Ипотека под 0,01% годовых: как работает и в чем подвох?

В нашей стране активизировались специализированные ипотечные программы с исключительно низкими начальными ставками, начиная от 0,01% годовых, организованные сотрудничеством между строительными компаниями и финансовыми учреждениями. Мы рассмотрим детали таких предложений и выделим их ключевые достоинства.

Господдержка за период 2020-2023 гг. сохраняет свои параметры. Ипотечные займы предоставляются от 7% годовых с возможностью заемщиков получить до 12 миллионов рублей для приобретения апартаментов в новостройках крупных городов, как Москва и Санкт-Петербург, и до 6 миллионов рублей в остальных регионах. Кроме того, государством разрешено совмещение льготного финансирования с другими поддерживаемыми или рыночными ставками, при этом предел доступной суммы кредита был повышен до 30 миллионов и 15 миллионов рублей соответственно.

Сектор жилой недвижимости включает не только классические ипотечные программы, но и уникализированные предложения, разработанные застройщиками. Они обычно основаны на идеях льготного финансирования приобретения новостроек и ипотек для семей с детьми.

Застройщик в партнёрстве с аффилированным кредитным учреждением формирует выгодные условия для заёмщиков. Например, выделяются предложения с пониженною процентной ставкой на первые один или два года или за весь период кредитования, простирающийся до 30 лет. Процедура оформления ипотеки при этом остаётся традиционной.

Ранее было распространено снижение ставки на первоначальный период один-два года, затем ставка устанавливалась на уровне стандартной ипотечной программы. Суть метода заключалась в возможности сэкономить на аренде во время строительства, благодаря нижней процентной ставке.

В настоящее время застройщики предоставляют шанс стать владельцем дома по ипотеке с зафиксированной процентной ставкой на все время кредитования. Эта ставка обычно значительно ниже, чем та, что была предложена в рамках государственных программ поддержки 2020–2023 годов или в семейных ипотеках. Существуют варианты с процентами в 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь период кредитования.

В процессе продажи недвижимости застройщики часто выплачивают банкам компенсацию за снижение ставок по ипотеке. Эта компенсация уже включена в конечную стоимость квартиры:

Реализуя жилье, застройщик может ассимилировать в его цену полную или частичную стоимость вознаграждения, предлагая клиентам различные скидки за расчет наличными или в рамках стандартных ипотечных планов. В другой ситуации это может привести к повышению цен на жилье на определенный процент, что способствует его повышению стоимости.

Давайте рассмотрим пример: стоимость квартиры в новом доме в Москве составляет 7 млн рублей. Покупатель интересуется ипотекой на срок 20 лет. Условия приобретения могут варьироваться.

Таким образом, на фоне роста стоимости недвижимости и необходимости в увеличенном первоначальном взносе на 25%, месячная оплата будет почти в два раза меньше (28 тысяч рублей против 40 тысяч рублей), а общая переплата в сравнении с другим способом покупки будет в три раза меньше (всего 26% против 70%).