Ипотека и кредиты: анализ и тенденции
Обычный житель России, получивший жилищный кредит во втором квартале 2024 года, уже обладал как минимум одним действующим заемом, уточнил Центральный банк России в своем информационно-аналитическом докладе о кредитной истории.
За два года увеличилось количество заемщиков, имеющих необеспеченные кредиты помимо ипотеки, подчеркнул регулятор. Число таких заемщиков возросло на 38% и в настоящее время составляет 6 миллионов человек, а общий объем их задолженности составляет 15,2 триллиона рублей. 500 тысяч человек имеют ипотеку и автокредит, причем их общий долг перед банками увеличился в три раза за два года и сейчас составляет 2,1 триллиона рублей. Ипотека есть у 4,6 миллиона заемщиков, их задолженность выросла на 31% за два года, достигнув 8 триллионов рублей. Каждый четвертый заемщик берет потребительский кредит в первый год после получения ипотеки, вероятно, на ремонт.
Увеличение срока кредитования и все чаще предоставляемые банками ипотечные кредиты на срок от 25 до 31 года направлены на снижение доступности ипотеки, однако берут непредвиденные риски, предупредил ЦБ: заемщик может столкнуться с возникновением сложностей в период погашения кредита.
Почти половина ипотечных кредитов, выданных в первом полугодии текущего года, предоставлена людям, чей возраст на момент окончания срока кредита превысит 65 лет. Их доля увеличилась на 14 п.п. за год. 67% заемщиков, которым предстоит погасить ипотеку в возрасте старше 60 лет, поразах выросла на 15 п.п. за год. 25% заемщиков ждет погашение кредита в возрасте 70-75 лет.
87% заемщиков имеют задолженность по ипотеке менее 5 миллионов рублей, показала статистика Центрального банка. О примерно половине ипотечников можно сказать, что их долг составляет от 1 до 4 миллионов рублей, а каждый третий имеет задолженность менее 1 миллиона рублей. 16% общего объема ипотечной задолженности приходится на заемщиков с кредитами от 10 миллионов рублей.
Одновременное обслуживание кредита и ипотеки требует значительных затрат, финансовая нагрузка может быть огромной, напомнила Инна Солдатенкова, руководитель экспертного направления в "Рефинанс". Недавно банки стали более строги в требованиях к заемщикам, выделяя значительное значение низкой финансовой нагрузки и высокого кредитного рейтинга для одобрения кредитов.
Наиболее интересные предложения банков по ипотеке на вторичном рынке:
- Программа "Готовое жилье" от Альфа-Банка.
- Программа "Вторичное жилье" от ВТБ.
- Программа "Вторичное жилье" от РНКБ.
- Программа "Недвижимость на вторичном рынке" от Совкомбанка.
