Как оформить справку 2-НДФЛ для получения кредита: пошаговая инструкция

Ассортимент документации, требуемой для получения займа, довольно обширен, и среди главных обязательно присутствует справка 2 НДФЛ, подтверждающая вашу финансовую устойчивость. Данный документ отображает общую сумму ваших заработных плат, что является критически важным для банков и других кредитных учреждений, выдающих потребительские кредиты.

Справка 2 НДФЛ предоставляет кредиторам возможность оценить объем ваших финансовых доходов, что играет ключевую роль при рассмотрении возможности кредитования, поскольку стандарты кредитных институтов предписывают, что месячная сумма возврата кредитных средств не должна превышать 45% от общего ежемесячного дохода заемщика.

Последние три знака в аббревиатуре "НДФЛ" означают "налог на доходы физических лиц". В нашей стране этот налог составляет 13% и удерживается со всех видов вознаграждений, выплачиваемых работникам. Если вам требуется получить справку 2 НДФЛ для подтверждения дохода по кредиту, её можно запросить в отделе бухгалтерии вашей компании.

Этот документ играет ключевую роль в анализе финансовой стабильности будущего заемщика для кредитной организации, раскрывая следующие важные моменты:

• Подтверждение трудовой занятости заявителя в указанной им организации.
• Соответствие заявленного опыта работы условиям, предъявляемым банком.
• Подтверждение размера официальной заработной платы заявителя.

Справка 2 НДФЛ предоставляет информацию о доходах сотрудника, включая ежемесячную заработную плату и налоговые удержания, а также сведения о его работодателе.

Документ содержит:

• Адрес организации, где занят клиент.
• Полное наименование и юридические сведения компании.
• Личные данные сотрудника, такие как ФИО, дата рождения и место жительства.
• В табличной форме представлены зафиксированные суммы регулярного дохода сотрудника и информация о вычетах налогов.
• В заключительной части таблицы приводится итоговый расчет общего дохода за период и агрегированная сумма уплаченных налогов.

Актуальность справки 2 НДФЛ, необходимой для оформления кредита, меняется от банка к банку. Например, Сбербанк потребует предоставления информации о доходах за предыдущие шесть месяцев.

Для работающих официально и зарабатывающих заработную плату налегке, оформление справки 2 НДФЛ обычно протекает без особых сложностей. Тем не менее, бывают обстоятельства, когда доходы выплачиваются частично в теневом секторе, что уменьшает объем заявляемого заработка, либо когда трудоустройство не имеет официального статуса. Как действовать в таких случаях?

Первым шагом будет уточнение у банка, какого вида справку они желают видеть. Иногда можно обойтись документом, составленным в свободной форме. В иных ситуациях может потребоваться документ, оформленный в строгом соответствии с нормами, предусмотренными вашим работодателем. Целесообразно разъяснить этот вопрос заранее, чтобы избежать повторного оформления документации.

Справка 2 НДФЛ должна отвечать следующим требованиям:

• Необходима подпись уполномоченного лица в указанной секции, выполненная аккуратным почерком синей чернильной ручкой с чёткой расшифровкой.
• Обязательно указание даты по стандарту день/месяц/год.
• Предусмотрено наличие печати предприятия в специализированном поле, обозначенном сокращением М.П.

Для приобретения справки стоит обратиться в финансовый отдел вашего места работы, где по вашему запросу должны предоставить требуемый документ, который также требуется готовить ежегодно для налоговой службы. Банки, как правило, запросят дополнительный пакет документов, в который входят:

• засвидетельствованная копия трудовой книжки;
• выписки из личных дел сотрудников государственных аппаратов, оригиналы полагаются;
• военный билет;
• документы, подтверждающие уровень образования;
• сведения о составе семьи и прочие персональные данные.

Срок годности справки 2 НДФЛ для займа

Рекомендуется предоставление справки в финансовое учреждение незамедлительно после её получения, так как срок её валидности целиком зависит от конкретной кредитной организации и обычно не превышает тридцати дней с даты её выдачи.

Часто люди, сталкивающиеся с невозможностью предоставления официальной справки о заработке, или те, кто страдает от недооценки своих доходов на работе, прибегают к приобретению таких документов, видя в этом единственный шанс на получение кредита.

Однако, насколько это рискованно? Осуществляя проверку, банк применяет два основных подхода:

• через отдел безопасности;
• через аудитора кредитных операций.

Кредитный аудитор в ходе анализа предоставленных бумаг концентрирует внимание на:

• официальном и сокращённом наименовании компании;
• личных данных заявителя, включая полные ФИО и дату рождения;
• правильности всех реквизитов, включая подписи и печати;
• формате оформления самой справки.

Также аудитор вычисляет сумму вашего дохода после удержания налогов. При нахождении неточностей или противоречий, заявка на кредитную линию отклоняется. В противном случае данные из подтверждённой справки заносятся в клиентскую базу банка.

Относительно действий отдела безопасности, проводится выборочная проверка на основе случайного отбора. Определить заранее, будет ли подвергнут ваш документ дополнительной проверке, невозможно.

Кроме того, отдел безопасности может запрашивать сведения из Пенсионного фонда, у работодателя или требовать документы о выплатах заработной платы. При подозрениях анализируется уровень средней зарплаты по отрасли, что препятствует возможности её завышения.

В исключительных ситуациях банковские служащие могут устроить встречу с руководством предприятия для подтверждения достоверности указанных в документах доходов сотрудника.

Тем не менее, описанные процедуры используются редко и обычно касаются клиентов с большими кредитными обязательствами. Если же ваша документация безупречна и вы соблюдаете условия кредитования, маловероятно, что банк уделит особое внимание вашему кредитному портфелю.

Для оформления банковского кредита зачастую требуется представить справку о доходах. В ситуациях, когда такая справка отсутствует, появляются предложения от определённых организаций купить данный документ. Чему равны расценки на такие справки 2 НДФЛ? Их стоимость колеблется между 1500 и 3000 рублями. Эти компании гарантируют предоставление справок с легитимными печатями и актуализированными данными. Более того, они заверяют, что при возможных проверках якобы законности и звонках по указанным номерам телефонов работодателей, ответ будет уверительно подтверждать достоверность сведений.

Тем не менее, важно осознавать, что нет абсолютной гарантии того, что банк не распознает фальсификацию. Гражданам, рассматривающим покупку такой справки для получения кредита, следует знать о следующих возможных последствиях:

• Обнаружение обмана банком приведёт к мгновенному отказу в кредите, а ваше имя окажется в черном списке, что исключит возможность использования услуг этого финансового института в будущем.
• Данные о документальной фальсификации будут занесены в Бюро кредитных историй, после чего вероятность получения даже небольшого кредита в любом российском банке сильно уменьшится.
• В случае выявления подделки банк имеет право обратиться в правоохранительные органы с обвинениями в фальсификации документов и мошенничестве.

Растущее число неформально занятых лиц заставляет банки переосмысливать требования к пакету документов, необходимых для получения займов. Часто справка 2 НДФЛ не отображает всю полноту финансовой деятельности клиента, поэтому многие финансовые организации при кредитовании наличными освобождают от обязанности предоставлять такую справку. Обычно условия кредитования при этом остаются без изменений.

Кредиты без справки о доходах зачастую имеют чуть более высокую процентную ставку. Однако состоявшиеся клиенты банка или те, кто получает заработную плату через данное банковское учреждение, могут рассчитывать на стандартные условия. В качестве альтернативы 2 НДФЛ могут выступать банковская справка по индивидуальному образцу, ее содержание схоже, банковские выписки, вождение удостоверение, международный паспорт или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).