129 млрд рублей с начала 2025 года, практически удвоившись. Эта информация основана на отчётах агентства «Долговой Консультант», основанных на статистике Центрального банка России. Эксперты объясняют такой рост повышением ключевой ставки до 18% в 2024 году и замедлением в сфере недвижимости. Особенно значительное увеличение задолженности зафиксировано в регионах: Республике Тыва, Крыму, Дагестане и Новгородской области.
✉️
Алексей купил квартиру три года назад. Но два месяца назад его уволили. В настоящее время он временно работает курьером, но его доход нестабилен. Его жена находится в декретном отпуске, у них двое детей. Ежемесячный платёж по ипотеке составляет 42 000 рублей, что превышает половину семейного бюджета. Пока мужчине удаётся как-то растягивать выплаты, но он понимает, что так дело долго не пойдёт. Что произойдет, если он перестанет платить по кредиту? Есть ли вероятность сохранить жильё?
Что делать, если невозможно выплачивать ипотеку: шаг за шагом
- Не игнорируйте проблему и не прячьтесь от банка. Основное правило — быть на связи. Банк может предложить мирное решение до перехода к судебному разбирательству.
- Подайте запрос на ипотечный праздник. Это законный способ временно освободиться от платежей по кредиту (до 6 месяцев). Для этого должны быть серьезные обстоятельства: увольнение, болезнь, сокращение доходов, рождение ребёнка. Праздничный период можно оформить однократно, если ипотека на единственное жильё и сумма не превышает 15 000 000 рублей.
- Попросите пересмотреть debt. Это изменение условий: увеличение срока кредита, уменьшение ежемесячного платежа, временное уменьшение выплат только по процентам. Иногда возможно перейти на более удобный график платежей.
- Рассмотрите вариант refinancing. Если есть возможность — найдите банк с более привлекательными условиями. Возможно, погасить старый кредит новым и платить меньше.
- При подаче банком в суд — не пропускайте суд. Можно попробовать заключить мирное соглашение и сохранить жильё. Пока происходит судебное разбирательство, у вас есть шанс исправить ситуацию.
- Если средств совсем нет — продайте квартиру самостоятельно. Лучше договориться с банком и выставить жильё на продажу по рыночной цене, чем ожидать вынужденного аукциона с 30–40% снижением стоимости.
- В конечном итоге — банкротство. При наличии долга более 500 000 рублей и отсутствии возможности его погасить, можно признать себя банкротом. Однако это крайняя мера: после банкротства на три года нельзя занимать руководящие должности, на пять лет — получать кредиты без уведомления о банкротстве, и есть возможность конфискации всего имущества, включая квартиру.
