Ипотека с 18 лет: условия, документы и программы

Согласно законодательству, каждый гражданин, достигший 18 лет, имеет право обращаться за кредитом. Но это не равносильно обязательству банков предоставлять жилищные кредиты именно этим категориям лиц. Кредитные организации вольны формировать персональные стандарты для отбора претендентов.

Кредитные институты проявляют осмотрительность в деле кредитования молодых людей в возрасте 18–19 лет, так как те часто являются нестабильными в финансовом плане. В основном, минимальный возраст для получения ипотеки начинается с 20 лет, хотя встречаются исключения.

Причины ограниченного доступа к ипотеке в 19 лет:

• Нестабильное положение молодых людей на рынке труда и в доходах, что может ухудшить их финансовое состояние.
• Относительно невысокий начальный доход молодежи, который не способствует успешному обслуживанию значительных кредитных нагрузок.
• Молодежь часто показывает отсутствие финансовой дисциплины и склонность к просрочкам платежей.
• Малые сбережения молодых граждан для первоначального взноса ограничивают их шансы на получение ипотеки, кроме случаев использования материнского (семейного) капитала.

Однако, стабильное финансовое и трудовое положение молодого человека, а также адекватный уровень доходов могут способствовать одобрению ипотечной заявки в банке.

В России отсутствуют специальные ипотечные программы, ориентированные исключительно на молодежь, которые предлагали бы заем под выгодные проценты. Банковские организации не выделяют молодые возрастные группы как особую категорию, предоставляя им универсальные кредитные условия.

Для лиц в возрасте от 18 до 19 лет доступна возможность оформления ипотеки, если они соответствуют определенным критериям банка, прежде всего касающимся достаточного дохода для погашения жилищного кредита.

Ключевые требования для молодых людей, желающих получить ипотеку:

• наступление совершеннолетия;
• официальная занятость, допускается также самозанятость или индивидуальное предпринимательство;
• документальное подтверждение трудоустройства и дохода;
• надежность как плательщика;
• положительная кредитная история;
• наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса.

Студентам также возможно предоставление ипотеки в случае наличия работы и регулярного заработка. Более детализированную информацию по ипотечным условиям для студентов вы найдете в отдельной статье нашего журнала.

Необходимый первоначальный взнос обычно составляет не менее 20,1% от стоимости приобретаемого жилья. Например, для квартиры стоимостью 5 миллионов рублей потребуется сумма от 500 до 750 тысяч рублей со стороны заемщика. В последнее время банки стремятся увеличить размер этого взноса, что обусловлено желанием контролировать ипотечный рынок и сохранять его стабильность. Рекомендуется проверить информацию о размере первоначального взноса в выбранной финансовой организации.

Важно: на шансы получить ипотеку положительно может повлиять участие родственников как созаемщики. 

В рамках оформления ипотечного займа необходимо подготовить документацию, разделяемую на две основные категории. Первая категория требуется для анализа заявления на ипотеку, вторая - для подтверждения прав на покупаемую недвижимость. Детали списка документов можно уточнить у вашего кредитора.

В качестве примера приведем перечень документов, требуемых Росбанком Дом:

• паспорт заемщика (необходимы копии всех страниц);
• документы, подтверждающие семейное положение (если присутствуют);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• справка о размере заработной платы;
• документы о дополнительных доходах (если имеются).

Применение цифровых решений в процессе ипотечного кредитования дает возможность отказаться от предъявления бумажных версий документов. Использование электронной регистрации через Госуслуги позволяет банку автоматически собирать необходимые сведения о заявителе.

Получив одобрение кредита, заёмщик приступает к выбору желаемой недвижимости, которая соответствует условиям банка. Оценивание стоимости недвижимости и подбор соответствующих документов являются обязательными этапами. В список обязательных бумаг входят правоустанавливающие документы на приобретаемый объект, его техническая документация, а также паспорта продавцов. Взаимодействие с застройщиками, чьи проекты аккредитованы банком, может предоставить заемщику более выгодные условия кредитования за счёт сниженных процентных ставок.

Может ли молодой человек в возрасте 18-19 лет получить ипотеку? Ответ отрицательный: банк вступает в отношения с заемщиками, достигшими 20-летнего возраста.

Однако это время можно использовать для подготовки: накапливайте достаточный трудовой опыт, оформите и успешно рассчитайтесь по кредиту, чтобы сформировать положительную кредитную историю. Усиленная работа и профессиональный рост могут повысить ваш заработок. К двадцатилетию вы будете в полном соответствии с образом идеального заёмщика.

Есть ещё один вариант — не откладывать ипотеку, а стать созаемщиком. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

1. Ваш близкий, например, мать, должен заключить ипотечный договор через для покупки жилья.
2. Вам, даже будучи в возрасте 18-19 лет, присоединиться к нему как созаёмщику.
3. Заниматься погашением кредита самостоятельно или с поддержкой родителей.
4. В итоге вы становитесь совладельцем квартиры.

В данном случае, созаемщики получают равные права и обязанности с главным заемщиком, совместно владея приобретенной недвижимостью. После погашения займа основной заёмщик может беспрепятственно переуступить вам свою долю в собственности.

В арсенале банков находятся ипотечные предложения, доступные для заемщиков с 20 лет и молодежи в возрасте 18–19 лет, если они участвуют в качестве созаемщиков. Банки предоставляет как классические кредитные программы, так и ипотеку с государственной поддержкой, которая привлекает особенно выгодными условиями.

Обратите внимание на следующие альтернативы при выборе жилья:

1. Льготное финансирование при покупке новостроек. Идеально подходит для тех, кто хочет приобрести жилье на первичном рынке или заняться строительством дома.
2. Кредитование приобретения апартаментов. Этот путь лучше всего подходит для тех, кто смотрит в сторону инвестиций, поскольку апартаменты зачастую доступны по более низким ценам по сравнению с обычными квартирами.
3. Специализированная ипотечная программа для IT-специалистов. Это льготное предложение разработано специально для молодых профессионалов работающих в области информационных технологий.