Снижение ставок по ипотечным кредитам: возможности и способы
Средняя процентная ставка по жилищным ипотечным кредитам поднялась почти до 20% годовых, и при этом увеличиваются требования к потенциальным заемщикам: банки требуют больший первоначальный взнос и достаточный уровень дохода для выдачи ипотеки. Газета «Коммерсант» рассказала, как можно снизить ставку по ипотеке, если льготный кредит не доступен.
Одной из распространенных практик на рынке жилищных кредитов является скидка для клиентов, получающих зарплату через банк-кредитор. Размер скидки может значительно различаться от банка к банку: например, в Банке ДОМ.РФ клиенты могут получить скидку в размере 0,2 процентного пункта, в то время как в Газпромбанке эта скидка составляет 1,3 п. п. Более выгодные условия для зарплатных клиентов объясняются тем, что банки регулярно видят поступления зарплаты и могут точнее оценить финансовую надежность таких заемщиков.
Некоторые банки также предлагают скидки определенным категориям клиентов, например, государственным служащим или работникам оборонно-промышленного комплекса.
Некоторые кредитные учреждения снижают процентную ставку при большом первоначальном взносе. Скидку за высокий первоначальный взнос (20-30%) можно получить в Сбербанке. Этот банк также сообщил, что можно сочетать скидки за поступление зарплаты, большой первоначальный взнос и использование ряда услуг на платформе «Домклик». Скидка за первоначальный взнос свыше 20% также предоставляется МКБ.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
Программа «Новостройка» от ВТБ.
Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
Программа «Новостройка» от РНКБ.
* Предложение актуально на дату публикации материала
Чтобы получить жилищный кредит по более низкой ставке, можно использовать траншевую или субсидируемую ипотеку от застройщика.
Траншевая ипотека позволяет выплачивать уменьшенные ежемесячные платежи до завершения строительства, после чего платежи увеличиваются, так как банк выплачивает основную сумму транша», — уточнила Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс».
Субсидируемая ипотека предполагает, что застройщики частично оплачивают кредит покупателя. Однако начальная стоимость жилья для клиента будет выше, так как застройщики вынуждены покрыть затраты на субсидирование путем увеличения цены на жилье, оповещает Солдатенкова.
Еще одним способом снижения ставки является приобретение ипотечной квартиры у банка - например, в феврале Сбербанк представил новую услугу по покупке ипотечного жилья с сохранением предложенной ставки продавцом.
Существует и другие способы снижения рыночной ставки. Некоторые банки готовы предоставить скидку за быструю сделку, другие снизят ставку при наличии поручителя или предоставлении залога, третьи предложат скидки за оформление «зеленой ипотеки» - покупку жилья в энергоэффективных зданиях классов А, А+ или А++.
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж:
