Сокращение ипотеки на строительство жилья
В 2024 году сегмент ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) увеличился всего на 2% и достиг 530 миллиардов рублей, согласно расчетам специалистов ВТБ. В предыдущем году этот рынок отметил четырехкратный рост объемов продаж.
Замедление темпов увеличения началось в третьем квартале, чему способствовали рост процентных ставок и изменения в государственной поддержке, сообщили в банке. Тогда прекратила действовать массовая льготная программа, а по ипотекам для семей и IT-кредиты сократился круг доступных заемщиков и было введено требование о проведении всех расчетов только по договору подряда с эскроу-счетами.
В результате, в период с июля по сентябрь россияне получили на строительство домов на 36% меньше кредитных средств, чем в предыдущие три месяца. В четвертом квартале наблюдалось дальнейшее «охлаждение» спроса: по оценкам ВТБ, в это время объемы ипотечных сделок на ИЖС сократились почти в 1,5 раза по сравнению с третьим кварталом.
Сумма кредита:
Ежемесячный платёж от:
По итогам 2024 года ВТБ одобрил 12,4 тысячи ипотеки на ИЖС и готовые дома, общий объем сделок составил более 70 миллиардов рублей, что на 15% меньше по сравнению с предыдущим годом.
«Ипотечный бум завершился и в сегменте частного строительства: прошедший год стал завершающим в пятилетнем цикле рекордов на этом рынке»,- отметил руководитель направления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
Основной интерес заемщиков сосредоточен на готовых домах – на них оформляли около 80% кредитов. Доля семейной ипотеки в выдачах на готовые дома составила примерно треть, на ИЖС – 50%. Средний «чек» в конце года остался на уровне, сопоставимом с 2023 годом: 5,8 миллиона рублей для самостоятельного строительства и 5,6 миллиона для готовых домов.
Согласно прогнозам ВТБ, в 2025 году рынок ипотеки на ИЖС может сократиться примерно на 25%. При этом, как подчеркивает Сергей Бабин, многое будет зависеть от мер правительства по поддержке спроса на семейную ипотеку и скорости адаптации подрядчиков к новым условиям работы.
Получить ипотеку на строительство или приобретение жилого дома можно в рамках ряда государственных программ, напоминает руководитель экспертов аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Это, в частности, сельская ипотека, IT-кредиты, дальневосточные и арктические программы, а также семейные инициативы. В настоящее время государство активно улучшает процесс строительства с использованием домокомплектов, а также способствует внедрению проектного финансирования, эскроу-счетов и возможности использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса (нормы начнут действовать с марта 2025 года), что повышает безопасность таких сделок для заемщиков, отмечает эксперт.
