Финансовые вложения являются ключевым элементом в расширении предпринимательских усилий: так, например, можно открывать новые торговые представительства, закупать необходимое сырьё для производственных нужд или вкладывать средства в реализацию маркетинговых кампаний. Эти инициативы способствуют активному развитию, росту товарооборота и усилению прибыльности. Если вы бизнесмен и до сих пор не опробовали преимущества использования кредитных инструментов для вашего бизнеса, данная публикация разъяснит, каким образом вы можете это реализовать.
Дифференциация кредитных условий для бизнесменов и граждан
Предприниматели могут оформлять кредиты как для личных, так и для деловых нужд, варьируя по своим предпочтениям и юридическому статусу.
Финансовые институты предоставляют потребительские ссуды гражданам на покрытие персональных затрат, включая отпуска, приобретение гаджетов или ремонт жилой площади.
Чтобы банк одобрил потребительскую ссуду, заемщик должен доказать свою финансовую состоятельность, например, предъявить документы, подтверждающие стабильный доход и место работы, что иногда требует предоставления дополнительных гарантий в виде залога.
В то время как бизнес-кредиты предназначены для стимулирования деловой активности, включая закупки товаров, расширение розничной сети или финансирование рекламных проектов. Здесь банк будет оценивать экономическую выгоду и движение капиталов предприятия.
Индивидуальные предприниматели подвержены усиленному кредитному риску, влекущему ответственность как за фирменное, так и за личное имущество. В случае дефолта, владелец бизнеса рискует потерять не только профессиональное оборудование, но и личные средства передвижения.
Хотя кредитные условия для физических и юридических лиц кажутся схожими, ключевые различия всё же присутствуют.
Основное отличие кредитования для индивидуальных предпринимателей проявляется в возможности получить гораздо более крупную сумму по бизнес-кредиту, что объясняется большими оборотами средств в их деятельности.
Как индивидуальному предпринимателю получить кредит?
Займ для индивидуальных предпринимателей не таит в себе тайн, но отличается важностью полной и четкой информации о вашем бизнесе перед кредитором. Подробное раскрытие всех аспектов вашей деятельности и оборотов повышает вероятность получения финансовой поддержки от банка.
Оформление кредита включает в себя ряд последовательных шагов и может занимать от нескольких часов до дней.
Шаг 1. Цели кредитования и выбор подходящего продукта
Бизнес часто требует средств либо для инвестиций в текущую операционную деятельность, либо для приобретения активов, либо для решения временных финансовых проблем. Каждая цель предусматривает выбор соответствующего типа финансирования.
Кредит на пополнение оборотных средств применяется для инвестиции в развитие бизнеса с целью скорой окупаемости, например, для закупки товаров или оплаты маркетинга.
Эти займы обычно краткосрочные и их объем зависит от ежемесячных оборотов бизнеса.
Кредиты на приобретение основных средств рассчитаны на долгосрочное получение прибыли, как, например, для запуска новых торговых объектов или приобретения оборудования.
Эти займы выдаются под более низкий процент, с требованием залога и на длинный срок.
Для покрытия краткосрочного дефицита в оборотных средствах используется овердрафт, позволяющий временно задействовать средства банка, которые скоро будут покрыты денежными поступлениями от клиентов.
Овердрафт предоставляется на короткий период и доступен только в банке, где открыт расчетный счет бизнеса.
Шаг 2. Выбор финансовой организации
Определив систему кредитования, стоит проанализировать предложения разнообразных банков, их кредитные условия и возможности. Информацию можно получить на сайтах банков или связавшись с ними напрямую.
Лучшие условия часто предоставляются банками, где у предпринимателя уже есть текущий счет.
Шаг 3. Подача заявки в банк
Можно подавать заявку одновременно в несколько банков.
Шаг 4. Представление бизнеса
Необходимо всесторонне описать специфику своего предпринимательства.
Банки стремятся проверить личность заемщика, статус ИП и его платежеспособность.
Зачастую достаточно предъявить паспорт, документы ИП, такие как ИНН или выписку из ЕГРИП, а для подтверждения финансовой надежности могут потребоваться отчеты о доходах и налоговые декларации последнего года.
Если у вас есть расчетный счет в банке-заявителе, это упрощает процесс, но наличие счетов в других банках может потребовать дополнительных подтверждений финансовой активности.
Шаг 5. Ответ от банка
После отправления всех требуемых документов стоит ожидать ответа в течение нескольких дней, который может быть как положительным, так и отрицательным, или с требованием дополнительных справок.
Методы повышения шансов на кредит для предпринимателей
Финансовые институты стремятся свести к минимуму вероятность дефолта по долгам от предпринимателей. Чтобы повысить вероятность положительного решения по кредиту, крайне важно показать непоколебимость вашего бизнеса.
Применяйте различные подходы:
Предоставьте в финансовое учреждение выписки по всем банковским счетам, связанным с вашей деятельностью. Это позволит кредиторам оценить реальный масштаб вашей экономической активности и потенциально увеличить размер одобряемого кредита.
Ведите открытый диалог с банком относительно особенностей вашего бизнеса. Часто бывает, что цифровые отражения бизнес-процессов недостаточно информативны. Подробно информируйте кредитора о всех аспектах вашей деятельности, включая производственные нюансы и специфику сектора. Такая открытость укрепит доверие банка и повысит шансы на получение финансирования.
Улучшайте свою кредитную историю. Например, в случае отказа в получении оборотного кредита вам может быть предложен овердрафт. Деликатное использование овердрафта и точное соблюдение сроков выплат положительно повлияют на вашу кредитную репутацию, что, в свою очередь, увеличит вероятность одобрения кредитов в будущем.
Для максимизации успеха рекомендуется сочетать эти стратегии в совокупности.
Методики преодоления кредитного отказа для ИП
Финансовые институты могут отвергнуть запрос на финансирование от индивидуальных предпринимателей по различным обстоятельствам. При столкновении с таким препятствием не спешите искать альтернативу среди других банков. Прежде всего, целесообразно глубоко анализировать причины отказов и соображать разнообразные подходы к решению возникшей проблемы.
Если ваш опыт получения кредита через банковские структуры не принес желаемых результатов, возможно, стоит обратить внимание на следующие варианты:
- Учреждения, стимулирующие развитие малого и среднего предпринимательства, такие как Московский гарантийный фонд или Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;
- Площадки для инвестиционной активности, например, «Кредит.Клуб», «Город денег», «Капиталинвест» и другие.
Взаимодействие с фондами поддержки может открыть вам путь к получению кредита на выгодных условиях, в то время как инвестиционные инициативы зачастую предлагают финансирование под высокий процент и с ограничениями по сроку.
Заключительные рекомендации
Советы для успешного оформления кредита для предпринимателей:
- Обязательно проверьте, чтобы ваше предприятие не имело налоговых долгов перед обращением за финансированием.
- Неукоснительно придерживайтесь установленных сроков возврата долгов, чтобы поддерживать идеальную кредитную историю.
- При необходимости будьте готовы обеспечить залоги от партнеров по бизнесу.
Оказывается, процесс займа для индивидуальных предпринимателей или управленцев ООО упрощается при выполнении определённых предпосылок. Ключевое значение имеет выбор подходящего кредитного предложения, подтверждение соответствия вашей организации критериям финансовой организации и тщательная подготовка нужного пакета документации.
