Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей: пошаговое руководство

Кредиты, предназначенные для компаний и индивидуальных предпринимателей, направлены на поддержку и расширение бизнес-операций. В противоположность этому, потребительские кредиты выдаются физическим лицам, включая индивидуальных предпринимателей, которые могут столкнуться с препятствиями при их получении, поскольку банки могут подозревать личное использование средств в предпринимательских целях. Тем не менее, возможности для получения потребительского кредита индивидуальными предпринимателями остаются открытыми.

При желании получить кредит для развития собственного дела, обычно необходимо представить не только стандартные документы, но и детализированный бизнес-план. Эксперты банка тщательно анализируют его для оценки возможности погашения долга и рентабельности запланированного проекта. Если возникают сомнения в реализуемости вашего плана или существует плохая кредитная история, шансы на получение кредита существенно снижаются.

Банковские структуры выделяют средства для запуска коммерческих проектов на аналогичных основаниях. В случае успешной деятельности вашей фирмы возможно получение дополнительных средств для её развития, включая покупку новейшего оборудования или модернизацию производственных площадей.

Кредитные организации подвергаются высокому риску, ввиду чего условия по бизнес-кредитам менее привлекательны, чем по обычным, и предоставляются на срок до пяти лет.

Начинающим предпринимателям, стремящимся открыть бутик или мини-офис, мы предлагаем рассмотреть потребительские кредиты с более низкими процентными ставками. Для получения бизнес-кредита необходим детально продуманный бизнес-план, составление которого является сложной задачей. Заявка на такой кредит целесообразна при тщательно разработанном плане и очевидности будущей прибыли.

Максимально доступная сумма заимствования не превышает 40% от вашего дохода. Банки тщательно оценивают платежеспособность и откажут в кредите, если месячный платеж будет непомерно высок по отношению к доходу, что повышает вероятность невыплаты долга.

Итоговое решение будет также зависеть от отрасли, в которой вы ведёте бизнес. Чтобы улучшить свои шансы на одобрение, делайте акцент на ключевые преимущества вашего предприятия в вашей заявке.

Типы бизнес-кредитов

• Единовременный кредит. Компания получает полную сумму на счёт или наличными и оплачивает её с процентами в установленные сроки.
• Овердрафт для бизнеса. Позволяет предпринимателям покрывать расходы на товары или оборудование при необходимости. Банк автоматически снимает необходимые суммы со счёта согласно договору, а комиссия за использование может составлять от 1 до 3%.
• Банковская карта для предпринимателя. Применяется для оплаты нужд предприятия. Требуется ежегодная оплата обслуживания и учёт установленного лимита.
• Кредитная линия. Предоставляет возможность многократно занимать средства, при этом условия возврата подлежат дополнительной договорённости. Проценты уплачиваются только по реально использованной части средств.

Изучим возможности кредитования для начинающих бизнесов с проблемной кредитной историей.

• Воспользоваться поручителем. Предъявите в банк доказательства стабильного дохода и найдите поручителя с безупречной кредитной репутацией, желательно, уже имеющего дело с этим банком. Заемные средства будут одобрены при таком условии, а риски по невозврату долга перейдут к поручителю в случае задержек в выплатах.
• Залог имущества. Это дает возможность заимствования средств даже при нарушенной кредитной истории. В качестве залогового обеспечения можно использовать здания, ценные бумаги, земельные участки или автотранспорт. Некомпенсация долга приведет к потере предмета залога.
• Первоначальный взнос в кредите. Очень подходит для тех, кто предвидит будущие поступления. Первоначальный взнос повышает вероятность получения более выгодных условий кредитования.
• Экспресс-займы. Предусмотрены для бизнесов с низким рейтингом кредитоспособности, ограничивая сумму до 100 тысяч рублей с периодом финансирования до одного года. Индивидуальные банки предоставляют такие займы на более крупные суммы и на длинные сроки. Погашение кредита в срок способствует улучшению условий в будущем.

Если вас беспокоит недостаточная сумма экстренного займа и отсутствие залога или поручителей, рассмотрите несколько подходов к улучшению своей кредитной репутации:

• Получите кредитную карту и начните её активно применять для расчётов за товары и услуги. Важно грамотно использовать предоставляемый банком грейс-период, оплачивая долги в установленные сроки, что позволит избежать лишних расходов на пени и улучшить свою кредитоспособность.
• Воспользуйтесь услугами МФО, взяв краткосрочный займ под повышенный процент. Несмотря на то, что часто советуют держаться подальше от МФО из-за высоких ставок, в некоторых ситуациях это может оказаться разумным решением. Берите заем на сумму 20-30 тысяч рублей сроком на 3-4 месяца. После того как вы полностью покроете долг, МФО передаст информацию о вашей платежеспособности в бюро кредитных историй, что способствует повышению вашей кредитной оценки.
• Оформите покупку мебели или бытовой техники в рассрочку. В крупных торговых комплексах не редкость, что банковские агенты предлагают приобретение товаров в рассрочку, что может стать возможностью для улучшения вашей кредитной истории при своевременном исполнении всех финансовых обязательств.

Выбор финансовой институции для получения бизнес-кредитов

Банки предоставляют разнообразные кредитные продукты для предпринимателей, включая тех, кто имеет проблемы с кредитной историей. Процесс кредитования требует минимального пакета документов. (Информация актуальна на май 2021 года.)

Кредит на оборотные средства от Сбербанка

• Кредит может быть предоставлен на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб.
• Срок возврата кредитных средств составляет до трёх лет.
• Минимальная процентная ставка начинается от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

• Лимит кредитования достигает до 30 млн руб.
• Максимальный срок погашения составляет 120 месяцев.
• Начальная процентная ставка установлена от 12%.

Кредит для начинающих предпринимателей от Альфа-Банка

• Сумма кредитования варьируется от 100 тыс. до 10 млн руб.
• Период погашения кредитных обязательств до пяти лет.
• Процентная ставка начинается с 11,45%.

Рассмотрим детали подачи документов для получения финансирования вашего предприятия.

• Выберите банковскую организацию с самыми привлекательными условиями по процентной ставке.
• Заранее предоставьте запрос в кредитное бюро для получения справки о вашей кредитной дееспособности.
• В случае наличия проблем с кредитной историей, примените рекомендованные способы для их исправления.
• Сформулируйте и подайте в выбранную кредитную организацию заявление, указав намерения использования средств.
• Будьте готовы к проверке предоставленных данных банком.
• Получите финансирование на ваш банковский счёт или наличными в банковском отделении.

• Подтверждение финансовой устойчивости перед кредитором осуществляется путем представления доказательств доходов, государственных налоговых вычетов и бумаг из пенсионной системы.
• Несмотря на отрицательные аспекты кредитной биографии, доступ к внешнему финансированию нового проекта все еще возможен с помощью специфических банковских предложений или путем оптимизации своей финансовой репутации.
• Если вы ограничены во времени на исправление вашего кредитного рейтинга, активно используйте возможности залоговых соглашений или подключайте поручителей.
• Неуспехи в одобрении кредитов часто связаны с недостатком залога и негативной информацией в кредитных файлах.
• Интенсивно работайте над улучшением своей кредитной карты перед подачей заявки на кредитирование, если чувствуете, что текущая банковская оценка недостаточно хороша.