Как Получить Кредит Без Кредитной Истории: Советы и Решения

Кредитная история представляет собой детальную хронику предшествующих кредитных операций заемщика. Она охватывает важные детали: начиная с момента и места оформления займа, заканчивая условиями его погашения и статусом текущего долга.

Данный ряд документов позволяет оценить множество критериев:

• текущую долговую нагрузку лица и размеры его месячных выплат;
• соблюдение заемщиком финансовых договоренностей, что указывает на его добросовестность;
• разнообразие обращений к кредитным продуктам, при этом стоит учесть, что постоянное использование услуг МФО может вызвать тревогу у банков.

В отсутствие кредитной истории каждый индивидуум является для банка загадкой. Неопределенность в действиях будущего заёмщика может превратиться в трудность, особенно в условиях, когда финансовые органы сталкиваются с массой желающих получить крупные суммы. Естественно, банки склонны выбирать для сотрудничества тестированных клиентов, а не тех, чья экономическая добропорядочность остаётся под вопросом.

Итак, что предпринять, если отсутствует кредитная история, но срочно требуются денежные средства? Кажется, что это тупик, однако существуют варианты выхода. Важно начать формировать кредитную репутацию до того момента, как потребуется обращение за значительным кредитом.

Под значительными заимствованиями понимаются ипотеки, автокредиты и потребительские кредиты, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей. В случае отсутствия кредитной истории финансовые институты часто отказывают в таких продуктах или одобряют их на исключительных основаниях.

Инициирование кредитной истории начинается с установления себя как добросовестного должника. Однозначный метод для обретения благоприятных отзывов в кредитной досье - это получение кредита и его безукоризненное погашение. Идеально, если у вас будет практика погашения различных видов кредитов.

Отсутствие кредитной истории может ограничивать вас в получении крупных капиталовложений, тем не менее, небольшие кредиты всё же доступны таким заёмщикам. В качестве подходящих вариантов предлагаются:

• персональные займы;
• кредитные карты;
• рассрочка товаров в магазинах.

Кредитные организации систематически направляют информацию об операциях по кредитам в Центры кредитных историй, обновляя данную информацию в соответствии с нормами закона. Так, с получением даже незначительного займа, вы начинаете складывать статус вашей кредитной истории. Процесс может начинаться даже без наличия предыдущего кредитного статуса.

Некоторые специалисты рекомендуют для первых шагов в кредитовании обращаться в микрофинансовые институты, так как они быстро выдают кредиты большинству заявителей и вносят соответствующие сведения в базы данных кредитных историй. Однако современные банки иногда с осторожностью относятся к заемщикам с микрозаймами в истории; стало быть, лучше избегать такого подхода.

Неотъемлемый способ для начала создания кредитных отношений — это приобретение товаров с использованием целевого кредитования. Таковым может выступать, к примеру, кредит на покупку мобильного телефона или даже безпроцентная рассрочка. Часто розничные продавцы в кооперации с банковскими организациями предлагают программы рассрочки, которые являются кредитами без надбавок. Заключение и выполнение условий таких сделок фиксируется в кредитной истории.

Потребительский кредит — это целевая финансовая помощь. Войдя в магазин, вы выбираете необходимый продукт, например, мобильник, и сразу же начинаете процесс кредитования его приобретения. Этапы оформления товарного кредита следующие:

1. Выбрать нужный товар и поиск подходящего продавца.
2. Оформить заявку на кредит через интернет-платформу или напрямую в торговой точке, предъявить документы, такие как паспорт. Возможно запросят предоставить СНИЛС или ИНН. Уточните о необходимости внесения первоначального взноса, его размер может составить до 10% от стоимости товара.
3. Процесс проверки вашей заявки займет от 5 до 15 минут, возможен разговор с представителем банка. С одобренной заявкой подписывается контракт, и вы можете унести товар.

Преобразование в целую кредитную историю через потребкредиты способствует их короткому сроку от трёх до шести месяцев. По завершении выплаты долга, уже через несколько недель возможно обратиться за более значительным кредитом с уже устойчивой кредитной историей.

