Оценка Платежеспособности Заемщика для Ипотеки
При анализе кредитных заявок банки проверяют возможность заемщика погасить долги. Основным критерием является долговая нагрузка (ПДН) - отношение ежемесячных платежей по всем долгам заемщика к его доходу. Глава отдела экспертного анализа в "Рефинанс" Инна Солдатенкова поделилась, какими должны быть доход и долговая нагрузка, чтобы получить одобрение на ипотеку.
Специалист отметила, что нет универсальной границы ПДН. Каждый банк устанавливает свои стандарты, идеальным уровнем Солдатенкова называет ПДН в 30%. При таком уровне риск отказа минимален, но одобрение возможно и при ПДН до 50%. Однако с уровнем свыше 80% шансы на кредит стремятся к нулю, по словам эксперта.
Приведен пример ипотеки на новостройку в Москве. По данным Яндекс Недвижимости, средняя стоимость квадратного метра жилья составляет 403 тысячи рублей. С учетом условий семейной ипотеки под 6%, заемщику с потенциальным доходом 144 тысячи рублей одобрят кредит на 18 млн рублей, чтобы соблюсти ПДН до 50%. При ставке 26% месячный платеж и требуемый доход будут гораздо выше.
Солдатенкова также отметила, что кредитные условия зависят от долговой нагрузки заемщика. Банкам требуется больше капитала для выдачи кредита при высокой ПДН, что может привести к высоким ставкам для заемщика. Центробанк использует макропруденциальные лимиты для ограничения выдачи кредитов с высоким риском.
