Владельцам профилей на портале государственных сервисов предоставляется уникальная возможность ознакомиться со своей кредитной историей, избегая походов в банки, оформления цифровой подписи или общения с Центробанком. Ниже приведены шаги, как быстро и бесплатно получить доступ к этим данным.
Зачем важно знать свою кредитную историю?
Кредитная история является детализированным документом, который отражает общий объем ваших кредитных обязательств и специфику их исполнения, включая наличие задолженностей и частоту обращений кредиторов. Этот отчет является зеркалом вашей финансовой надежности и репутации, который представлен в виде кредитного рейтинга, оказывающего влияние на решение банков о предоставлении вам займа.
В России функционируют 13 кредитных бюро, подчиняющихся нормам Банка России. Каждому человеку предоставляется возможность безвозмездно изучить свою кредитную историю до двух раз в год в каждом бюро, где хранятся соответствующие данные. Отметим, что информация и ее интерпретация могут разниться в зависимости от конкретного бюро, поскольку методы оценки отличаются.
Для того чтобы инициировать запрос кредитной истории, требуется распоряжаться персональным идентификационным номером, электронной подписью или осуществлять запрос через нотариуса для подтверждения собственной идентичности.
Несмотря на то что портал государственных услуг уже предлагает услугу получения отчета о кредитной истории, данный сервис не поддерживается всеми кредитными бюро, однако уже функционирует. Вопреки популярным мифам, сам портал госуслуг такие данные не предоставляет.
Заведите аккаунт на госуслугах
Чтобы получить данные о кредитной истории, требуется верифицированный аккаунт. Этот процесс начинается с создания базового профиля на сайте госуслуг. Следующим шагом является верификация личности.
Чтобы удостоверить свою личность, существует несколько методов: можно лично посетить МФЦ с паспортом или центр выдачи сертификатов. Тем не менее, самый простой способ – воспользоваться функционалом банка, при условии, что банк предоставляет такую услугу. Например, пользователи Тинькофф-банка имеют возможность верифицироваться через приложение или сайт банка, не покидая своего жилища.
Получите доступ к реестру БКИ
На официальной платформе государственных услуг предоставляется уникальная возможность выяснить, где хранятся данные о вашей кредитной активности. Вам будет предложен список бюро кредитных историй с их контактами. Важно понимать, что данный сервис не заменяет полноценную кредитную отчетность. Обращения к информации, что через портал возможно проведение глубокого анализа вашей кредитной истории, не соответствуют реальности. Законодательно утверждено только предоставление списка БКИ, а комплексная проверка кредитных записей не входит в их компетенцию. Если ваша цель – детализированный анализ кредитного профиля, этот веб-портал не сможет помочь.
Важно! Бюро кредитных историй иногда предлагают купить такой список, взимая плату. На государственном портале услуг вы можете получить его абсолютно бесплатно, что доступно любому зарегистрированному пользователю.
Использование учётной записи госуслуг на платформах БКИ
Вход в систему Бюро кредитных историй с помощью аккаунта государственных услуг представляет собой наиболее оперативный и эффективный способ подтверждения идентичности. Этот процесс исключает необходимость личного визита в банк или к нотариусу для верификации личных данных, поскольку успешная аутентификация на портале госуслуг обеспечивает БКИ автоматически подтверждённую информацию о вашей личности, которую закон разрешает передавать через госпортал.
В ходе исследования использования этой функции на тринадцати разнообразных сайтах бюро кредитных историй стало очевидно, что хотя авторизация через государственные услуги и доступна, не везде она позволяет немедленно получать кредитный отчёт. Иногда указание о возможности входа через госпортал есть, но активная ссылка для выполнения входа оказывается неактивной или ведёт себя нестандартно.
Пройдите регистрацию на сайте и подтвердите свою личность
На первом шаге пользователи БКИ обязаны выполнить регистрацию, внося полный перечень своих личных данных. Затем необходима процедура идентификации личности с использованием системы ЕСИА, которая представляет собой регистрацию на официальном портале государственных услуг.
Один из примеров такой операции реализуется в кредитном бюро «Эквифакс».
Можно ли узнать кредитную историю через банк?
Некоторые кредитные организации предоставляют возможность платного доступа к данной услуге. В сущности, процесс заключается в том, что банк инициирует обращение к определенному Бюро кредитных историй (БКИ), аккумулирует необходимую информацию и затем предоставляет ее клиенту в рамках услуги, оплачиваемой отдельно. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения имеют возможность также предоставлять эти данные бесплатно по запросу клиентов, но выполнять это они не обязаны.
Способы узнать кредитную историю без госпортала
Если вы не имеете возможности удостоверить свою личность через государственные электронные сервисы в той или иной кредитной структуре, рекомендуется обратиться к альтернативным агентствам. Список таких организаций можно найти на сайте государственных услуг. Получение данных будет бесплатным и займет минимальное количество времени при наличии необходимых полномочий.
Задача получения информации без наличия электронной авторизации может стать трудоемкой: потребуется зарегистрировать электронно-цифровую подпись, осуществлять отправку нотификаций через телеграфическую службу, посещать организацию в официальное учреждение или воспользоваться услугами нотариальной конторы. Все это приводит к необходимости несения дополнительных финансовых расходов.
Анализ и исправление кредитной истории
Важно детально изучить информацию, фиксируемую в вашей кредитной истории. Действия должны соответствовать обнаруженным неточностям. Иногда в документацию могут быть внесены обязательства, которые вас не касаются — в таких случаях корректировка записей требует немедленного вмешательства.
Вероятность ошибочного включения посторонних данных в вашу кредитную историю существует, также нередки ситуации, когда кредиты могут быть выданы на ваше имя без вашего ведома. Постоянный мониторинг кредитной истории является ключевым: законодательство гарантирует право на получение двух бесплатных кредитных отчётов в год. При наличии записей в четырех или более кредитных бюро, запрос отчётов становится возможным почти каждый месяц.
