Ипотека на земельный участок в 2024: условия, программы и банки

Кондиции кредитования под земельные угодья разнятся между банками. Прежде чем подписать соглашение, необходимо детально ознакомиться с нормативами интересующей финансовой организации. Земельная ипотека предоставляется с конкретной целью, при этом участок служит обеспечением по долгу. В фокусе у банков находятся участки в элитных районах с хорошей экологией и развитой инфраструктурой. Помимо этого, возможно оформление ипотеки под залог существующего имущества. В список залога могут входить участки, предназначенные как для строительства, так и для аграрных нужд или садоводства.

Банковские учреждения обычно склонны финансировать покупку земель под индивидуальное строительство жилищ (ИЖС), несмотря на то что перечень имущества для ипотеки весьма разнообразен и включает земли, свободные для обращения и не задействованные под заповедные объекты или другую специфическую эксплуатацию. Также предусмотрены льготы для занятых в агросекторе.

Требования банка к заемщикам

Для претендования на ипотеку по земельным участкам в 2024 году финансовые структуры ставят перед клиентами ряд строгих требований. Основные из них:

• комплект документов;
• первоначальный взнос от 20 до 25%;
• возраст заемщика между 21 и 75 годами;
• наличие гражданства РФ;
• рабочий стаж не меньше года;
• подтвержденный доход по форме 2-НДФЛ;
• сдача налоговой декларации;
• отсутствие негативной кредитной истории.

В дополнение к этим требованиям, может потребоваться информация о владении имуществом, пригодным к залогу.

Требования банка к недвижимости

При выборе земельных участков, которые могут служить предметом ипотечного кредитования, банки придерживаются строгих критериев:

• участок должен быть утвержден для ижс по документам местной администрации;
• общая географическая привязанность к офису банка до 100 км;
• отсутствие статуса охраняемой природной территории;
• минимальные габариты участка — от 6 соток, с возможностью доступа весь год. Излишне большие участки более 50 соток исключаются.

Крайне важно, чтобы участки, предлагаемые в залог, имели четко установленные границы и прошли межевание.

Получение кредита под залог земельного участка происходит по принципу, аналогичному другим видам кредитования. 1. Выберите банк, который удовлетворяет вашим требованиям и ознакомьтесь с его предложениями по финансированию. 2. Отобранные земельные участки должны соответствовать критериям выбранного банка. 3. Оформите и подайте заявку, ожидая решения кредитного учреждения. 4. Подготовьте необходимую документацию, убедитесь в её правильности и заверьте у нотариуса при необходимости. 5. Перечислите первоначальный взнос. 6. После получения финансов от банка приступите к регистрации участка как собственности. При заключении контракта обратите внимание на условия, которые могут потребовать дополнительного определения, включая право строительства на земле без разрешения кредитора. Все условия должны быть точно зафиксированы в договоре, а земля останется в залоге банка с момента оформления и до полного погашения задолженности.

Необходимые бумаги

Для получения финансирования банки могут запросить следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Документы подтверждающие уровень дохода, такие как справка 2-НДФЛ или аналог банковской формы;
• Засвидетельствованные копии трудовой книжки или трудового соглашения;
• Документ о размере пенсионных начислений для пенсионеров;
• Копии налоговой отчетности;
• Ведомости о начислениях социальных и других выплат.

К документам, касающимся земельного участка, относятся:

• Нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации;
• Оригинал справки с кадастрового учета;
• Выписка из единого госреестра.

Кредитные программы

Кредитные учреждения предлагают разнообразие ипотечных продуктов для покупки земельных участков. В некоторых банках имеется возможность увеличить кредит при участии созаемщика. Не во всех программах предусмотрены комиссии. Клиенты, получающие зарплату через банк, могут рассчитывать на определённые преференции. Льготные категории населения имеют доступ к упрощённой процедуре кредитования. Сроки возврата кредита могут составлять от 10 до 30 лет, а процентная ставка колеблется между 15% и 17%.

Особое внимание следует уделить деталям приобретения участка под застройку с привлечением кредитных средств, особенно если планируется последующее возведение строений на приобретенной земле. Критически важно осознавать, что все построенные объекты автоматически переходят в категорию залоговых активов по умолчанию, что регламентируется условиями кредитования. Поэтому предельно важно вдумчиво анализировать каждую статью заемного договора. В контрактной документации могут содержаться специальные пункты, уточняемые сторонами в зависимости от обстоятельств. При закупке строения, находящегося на рассматриваемой территории, земельный массив входит в состав залога. Это подразумевает, что гарантия по ипотечному кредиту на дом включает в себя заложенный земельный участок.

Вопрос:

Какие банки предоставляют займы на покупку земли?

Ответ:

В текущем году возможность получения ипотеки на земельные участки предлагают такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, а также РосЕвробанк и другие финансовые институты. Советуем напрямую обратиться в интересующее вас банковское заведение для уточнения деталей по данному виду кредита.

Вопрос:

Можно ли строить объекты на ипотечном земельном участке?

Ответ:

Закон предоставляет право владельцу земли, приобретенной через ипотеку, на возведение построек. Однако разрешение кредитной организации необходимо, если это условие указано в договоре.

Вопрос:

Можно ли взять ипотеку на землю, находящуюся в государственной собственности?

Ответ:

Земля, находящаяся в ведении государства, обычно не может быть объектом ипотечного кредита. Тем не менее, в некоторых случаях допускается ипотека на муниципальные участки.

Возможно ли рефинансирование ипотеки на землю?

Пересмотр условий кредитования на приобретенные ранее земельные участки рассматривается индивидуально в зависимости от политики кредитора.