Новые тенденции кредитования: анализ и прогнозы
Инна Солдатенкова, глава отдела аналитики компании "Рефинанс", раскрывает изменения на рынке кредитования, произошедшие в июле, и прогнозирует их последствия в ближайшем будущем.
С начала июля вступили в силу новые ограничения для банков и микрофинансовых организаций. Центробанк повысил макропруденциальные надбавки к риску банков по незалоговым потребительским кредитам и отменил ограничения на верхнюю границу полной стоимости кредита. Также введены жесткие ограничения по выдаче незалоговых кредитов и впервые введены аналогичные меры для автокредитов. Эти изменения привели к пересмотру риск-политики кредиторов и к сокращению количества одобренных новых кредитов и займов.
В обозримом будущем два ключевых фактора будут влиять на рынок кредитования: повышение ключевой ставки Центробанка до 18% и сохранение жесткой денежно-кредитной политики, что позволяет ожидать высоких ставок до 2025 года. Вторым фактором станет новый раунд повышения макропруденциальных надбавок с 1 сентября, затрагивающий заемщиков с низкой задолженностью и невысокой полной стоимостью кредита.
Эксперт по подбору кредитов в компании "Рефинанс"
Прогнозируется, что банки увеличат отказы по незалоговым потребительским кредитам, выдавая их только незакредитованным клиентам с долговой нагрузкой не более 30% ежемесячного дохода. Однако выдача кредитов будет зависеть не только от долговой нагрузки, но и от полной стоимости кредита, определенной банком, что делает каждое решение индивидуальным.
Такие изменения могут привести к росту спроса на услуги МФО, однако выдачу новых займов ограничат макропруденциальные ограничения и новые требования, включая анализ кредитной истории из всех квалифицированных бюро. МФО, вероятно, начнут активнее выдавать среднесрочные займы с более крупной суммой и пересмотрят стратегию в работе с постоянными клиентами.
После повышения ключевой ставки банки не увеличивают ставки по кредитам массово, так как большинство уже учли это в своих моделях ценообразования. Банки будут склоняться к выдаче залоговых кредитов, так как ставки по незалоговым кредитам достигли высоких значений из-за ограничений в долговой нагрузке. По данным Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ), объем выданных автокредитов в России увеличился на 115,2%, а количество выданных залоговых кредитов выросло на 86% по сравнению с прошлым годом.
