Как ИП получить кредит в банке: необходимые документы и советы

Индивидуальные предприниматели всего ряда и юридические лица, такие как ООО, могут претендовать на кредитование с целью решения различных оперативных и стратегических вопросов:

• наращивание оборотных активов;
• финансирование рутинной бизнес-деятельности, включая обязательства по налогам и оплату труда;
• покупка недвижимости для жилья, такой как апартаменты, частные дома или даже летние резиденции;
• приобретение коммерческой недвижимости: офисов, складов, торговых и производственных помещений;
• глубокая реновация и основной ремонт деловых построений;
• вложения в приобретение средств передвижения, оснащения и других значимых активов;
• проведение технического сервиса и модернизации транспортных и прочих активов.

Традиционно, кредитные организации требуют подтверждения целевого расходования средств, что налагает строгое направление их использования в рамках условий кредитного договора.

Для личных нужд индивидуальный предприниматель может реализовать возможность получения обычного потребительского кредита как физическое лицо.

Для обеспечения финансовых потребностей вашего бизнеса, сначала определите необходимую сумму и заполните заявление на сайте избранного банка. В последующем банк представит вам опции финансирования и может запросить дополнительные документы.

Шаг 1. Выбор банка

Сравнивая многочисленные кредитные предложения на рынке, имейте в виду: не каждое из них будет выгодным для индивидуальных предпринимателей. Ваш шанс на одобрение значительно возрастает, если у вас положительная кредитная репутация или вы уже пользуетесь услугами банка. Рекомендуется выбрать финансовое учреждение, где у вас открыт текущий счет. Избегайте подачи заявок в несколько банков одновременно, так как это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ознакомьтесь с предложениями и выберите самый оптимальный вариант. Для более детального анализа условий рекомендуется использовать интернет-калькулятор.

Шаг 2. Предварительное обращение

Первый этап сотрудничества начинается с подачи заявки на кредит, что не обременяет вас обязательства зафиксировать договор, но помогает осведомиться о предлагаемых условиях. Заявление можно подать через веб-портал банка или лично в его представительстве.

Обязательные данные в заявке:

• Персональные данные;
• Контактный номер телефона или адрес электронной почты;
• Номер налогового идентификационного кода (ИНН).

Учитывается также географическое расположение вашего предпринимательства, в случае, если работа банка ограничена определённой локацией. Банк анализирует заявку и принимает решение о возможности кредитования. Предварительное одобрение не означает автоматическую выдачу кредита, так как банк дополнительно проверит вашу финансовую надежность и оценит риски.

Шаг 3. Сбор документации

Банк запросит следующий пакет документов:

• Выписка из государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• Документация, подтверждающая деловые контакты;
• Лицензия на осуществление профильной деятельности.

Для подтверждения платежеспособности потребуется декларация по форме 3-НДФЛ или данные об уплате налогов по упрощенной системе за последний год, а также финансовые гарантии от поручителя.

Для предпринимателей, работающих на патентной системе, актуальна информация из книги учета доходов и расходов. Для организаций в форме ООО важна актуальная выписка из реестра акционеров.

Шаг 4. Ожидание вердикта от банка

Сроки рассмотрения заявки варьируются и зависят от внутренней политики банка, это может занять от нескольких минут до нескольких дней. Вам вышлют решение банка по телефону или электронной почте. В случае одобрения кредита следует приехать в банк для подписания кредитных документов, или они будут доставлены к вам менеджером банка.

Кредитные средства после оформления документов могут быть переведены на ваш расчетный счет одной или несколькими транзакциями согласно условиям договора.

Опытным предпринимателям намного легче убедить кредиторов в своей платежеспособности и привлечь средства для расширения своих проектов в сравнении с новоиспеченными ИП, только приступившими к своему делу. Банковские учреждения могут рассматривать выдачу займов, но зачастую это требует наличия гарантий в виде залога: недвижимости, транспорта, специализированной техники или оборудования.

Список документов, необходимых для оформления кредита, включает:

• подробный бизнес-план, содержащий экономические обоснования и тщательно прописанные особенности деятельности компании;
• документы, подтверждающие права на предмет залога;
• данные о доступном капитале, составляющем не менее 20% от желаемой суммы займа;
• удостоверяющие бумаги о личности и материальном положении залогодателя.

В основном для поддержки стартапов банковские структуры предлагают ограниченные суммы при повышенных процентных ставках.

Индивидуальные предприниматели могут претендовать на потребительские кредиты в денежной форме для поддержки инициации новых коммерческих начинаний. Несмотря на это, основное ограничение данного вида финансирования заключается в ограниченной максимальной доступной сумме по сравнению с кредитными линиями, разработанными специально для предпринимателей, что обуславливает низкую эффективность потребительских кредитов для расширения бизнес-деятельности.

В контексте потребительских кредитов финансовые учреждения обычно предлагают капитал до 7,5 миллионов рублей с пределом погашения задолженности до пяти лет, что влечёт за собой довольно крупные ежемесячные платежи. Заемщикам необходимо предоставить документальное подтверждение трудовой занятости и уровня дохода. Процесс анализа заявления может занять от одного до трех рабочих дней, после чего, по завершении соглашений, ресурсы могут быть предоставлены как в наличной, так и в безналичной форме на банковскую карту.

Отклонение заявки на кредит для расширения вашего бизнеса финансовой институцией не должно останавливать ваше стремление к развитию. Ваши следующие действия должны быть обусловлены причинами, по которым было принято отрицательное решение.

Если отказ связан с новизной вашего предприятия или его недостаточной прибыльностью, предприниматель может рассмотреть несколько альтернатив:

• нахождение поручителя;
• предоставление залога с высокой ликвидностью;
• новое обращение в кредитную организацию после увеличения срока и улучшения финансового состояния бизнеса.

На случай, если причиной отказа послужила испорченная кредитная репутация, предпринимателю стоит:

• погасить все существующие дебиторские обязательства;
• ладить разногласия с организацией, которая предоставила неверные данные в кредитное бюро.

Кроме того, стоит рассмотреть возможность подачи заявки в другую кредитную организацию, возможно, с более лояльными условиями для заемщиков.

Если доступ к стандартным банковским кредитам и финансовым ресурсам ограничен, предприниматели могут изучить нестандартные варианты финансирования: вовлечение частных инвестиций, поддержку микрофинансовых учреждений или государственные гранты.

Вовлечение частных инвестиций

Для привлечения частных капиталовложений важно убедительно представить стабильность и доходность вашей бизнес-идеи, а также обозначить потенциальные выгоды. Помимо обращения к профессиональным сетям, стоит рассмотреть возможности краудфандинговых платформ.

Краудфандинг включает коллективное финансирование различных инициатив — от культурных до технологических или коммерческих проектов. Начиная с формирования профиля на платформе, необходимо подготовить исчерпывающее описание проекта, экономическую модель и оценку доходности.

Микрокредитование

Получение займа через микрофинансовые институты связано с определёнными опасностями для предпринимателей вследствие высоких процентов и легкости получения средств. Этот путь рекомендуется в качестве последнего решения, так как неуплата может привести к более серьёзным финансовым проблемам, чем банковский долг.

Государственная помощь

Государственные программы активно поддерживают предпринимательские начинания через предоставление финансовой помощи. Для успешного получения средств необходимо доказать, что капитал будет использован для указанных целей и что идея обладает потенциалом для развития. Запрос на поддержку можно оформить онлайн через соответствующие фонды или порталы.