Снижение ипотечных кредитов в 2024
В 2024 году объемы выдачи ипотечных кредитов сократились на 36% по количеству и на 37% по сумме по сравнению с предыдущим годом, сообщает ДОМ.РФ в своем аналитическом отчете «Итоги 2024 года в жилищной сфере». В течение года кредитные учреждения выдали россиянам 1,3 млн займов на общую сумму 4,9 трлн рублей. Основное снижение произошло во второй половине года после прекращения массовой льготной ипотеки и изменений в семейных и IT-программах — в первой половине 2024 года объемы выдачи близились к рекордным показателям первой половины 2023 года.
Рыночные ипотечные ставки практически удвоились в 2024 году на фоне роста стоимости фондирования и ужесточения регулирования. Согласно информации от ДОМ.РФ, в январе 2024 года средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,7%, тогда как в начале декабря она достигла 29%.
На фоне увеличения ставок многократно возросли и ежемесячные выплаты заемщиков — с 50 тысяч рублей в первой половине года до 160 тысяч рублей в декабре при приобретении жилья на первичном рынке (без учета адресных государственных программ, но с учетом массовой льготной ипотеки, действовавшей в первой половине года). На вторичном рынке платежи увеличились с 69 тысяч до 103 тысяч рублей. Данные приведены для квартиры площадью 54 кв. метра со сроком ипотеки 25 лет и первоначальным взносом 30%. Для сравнения, в 2023 году плата по ипотеке на новостройки составляла 34 тысячи рублей, а для готового жилья — 35 тысяч рублей.
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж от:
За прошедший год ключевая ставка повысилась с 16% до 21%, что привело к удорожанию ипотечных займов, отмечает руководитель направления экспертной аналитики «Рефинанс» Инна Солдатенкова. Увеличение ставок и рост ежемесячных платежей усилили динамику отказов — из-за требований банков к показателю долговой нагрузки (ПДН) получить ипотеку стало значительно сложнее. Этот тренд, по мнению аналитика, будет продолжаться. Оформить ипотеку в первой половине года смогут лишь те заемщики, которые подходят под одну из адресных государственных программ, либо те, кто оформляют ипотеку на небольшую сумму, недостаточную для приобретения нового жилья, и намерены погасить его досрочно, например, за счет продажи уже имеющегося жилья.
Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:
По сравнению с необеспеченными кредитами залоговые продукты традиционно имеют более низкие ставки. Вторым их преимуществом являются продленные сроки, что позволяет заемщикам даже при высоких текущих ставках сформировать удобный размер ежемесячного платежа. Кроме того, по залоговым кредитам банки, как правило, предлагают сумму больше, чем при классическом потребительском кредитовании, напоминает Инна Солдатенкова.
- Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.
- Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.
- Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.
- Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.
