Обсуждение семейной ипотеки в России
В России активно обсуждаются различные форматы и сценарии изменения льготной семейной ипотеки, которая является наиболее популярной программой ипотечного кредитования в стране. В Сбербанке, к примеру, 68,5% всех выданных жилищных кредитов приходится именно на эту программу.
Сейчас Министерство финансов изучает возможность внедрения новой модели семейной ипотеки, которая может заменить текущий формат с единой ставкой в 6%. Одним из предлагаемых вариантов является следующее распределение ставок: 12% для семей с одним ребенком, 6% для семей с двумя детьми и 4% для семей с тремя и более детьми.
Согласно исследованию аналитиков компании "Домклик", принятие такой шкалы ставок может привести к тому, что около 2,8 миллионов семей с одним ребенком (не включая семьи, которые уже воспользовались семейной ипотекой) лишатся возможности получить льготную ставку.
По прогнозам, в 2025 году средний ежемесячный платеж заемщиков по семейной ипотеке составит 31,4 тысячи рублей. При повышении ставки до 12%, платеж увеличится на 38%, достигнув отметки в 43,5 тысячи рублей в месяц, по данным "Домклик".
Увеличение ставки и ежемесячного платежа, по мнению аналитиков, приведет к росту отказов в выдаче кредитов.
Согласно проведенному исследованию, около 20% заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке под 6% в 2025 году, столкнутся с проблемой получения кредита на 12%, так как их долговая нагрузка превысит 80%. Примерно 55% из них составляют семьи с одним ребенком, что приведет к тому, что 11% семей потеряют возможность получить жилищный кредит.
Аналитики также прогнозируют предстоящее снижение ключевой ставки, что может сделать 12% ставку по семейной ипотеке невыгодной, так как к концу 2026 года рыночная ставка станет ниже льготной. В связи с этим, многие семьи предпочтут оформить ипотеку на вторичном рынке по рыночным ставкам, что, в свою очередь, негативно отразится на строительной отрасли.
Однако, снижение ставки для многодетных семей до 4% увеличит доступ к ипотеке для дополнительных 7% заемщиков. Но только 0,8% получателей семейной ипотеки в 2025 году смогут воспользоваться данной ставкой, учитывая процент семей с тремя и более детьми.
