Как обеспечить доход от вкладов
Для того чтобы жить на проценты от своих сбережений и получать доход, эквивалентный средней заработной плате, следует учесть несколько аспектов — величину стартового капитала, процентную ставку, срок размещения средств и налоговые обязательства. Об этом сообщил заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в интервью для «Рефинанс».
Согласно информации от Росстата, в третьем квартале 2024 года средняя номинальная (до вычета НДФЛ) заработная плата российских граждан составила 83 891 рубль в месяц. Шамин привел пример расчета для указанной суммы, основываясь на наиболее привлекательных на сегодняшний день вкладах на полгода.
«Чтобы обеспечить покрытие средней заработной платы, необходим годовой доход в размере 83 891 × 12 = 1 006 692 рубля. Соответственно, доход за полгода по вкладу должен составлять более полумиллиона рублей», — разъяснил специалист.
Ставки по полугодовым депозитам сейчас колеблются в диапазоне 23–24% годовых.
«Для расчета возьмем среднее значение — 23,5%. Таким образом, чтобы получать доход, сопоставимый со средней заработной платой, необходим вклад приблизительно в 4,3 миллиона рублей при действующих ставках», — произвел подсчеты Шамин.
Что необходимо учитывать
Тем не менее, как отметил эксперт, важно также принять во внимание налоговые аспекты.
«Налоги начисляются на полученные проценты от вклада. При этом облагается не вся сумма, а лишь превышение необлагаемого минимума, который расчетно составляет: 1 миллион рублей * максимальная ключевая ставка в году. В настоящее время эта величина равна 1 миллиону рублей * 21% = 210 000 рублей. Таким образом, для наших расчетов вкладчик должен уплатить НДФЛ 13% на сумму процентов свыше 210 000 рублей. Однако в случае повышения ключевой ставки ЦБ РФ необлагаемый минимум может быть увеличен», — подчеркнул эксперт.
Шамин также напомнил, что большинство депозитов не предполагает возможность вывода средств для получения ежемесячных выплат.
«Досрочное снятие денег обычно приводит к потере начисленных процентов, поэтому следует дождаться окончания срока вклада, чтобы максимально увеличить доход. Также стоит обратить внимание на предложения по вкладам с опцией частичного снятия средств в размере начисленных процентов, такие как Лучший процент от Своего Банка», — добавил эксперт.
Самые доходные* годовые вклады
Несмотря на некоторое снижение интереса, годовые вклады продолжают оставаться среди самых востребованных. Так, согласно статистике поиска вкладов с использованием фильтров в сервисе «Рефинанс», в декабре их доля составила 14%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик «Рефинанс» Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 вкладов, доступных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить через «Рефинанс»:
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Доход», банк Уралсиб
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк
* Условия по вкладам актуальны на 16 января 2024 года.
