Как избежать потери жилья при банкротстве физлиц

Следует подчеркнуть, что изъятие жилой недвижимости представляет собой крайнюю меру в контексте банкротства, но довольно распространенную. С момента начала процедуры банкротства заемщик перед лицом трех стратегий: реструктуризации долга, реализации имущества или достижения соглашения с кредиторами. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности дебитора, и в случае её невозможности, имущество переходит в ликвидационную массу для продажи через торги.

Банкротство представляет собой юридический механизм для освобождения от обременительных финансовых обязательств, однако единственная надёжная стратегия защиты активов — это превенция самой процедуры банкротства. Всё имущество должника включается в конкурсную массу и выставляется на аукцион.

Закон указывает, что в такой процедуре возможно лишение денег и активов должника, мебели и бытовых приборов, стоящих более 10 тысяч рублей, предметов роскоши, дорогостоящей одежды, автотранспорта, недвижимости, прав на неё (включая долевое строительство), участков, гаражей, дач и других активов. Тем не менее, в случае банкротства основные личные вещи, игрушки, одежда для детей, предметы первой необходимости и рабочие инструменты защищены от конфискации.

Исключение из активов, вовлеченных в процесс банкротства, представляет единственное место жительства, как это установлено статьёй 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации. Этот имущественный принцип неприкосновенности периодически подкрепляется вердиктами Конституционного суда России.

Под понятием "единственное жильё" понимается дом, апартаменты или другое жилище, в котором официально зарегистрирован и проживает банкрот и его семья, при этом иные объекты жилой недвижимости в его владении отсутствуют. В случае наличия у него двух или больше объектов недвижимости, судебные органы проводят изучение всех обстоятельств, с целью выяснения, какая из них может быть продана без вреда для интересов заёмщика и его родных. В результате, после прохождения процедуры банкротства, должник сохраняет за собой жилое помещение, адекватное для постоянного проживания и соответствующее нуждам всех членов его семьи.

Когда банкротство становится неизбежным и у должника есть активы, такое имущество предается аукциону через финансового управляющего, и полученные деньги используются для покрытия долгов перед кредиторами. Основное место жительства остается за должником в качестве исключения. Суд может также решить не продающимися жилые машины, если они являются единственным либо основным способом заработка или необходимы для перемещения человека с ограниченными возможностями. Аналогичное положение касается участка земли, занятого под фермерские нужды, если он представляет собой единственную возможность для поддержания жизнедеятельности должника.

Жилище, приобретенное за счет заемных средств, которое не было полностью оплачено на момент объявления банкротства, может быть передано в конкурсную массу и реализовано через продажу. Данный процесс осуществляется без учета наличия в данной недвижимости постоянных жителей. В ситуации, когда происходит реализация квартиры, денежные активы, причитающиеся за его долю, будут выплачены другим членам семейства заемщика.

Как указывается в постановлении Конституционного суда Российской Федерации (от 14.05.2012 № 11-П), правило, закрепленное в законодательстве о невозможности принудительного изъятия единственного жилого помещения, сопровождается определенными исключениями. А именно, взыскание может быть наложено в случае, если размер или стоимость жилища заметно превышает потребности его семьи, что предусмотрено как мера для поддержания баланса интересов и защиты прав кредиторов, как отмечает Пожарицкий.

В настоящее время случаи лишения должников жилья становятся всё более обыденными. Это обусловлено ситуациями, когда суд обнаруживает в действиях заемщиков попытки манипуляций и незаконного использования предоставленных прав. Такие действия включают в себя избегание обязательств по возврату долгов, создание видимости наличия препятствий для взыскания с имущества, а также преднамеренное скрытие собственности от кредиторов. Особенно негативно на ситуацию влияет умышленное зарегистрирование в недвижимости в период банкротства без реального пребывания в ней ранее, или осознанный отказ от прав на другую недвижимость с целью последующего утверждения, что это жильё является единственным. Кроме того, любые доказательства приобретения жилья на средства, полученные нелегальным путём, подтвержденные судебным приговором, приведут к его конфискации.

Фундаментальным аспектом при принятии решения о сохранении недвижимости за должником является учёт характеристик таковой, включая её размер, стоимость, расположение и стоимость содержания. Намечается тенденция к замене дорогих и просторных квартир на менее значимые, соответствующие минимальным условиям для жизни в этом районе, в то время как первоначальное жильё продается в ходе банкротства.

1. Прежде чем приступить к процедуре банкротства, должник может передать права на свою квартиру доверенному лицу. «Однако, следует знать, что есть риск, что такая передача прав будет оспорена, если выяснится, что должник продолжает жить в этом помещении, транзакция была совершена с родственниками или же цена продажи оказалась слишком низкой по отношению к рыночной», — уточняет Маджар.
2. В ходе процесса банкротства есть возможность заняться переговорами с кредиторами по пересмотру договоренностей о выплате долга с предложением более легких условий. Если возможности исполнения новых условий оцениваются как реальные, то суд, как отмечает Маджар, вероятно, подтвердит такую реструктуризацию.
3. Если квартира представляет собой основное место пребывания семьи должника, включая его супругу и детей, которые имеют доли в этой собственности, шансы на ее изъятие значительно снижаются, подчеркивает юрист с опытом.

На вершине пандемического кризиса, спровоцированного распространением коронавируса, правительственные структуры ввели временный запрет на начало процессов банкротства на основании требований кредиторов по отношению к физическим лицам. Однако это положение не касается частных индивидов.

Информация о финансовом несостоятельности (банкротстве) индивидуальных лиц представлена на специализированном интернет-ресурсе, разработанном Федеральной налоговой службой РФ.