Ипотека или кредит: выбираем, что выгоднее.

Ипотека или кредит: выбираем, что выгоднее.

Ипотека
025
Рефинанс

Коротко о потребительском кредите.

Потребительский кредит — это ссуда, выдаваемая банком клиенту на указанный в договоре срок и под определённый процент.

Как правило, этот вид займа нецелевой, то есть выдаётся на любые цели. Чаще всего он оформляется на 3-5 лет, а лимит определяется кредитным рейтингом и уровнем дохода клиента. Процентная ставка во многом зависит от ключевой.

Чтобы получить потребительский кредит, нужно:

  • Быть совершеннолетним гражданином России и учитывать, что к полному погашению долга вы не должны быть старше 65-70 лет.
  • Быть официально трудоустроенным и работать на текущем месте более полугода.
  • Иметь хорошую или удовлетворительную кредитную историю.

В каких случаях потребительский кредит лучше?

Если деньги нужны срочно или вы продаёте старое жилье с желаем приобрести новое, можно рассматривать потребительский кредит. Обладая основной суммой и понимая, что погасить долг не составит труда, вам выгоднее будет оформить именно этот кредитный продукт.

Отличная кредитная история позволить получить предложение с хорошими условиями и невысокими процентами. Они в любом случае будут выше ипотечных, но вы сэкономите без оформления обязательной страховки по ипотеке.

Да и займ без обременения – бесспорный аргумент «ЗА» потребительский кредит, который можно оформить и на само жильё, и на его ремонт. В случае ипотеки придётся брать дополнительный займ под такие цели. Без обременения также проще продать приобретённое жилье, если понадобится.

Также к плюсам потребительского кредита можно отнести:

  • Отсутствие такого требования, как наличие первоначального взноса.
  • Меньшее количество хлопот с документами.
  • При отсутствии залога вам может помочь поручитель.
  • Можно выбрать предложение с минимальной ставкой и снизить таким образом переплату.

Из минусов стоит помнить следующие:

  • Более высокая, чем у ипотеки, ставка.
  • Без залога и поручительства сумма кредита едва ли превысит 700 000 рублей.
  • Нет субсидий и льгот от государства.
  • Платёж по кредиту скорее всего будет выше, чем по ипотеке.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Рассчитайте ипотеку онлайн. Предложения от 30 банков РФ по льготной ставке.
Хочу ипотеку

В каких случаях выгоднее быть ипотечником?

Несомненно, ипотека с государственной льготой всегда более выгодна любого кредита. Но у ипотеки есть существенные особенности.

В первую очередь, у ипотечной суммы есть «потолок», которого может и не хватить на желаемое жилье.

К тому же льготная ипотека чаще всего подразумевает покупку жилья в новостройке, а это уже ограничивает выбор вариантов.

Если вы не можете и не хотите существенно менять расклад семейного бюджета и ограничиваться в тех или иных расходах, выгодно рассматривать именно ипотеку, которая подразумевает не столь высокие, как у кредита, платежи. Ипотека позволяет направить появившиеся дополнительные средства на досрочное погашение долга.

Именно ипотека позволит купить жилье подороже, предоставив залог или помощь поручителя.

А еще банк заинтересован, чтобы с покупаемым жильём проблем не было, поэтому тщательно проверяет всю документацию. Это говорит о безопасности сделки и избавляет от самостоятельных проверок, но затягивает процесс.

Какие ещё есть плюсы у ипотеки?

  • Выплачивать долг можно вплоть до 30 лет.
  • Процентная ставка может быть в РАЗЫ ниже кредитной.
  • Налоговый вычет в виде 13 % от выплаченных процентов – неплохая экономия для ипотечника.

К минусам можно отнести:

  • Жилье является собственностью банка до полного погашения долга.
  • Банк существенно влияет на выбор вариантов покупки.
  • Необходимая большая сумма для первоначального взноса.
  • Процент невелик, но за весь срок выплаты ипотеки размер переплаты может быть и больше стоимости жилья.
  • Сделка сложнее и требует больше времени, усилий и страховых затрат.
Кейс
Ипотека с 18 лет: условия, документы и программы
Можно оформить и кредит, и ипотеку. При этом решение банка прямо связано с вашим кредитным рейтингом и возможностью выплачивать долг. Если ваши показатели под вопросом, есть риск отказа в оформлении. При одобрении вы сами должны просчитать все траты и риски.

Что еще важно знать, выбирая между ипотекой и кредитом?

Речь, конечно же, о дополнительных затратах. В случае с потребительским кредитом их практически нет – разве то страхование жизни, но оно добровольное.

Ипотека, выгодная своей ставкой, не всегда удобна в плане дополнительных трат – порой довольно ощутимых.

Оформляя ипотеку, подготовьте средства на страховку имущества, своего здоровья и жизни, на титульное страхование, если жилье на вторичном рынке, на независимую оценку покупки, на регистрацию в различных реестрах, а также выплату комиссии банку и оплату работы риэлтора или юриста, если таковой понадобится.

Что же лучше при покупке жилья?

Как вы уже понимаете, однозначного ответа нет.

Имея возможность погасить долг быстро и обращаясь за не столь крупной суммой, имеет смысл рассмотреть нецелевое потребительское кредитование.

Если же бюджет ограничен и вас не страшит необходимость предоставить жилье в качестве залога, но получить при этом льготу от государства, разумнее выбрать ипотечное кредитование.

В любом случае мы советуем рассчитать все варианты и оценить все плюсы и минусы лично для себя. Не спешите соглашаться на красочные обещания, ведь покупка жилья – дело, которое может повлиять на всю вашу жизнь.
Читайте также
Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.
Кредиты
Стоит ли брать кредит в условиях высокой инфляции? Что нужно учесть при оформлении кредита, карты, ипотеки и автокредит.
Процесс роста цен на товары и услуги, то есть инфляция, - реалии, в которых мы сейчас живём. При норме инфляции в 3-5% в России в 2024 году её показатели колеблются от 7,44 до 8,59%. При этом, несмотря на рост цен, люди по-прежнему нуждаются в приобретениях и кредитах на них. Инфляция влияет и на банковскую политику - в частности, на условия кредитования. Что нужно учитывать при необходимости взять кредит, ипотеку, карту или автокредит, рассказываем в нашей статье.
14 июля
08
В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации.
Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?
Безопасность
В списке подозрительных счетов ЦБ оказались легальные организации. Удастся ли обойтись без блокировок и как выйти из «чёрного списка»?
25 июля вступает в силу нововведение, согласно которому в целях противодействия мошенничеству банки обязаны останавливать денежные операции по подозрительным реквизитам из базы Центробанка. В этом списке оказались данные легальных торговых сетей и транспортных компаний. Как это произошло и какими будут последствия? Об этом в нашей статье.
12 июля
018
Специальные счета и вклады для россиян с низким доходом.
Кто и как сможет воспользоваться социальными банковскими предложениями?
Аналитика
Специальные счета и вклады для россиян с низким доходом. Кто и как сможет воспользоваться социальными банковскими предложениями?
Новый закон, дающий право открывать счета и вклады на лучших условиях гражданам с малым доходом, принят Госдумой. Кто сможет получить гарантированную прибавку и каковы будут условия для клиентов, рассказываем в нашей статье.
10 июля
051