Как ИП взять автокредит: пошаговая инструкция

Автомобильные кредиты стабильно популярны в рамках потребительского финансирования. Корпорации и предприниматели приобретают средства на покупку авто у банковских институтов, причём сам автомобиль выступает как гарантия возврата средств. Это залоговое обеспечение позволяет достигать более выгодных условий по сравнению с нецелевыми потребительскими кредитами, независимо от категории транспорта.

Предприниматели, инвестируя в автомобильный парк для коммерческих целей, должны глубоко осмысливать экономическую выгоду от его эксплуатации. Следует рассмотреть, что активное использование авто ведёт к его ускоренному износу, частым ремонтам и увеличению рисков аварий. Планируемая рентабельность должна перекрывать все возможные расходы, включая кредитные платежи и эксплуатационные издержки.

При оценке заявок на автокредиты банки учитывают ряд факторов:

• наличие у компании залогового имущества как дополнительной гарантии возврата капитала;
• наличие денежных средств в обращении, стабильность финансов и деловую репутацию заемщика.

Ограничения заложенного автотранспорта

Автомобили, заложенные в кредитной организации, обременены определёнными ограничениями:

• продажа или обмен возможны только после получения согласия банка, при этом деньги направляются на погашение кредита;
• передача автомобиля в дар или по наследству также подлежит одобрению;
• выполнять конструктивные изменения можно только после согласования с банком, если это не влияет на стоимость.

В случае угона или повреждения машины обязательства по кредиту не исчезают. Если заемщик прекратит выполнять финансовые обязательства, транспорт может быть реализован через аукцион, средства от которого пойдут на погашение долга и покрытие убытков банка.

Критерии для кредитуемых авто

Банки самостоятельно устанавливают критерии для кредитуемых автомобилей. Сотрудничество с дилерами ускоряет процесс приобретения новых автомобилей. Подержанные машины подвергаются более строгим правилам кредитования из-за возраста, пробега, состояния и правовых аспектов.

• Исправное техническое состояние;
• Непричастность к угонам, не на утилизации и нахождение в пределах РФ;
• Без серьёзных повреждений или участия в ДТП;
• Освобождение от залогов и прочих обременений третьих лиц.

Условия процентных ставок и кредитные взносы

Процентные ставки по автокредитам обычно ниже благодаря залоговой поддержке. Различные факторы, включая состояние счета в банке, точность предоставленных данных, условия выплаты кредита, финансовую надёжность заемщика и характеристики автомобиля могут влиять на условия кредитования.

Минимальный первоначальный взнос колеблется от 15% до 20% для новых авто и от 20% до 40% для подержанных. Срок кредитования редко превышает 10 лет, с возможностью адаптации под индивидуальные условия в соответствии с кредитной политикой банка.

Кредитные организации устанавливают конкретные нормы для заёмщиков, желающих приобрести транспортное средство в разсчёт. Эти критерии могут отличаться от банка к банку, но в основном заключаются в следующем перечне:

• минимальный возраст — 18 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• статус индивидуального предпринимателя на протяжении минимум девяти месяцев;
• ведение бизнеса должно происходить либо в районе, где размещается банк, либо в пределах разумного расстояния от него, определённого банком;
• наличие безукоризненной кредитной истории без просрочек или объемных долгов;
• отсутствие находящихся в процессе банкротства процедур на имя заёмщика.

В случае наличия поручителя для его лица предъявляются идентичные требования, как и к заёмщику.

В финансовых институтах предусмотрен специфический список необходимых документов для предпринимателей, желающих приобрести автомобиль в кредит. К числу важных относится:

• портрет предпринимателя с информацией о кредитополучателе, его разрешением на обмен данными с Кредитным Бюро и информацией по сделкам с налоговыми структурами;
• заявка на получение финансирования с описанием участников сделки и параметрами запрашиваемых средств;
• ксерокопия документа, удостоверяющего личность;
• документация, подтверждающая экономическое состояние заявителя;
• в случае наличия других кредитных обязательств у кредитора или его гарантов — предоставляются копии или выписка из банка, подтверждающая общий размер долга, планы погашения и их сроки.

Возможно запрос дополнительных документов. Процедуральные требования к поручителю, если таковой имеется, аналогичны.

В отдельных случаях банковские учреждения могут предложить упрощенный подход в оформлении автокредита для бизнесменов, ограничившись лишь наличием паспорта и водительских прав.

Индивидуальные предприниматели имеют возможность оформить кредит на автомобиль как в финансовом учреждении, так и непосредственно в автосалоне. Ход операций по кредитованию имеет параллели в обоих вариантах, хотя существуют и значимые различия.

Во финансовом учреждении

Для некоторых кредитных организаций индивидуальные предприниматели рассматриваются как частные лица, в то время как другие предоставляют специфические кредитные решения, предназначенные для корпоративных клиентов.

Процедура получения кредита в банке обычно включает следующие шаги:

1. Предоставление заявления с личными и контактными данными, а также регистрационной информацией предпринимателя.
2. Анализ заявления финансовой организацией, который может занять от нескольких минут до пяти дней, завершаясь вынесением предварительного вердикта и предложения кредитных условий.
3. При положительном решении, отправка в банк полноценного пакета документов, подтверждающих экономическую надежность и подробности о приобретаемом авто.
4. Заключение договора после окончательной догласности всех условий кредита.
5. Перечисление средств банком продавцу, в следствии чего займополучатель оформляет документацию на транспортное средство и передает ее в финансовую организацию.

Прямое обращение в банк позволяет устранить ненужные расходы на услуги посредников, принимать участие в эксклюзивных кредитных программах и пользоваться скидками от автопроизводителей, с которыми банк сотрудничает напрямую.

В автомобильном салоне

Приобретая транспорт в автосалоне, кредит можно оформить через агента салона или специалиста по кредитам.

Сотрудничество автосалонов с различными банковскими структурами увеличивает вероятность одобрения кредита, при этом предварительная заявка рассматривается в заметно более короткие сроки, в пределах от одного часа до одного рабочего дня. Однако, следует помнить, что автосалон может взимать комиссию за свои услуги, а дилеры зачастую настаивают на оформлении полиса КАСКО.

Через финансового брокера

На рынке также активны кредитные брокеры, имеющие связи с банковскими учреждениями и способные подобрать оптимальные кредитные предложения.

Брокеры могут оказать помощь в корректном оформлении всех необходимых документов, тем самым повышая возможности для одобрения кредита.

Транспортное средство, приобретённое для использования в рамках бизнес-деятельности индивидуального предпринимателя, необходимо зарегистрировать в структурах Госавтоинспекции. Процедура должна быть завершена в течение десяти дней после покупки авто, согласно действующему законодательству. Порядок регистрации идентичен личному оформлению автомобилей, включая временные интервалы и стандартные процедуры. Особенностью для предпринимателей является предоставление расширенного комплекта документов, включающего:

• заполненное заявление о регистрации авто с подтверждением техосмотра;
• выписка из ЕГРИП;
• паспорт технического средства (ПТС);
• документы, удостоверяющие право владения и эксплуатации машины;
• полис ОСАГО;
• копии финансовых документов, связанных с оплатой госпошлины.

По завершении процедуры регистрации, автомобиль необходимо включить в активы предпринимателя.

Заполнение заявления на кредит

Анализ кредитоспособности заемщика

На последующем этапе вам будет предоставлен код для подтверждения вашего заявления.

Мы гарантируем высокий уровень защиты ваших конфиденциальных данных.

Нажатием на кнопку «Продолжить», вы подтверждаете свое согласие на обработку персональной информации.