Как оформить промышленную ипотеку: условия и нюансы оформления

Во второй половине 2022 года в пределах Российской Федерации было инициировано внедрение программы льготного кредитования для компаний, заинтересованных в приобретении объектов недвижимости для промышленных нужд. Данная инициатива получила наименование "промышленная ипотека". Согласно условиям программы, предельный период финансирования определён в семь лет. Тем не менее, на последнем собрании Российского союза промышленников и предпринимателей, Владимир Путин предложил правительству обдумать увеличение длительности льготного кредитования до пятнадцати лет.

Основные задачи этой программы заключаются в активизации развития промышленного сектора и в оказании поддержки разнообразным направлениям экономической активности. Мы совместно с экспертами проводим комплексный анализ всех нюансов и элементов промышленной ипотеки.

Промышленная ипотека — это вид кредитования, осуществляемый банками для поддержки коммерческих предприятий путём залога недвижимости. Этот финансовый инструмент направлен на помощь компаниям, желающим приобрести или обновить промышленные помещения для скорейшего запуска производства.

Условия промышленной ипотеки:

• процентная ставка — от 3% до 5% годовых (преимущество предоставляется технологическим компаниям);
• максимальный размер кредита — до 500 миллионов рублей;
• срок погашения — до семи лет.

Руслан Еременко, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса, заместитель председателя ВТБ, сказал:

— Введение промышленных ипотек в 2022 году было инициировано государством как эффективная мера по стимулированию экономического развития. Благодаря низким процентным ставкам по ипотекам, предназначенным для расширения производственных мощностей, открываются новые возможности для роста и внедрения инвестиционных проектов в бизнесе.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица, закреплённые в статусе налоговых резидентов России, имеют право на получение льготной промышленной ипотеки. Такое финансирование открывается для организаций, деятельность которых соответствует определённым отраслям экономики, удовлетворяющим требованиям раздела «С» ОКВЭД:

• пищевая промышленность (сбор урожая, хранение и обработка продуктов);
• текстильная промышленность (изготовление текстильных товаров, кожи, одежды и бумажной продукции);
• фармацевтическое производство;
• производство изделий из резины и пластмасс;
• производство транспортных средств, различного оборудования и машин;
• обработка металлов;
• выполнение ремонтных и установочных работ (оснащение машиностроения);
• обработка дерева и производство мебели;
• полиграфическая деятельность.

Критерии для заемщика

Кредит выдаётся под обеспечение в виде производственного объекта. В течение первых трёх лет после получения финансирования заемщик обязан начать использовать не менее половины площади объекта для промышленных операций. Приобретение объекта от сторон, имеющих бизнес-связи с заемщиком, строго запрещено. Так же, банк отклонит запрос кредита на финансирование операций с ассоциированными предприятиями.

Требования к объекту залога

Поддержка в рамках программа льготной промышленной ипотеки направлена на развитие определённых секторов национальной индустрии. Предпочтительно, это должны быть завершённые промышленные объекты, предложенные отечественными разработчиками. В случаях, когда заемщик планирует модернизацию или капитальный ремонт уже существующих помещений, требуется представить оценку, подтверждающую экономическую целесообразность планируемых мероприятий.

Согласно последним данным, опубликованным Министерством промышленности и торговли РФ, на текущий момент аккредитовано 16 банков, которые предоставляют возможности по получению промышленной ипотеки:

• Сбербанк;
• «Дом.РФ»;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Российский банк поддержки малого и среднего бизнеса;
• «Кубань кредит»;
• Транскапиталбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• «Ак Барс»;
• «Аверс»;
• «Центр-Инвест»;
• Финансовая корпорация «Открытие»;
• Новикомбанк.

Выбор финансовой организации

Определиться с одной из шестнадцати банков, участвующих в инициативе по промышленной ипотеке.

Подготовка необходимых бумаг

Список основных бумаг включает:

• заполненное заявление по утвержденной форме выбранного банка;
• основные документы организации или индивидуального предпринимателя (учредительные и регистрационные);
• отчетность по финансам;
• сведения о предпринимательской активности;
• экспертная оценка объекта недвижимости, а при необходимости, экспертиза капитального ремонта или модернизации;
• детально разработанный бизнес-план по развитию производства.

Ожидание утверждения банком

При утвердительном вердикте по кредиту, банк отправляет запрос в Министерство промышленности и торговли.

Получение согласия от Минпромторга

Процесс занимает максимум 15 дней, в течение которых министерство проводит анализ представленных документов от банка и заявителя.

Заключение договора

По итогам одобрения Минпромторга, кредитная организация и заемщик подписывают ипотечный кредитный договор.

Промышленная ипотека представляет собой значимый инструмент как для стимулирования бизнеса, так и для поддержки отрасли промышленного строительства. Предоставление кредитов по столь привлекательным процентным ставкам несомненно будет выгодно для предпринимателей, особенно в контексте стратегии импортозамещения.