Как ИП получить кредит с плохой кредитной историей: советы и условия

Кредитная история представляет собой детализированный архив данных по обязательствам и срокам их исполнения. Она создается для всех, кто когда-либо обращался за кредитными средствами или проявлял к этому намерения. Все сведения о кредитных операциях систематически собираются специализированными бюро, внесенными в государственный регистр. Следует подчеркнуть, что информация о неудачных попытках получения кредита также регистрируется, но не оказывает непосредственного воздействия на оценку кредитоспособности, которая опирается в основном на своевременность погашений и отсутствие просрочек.

Трансформация в статус индивидуального предпринимателя не меняет кредитную историю: она не исчезает и не приобретает новых характеристик. Обычное лицо и предприниматель разделяют одну и ту же кредитную историю, что предусматривает схожие условия для получения займов.

Порядок обработки заявок на кредиты может варьироваться в зависимости от требуемых документов. Для физических лиц чаще всего необходимо подтверждение доходов, например, справка 2НДФЛ или контракт на оказание услуг. Для предпринимателей запросится финансовая отчётность, банковские выписки или сведения о закупках. Независимо от обязательности предоставления документов, проверка кредитной истории осуществляется всегда.

Нормы закона устанавливают право каждого гражданина бесплатно узнавать сведения о своей кредитной истории: в письменной форме – один раз в год, в электронном варианте – дважды в год. За дополнительные копии предусмотрена оплата.

Банковские институты систематически оценивают кредитный статус клиента, используя программы для автоматического скоринга.

Шансы на одобрение займа при наличии неблагоприятной кредитной репутации крайне низки. Опыт подсказывает, что должники, допускавшие прошлые просрочки, редко преобразуют свои платёжные обыкновения, что заставляет кредитные организации отдавать предпочтение более надёжным клиентам.

Привлекательные кредитные опции без необходимости посещения банка

Тем не менее, исключения возможны. Предприниматели с плохой кредитной историей иногда предоставляют убедительные аргументы для получения кредита: значимые объемы оборотов, наличие счета в том же финансовом учреждении, гарантии в виде залога или поручителей, готовность создать зарезервированный вклад — все это может облегчить процесс утверждения кредитного запроса.

В случае когда компания стремится получить заемные средства, банки особенно внимательно анализируют кредитную историю её руководителей. Так, неисполненные обязательства по автокредиту в биографии директора могут стать основанием для отказа в кредитовании его предприятия. Рассматривается и актуальная финансовая активность основателей, в рамках которой учитываются все существующие долги и задержки в оплате.

В Модульбанке принята строгая политика: кредитование не осуществляется, если у ключевых лиц в управлении фигурирует отрицательная кредитная история. В других финансовых организациях могут быть введены различные стандарты. При наличии достойного залога и под высокие проценты банк может учесть возможность предоставления кредита даже при неблагоприятной кредитной истории.

Для предпринимателя с компрометированной кредитной историей доступны методы коррекции:

• усовершенствовать её, обратившись к услугам мелких банков вне реестра пятидесяти наиболее масштабных, или привлечь поддержку микрофинансовых организаций;
• дождаться истечения десятка лет.

Банки, ставшие менее заметными на финансовом рынке, чаще предоставляют займы: в таких учреждениях можно оформить персональный займ или кредитку на скромную сумму, своевременно оплачивая все должные взносы, а затем реализовать возможность получения займа на более значительную сумму, демонстрируя при этом безукоризненные платёжные привычки. Такой подход обратит на себя внимание других банков и подчеркнёт изменение вашего подхода к финансовым обязательствам.

При неудачах с обычными банковскими структурами можно начать с микрофинансирования: следует получить микрозайм, безошибочно его закрыть, после чего возможно будет претендовать на кредит в более благосклонном банке с последовательной выплатой его долга.

Моментально аннулировать плохую кредитную историю без достоверных оснований или превратить её в положительную невозможно. Распространены мошеннические схемы, предлагающие решить кредитные проблемы за денежные вознаграждения. Будьте на чеку перед такого рода обещаниями и для формирования благоприятного кредитного досье избегайте задержек в оплате.

Если первоначальные пути отвергнуты, не остаётся ничего, кроме передышки в десять лет — после этого срока отметки в кредитной истории истекают свою значимость и утрачивают влияние на решения банков.