Рекомендуется придерживаться скромных размеров займа. Лучше не выходить за рамки 50000-80000 рублей. При отсутствии кредитной истории, велика вероятность, что вам предоставят только исходный минимальный лимит. При этом крайне важно выбрать банк, который славится своей щедростью при утверждении кредитов и демонстрирует снисходительное отношение к клиентам.

Обратите внимание на кредитные предложения следующих банков, приветливых к новичкам в области кредитования:

1. Тинькофф Банк, зарекомендовавший себя как одно из наиболее толерантных финансовых учреждений на рынке. Предлагает новым клиентам оформить скромные кредиты в онлайн-режиме без необходимости предоставления документов, а карточка с кредитными средствами будет доставлена курьером напрямую в руки.
2. Восточный Банк, ныне известен как Совкомбанк. Оказывает услуги по выдаче упрощенных займов со справками и без них. Отмечается высоким уровнем одобрения кредитных заявок.
3. УБРиР. Вероятность успешного получения кредита здесь чрезвычайно высока. Предоставляются как традиционные, так и особые кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, с возможностью оформления займа без документального подтверждения дохода.
4. Альфа-Банк. Умеренно лояльное кредитное учреждение, требующее наличие справок для получения кредита. После погашения первого займа и создания положительной кредитной истории, клиенты могут претендовать на более значительные суммы.
5. МТС Банк. Выдает как обычные, так и экспресс-кредиты, предоставляя возможность оформления с полным пакетом документов или без него.

Минимальный термин погашения зачастую составляет полгода. Если ваша основная цель — наработка кредитной истории, оптимально выбрать небольшой заем на краткосрочной основе.

Этот финансовый инструмент идеально подходит для построения кредитной истории. Лучше всего оформить кредитную карту в банке, с которым вы планируете связывать дальнейшие крупные финансирования. Аккуратное обращение с картой покажет вашу ответственность и улучшит ваши шансы на получение будущих кредитов.

Советы пользователям кредитной карты:

• установите себе невысокий кредитный лимит. Это не только увеличит шансы на его одобрение, но и продемонстрирует вашу финансовую осмотрительность, что благоприятно скажется на репутации перед банком;
• активируйте кредитную карту как можно скорее и начните её активное использование для скорейшего формирования хорошей кредитной истории;
• используйте карту регулярно в течение первых 4-6 месяцев. Этот период критичен для набора достаточного "веса" вашей кредитной истории в глазах банков;
• перед тем как подать заявление на получение большой ссуды, убедитесь, что баланс по вашей кредитной карте равен нулю, и подайте заявление об её закрытии.

Закрытие кредитной карты представляет собой значительный шаг. Наличие активной карты без задолженности может повлиять на решение банка по новой кредитной заявке. Банк может принять во внимание риск полного использования установленного ранее лимита, что может повлиять на одобрение вашего кредитного запроса.

Отсутствие кредитной истории не должно стать препятствием к успешному получению запрашиваемой суммы денег в долг, если придерживаться конкретных указаний. Предлагаем ознакомиться с набором методик, способствующих увеличению вероятности одобрения вашего кредитного запроса, даже при отсутствии формальной кредитной репутации:

1. Воспользуйтесь преимуществами подачи заявления на кредит в том финансовом учреждении, где выплачивается ваша зарплата, это может значительно облегчить процесс одобрения кредита, в том числе по ипотечным и автокредитным программам.
2. Уделяйте внимание кредитным продуктам, которые требуют подтверждения вашего дохода. Отсутствие официально оформленных сведений о доходах и кредитной предыстории вероятно приведёт к отказу, в то время как предоставление соответствующих справок значительно повышает возможности одобрения.
3. Исследуйте варианты получения кредита на условиях предоставления залога или наличия поручителя, что даст финансовой организации дополнительные уверенности в возврате средств и поможет преодолеть препятствие отсутствия кредитной истории.
4. Обратитесь за кредитом, когда стаж вашей работы на последнем месте достигнет не менее полугода. Большая продолжительность трудоустройства повышает шансы на благоприятный исход.
5. Постарайтесь погасить любые существующие долги, зафиксированные в информационных системах судебных исполнителей.

Будучи лишённым кредитной истории, всё же можно рассчитывать на успешное получение кредита на достойные суммы. Просто следуйте указанным рекомендациям и подумайте о подаче заявок в несколько банков для улучшения перспектив одобрения.