Ипотека для бизнеса: как купить коммерческую недвижимость

Под коммерческой недвижимостью понимаются помещения и здания, закупаемые бизнесменами не для личных нужд, а в целях извлечения прибыли. Такие покупки могут включать как жилые, так и нежилые помещения.

Нежилые помещения:

Жилые помещения:

Офисные пространства
Логистические центры
Розничные объекты
Заводские участки

Квартиры
Отдельно стоящие особняки
Таунхаусы

Организации или индивидуальные предприниматели стягивают такие объекты как для расширения своих деловых горизонтов и улучшения корпоративной инфраструктуры, так и в процессе реализации стратегии повышения стоимости объекта или его последующей сдачи в аренду.

Повышение стоимости недвижимости возможно через выполнение ремонтных работ или проведения реконструкции, что ведёт к увеличению её рыночной цены.

Сдача в аренду нежилых помещений является более выгодной, в сражении с жилой недвижимостью, поскольку владельцы работают предпочтительно с предприятиями. Владельцу коммерческой недвижимости обычно не нужно заниматься ремонтными делами, так как арендаторы адаптируют пространство под собственные бизнес-задачи. Примерно, если ранее помещение служило магазином цветов, а сейчас его снимает ресторан, то новый арендатор обязан организовать не только эстетический ремонт, но и установить кухонное оборудование и создать комфортную обстановку для гостей, соблюдая все нормы и стандарты юридического регулирования.

Бизнес-ипотека, известная также как коммерческая ипотека, является специализированным банковским продуктом, разработанным для предпринимателей и организаций различного профиля. Этот финансовый инструмент позволяет деловому сектору обеспечивать приобретение как жилой, так и коммерческой недвижимости, благодаря доступности значительных кредитных ресурсов.

Коммерческое кредитование обладает рядом уникальных характеристик по сравнению с традиционными кредитами:

• возможность получения крупных займов, пропорциональных стоимости приобретаемой собственности;
• выдача кредитов на длительный срок, что позволяет минимизировать месячные выплаты;
• приобретаемая недвижимость служит гарантией возврата заемных средств до момента полного погашения долга;
• ниже процентные ставки благодаря залоговой гарантии по сравнению с беззалоговыми кредитами;
• возможность воспользоваться налоговыми вычетами на уплаченные проценты в России, что значительно снижает эффективную стоимость кредита.

Эта модель финансирования представляет особую ценность для коммерческих структур, позволяя им расширять или обновлять свою недвижимость без значительных оттоков из операционных средств.

Критерии для корпоративных клиентов:

• •необходимый минимум срока функционирования и регистрации бизнеса – 9 месяцев на момент заявления;
• •возраст предпринимателя от 18 лет;
• •наличие гражданства РФ;
• •обязательное наличие личного и корпоративного телефонных номеров;
• •регистрационные документы и физическая активность фирмы должны быть в рамках территориального охвата банка.

• операционная и регистрационная длительность для ипотеки должна быть не меньше 9 месяцев;
• максимально приемлемый процент влияния государственных и иных специальных организаций в уставном капитале – до 25%;
• адреса юридической и фактической деятельности заемщика должны соответствовать зоне обслуживания банка.

Продавцы коммерческих объектов могут быть как физическими, так и юридическими лицами, в том числе государственными или муниципальными структурами. Важные требования к продавцам в процессе оформления ипотеки включают:

• отсутствие прямых финансовых связей с заемщиками;
• никаких свидетельств о банкротстве;
• отсутствие налоговых и других долгов;
• резидентство в Российской Федерации;
• для ИП или частных лиц возраст не менее 18 лет.

Данная программа финансирования коммерческой недвижимости включает в себя следующие условия:

• Минимальный процент по кредиту — 19%;
• Лимит выдаваемой суммы достигает 150 млн рублей;
• Срок погашения может составлять до 10 лет;
• Отсутствует требование по первоначальному взносу;
• Опционное страхование с перспективой снижения процента на 5% при его оформлении;
• Документация в электронной форме с возможностью быстрой валидации заимствования онлайн в течение трех минут;
• Отмена комиссий при эксплуатации аккредитивного механизма;
• Разработка индивидуальных планов по погашению долга.

Итоговые условия кредитования для каждого клиента формируются на основе анализа его финансовых возможностей, стоимости объекта, длительности заимствования и наличия поручителей.

В качестве обеспечения по ипотечным кредитам могут использоваться как недвижимость, приобретаемая в процессе сделки, так и уже находящаяся в собственности заемщика активы. Приведем ключевые требования, которые предъявляются к таким объектам:

• расположение объекта должно быть не более чем в 100 км от населенного пункта, где функционирует отделение Альфа Банка, при этом объект должен находиться в одной административной единице с данным филиалом;
• права на объект должны быть должным образом зарегистрированы в реестре в соответствии с действующим законодательством;
• залоговый актив не должен иметь обременений, возникающих из правовых оснований;
• не должно быть ограничений по доступу к залоговому объекту связанных с режимными ограничениями или зонами с ограниченным доступом;
• требуется наличие комплекта всех законодательно необходимых документов, подтверждающих права собственности на объект;
• залоговая недвижимость не должна быть заложена в других кредитных организациях.

После отправки заявки с вами свяжется сотрудник банка для помощи в подготовке и сборе следующих документов:

• Заполненная анкета юридического лица или ИП с данными заемщика, разрешение на доступ к информации из Бюро кредитных историй и операторов фискальных данных;
• Информация о гарантах (если таковые имеются), включая их согласие на обработку личной и финансовой информации;
• Ксерокопии удостоверяющих документов участников транзакции, содержащие фото, текущую регистрацию, сведения о семейном статусе и историю выдачи;
• Документы, устанавливающие цель использования запрашиваемых средств;
• Дубликаты кредитных договоров или другие бумаги из банков, касающиеся предыдущих заимствований заемщика или гарантов.

В зависимости от структуры юридического лица может потребоваться предъявление выписки из реестра акционеров или документов по именным ценным бумагам за месяц до даты подачи заявления на ипотечное кредитование.

После утверждения вашего запроса договор кредитования подписывается, и только последовательно осуществляется регистрация права собственности на приобретаемую объект недвижимости через Росреестр, что в конечном счете приведет к получению финансирования.

Для определения наиболее подходящего финансового продукта можно воспользоваться кредитным калькулятором, указав желаемую сумму, срок кредитования и его цель. Потенциальные цели могут включать приобретение активов или оборудования, финансирование операционных расходов, покупку недвижимости или комбинацию этих направлений. Исходя из представленных вариантов, вы сможете выбрать наиболее выгодные условия и подать заявку онлайн или запросить консультацию для дальнейшего общения.