Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2024 году?

Привилегированное кредитование является процессом выдачи заемных средств по минимизированным процентным ставкам для конкретных целей. Займы реализуются через коммерческие банки, при этом обязательства по компенсации потерянной выгоды возлагаются на государство.

Доступ к такому финансированию ограничен: заемщик обязан удовлетворять определенные требования, предъявляемые программой. Господдержка предназначена для субъектов, чья деятельность существенно пострадала от экстернальных факторов, а также для секторов с высокой стратегической важностью для экономического благополучия и развития страны.

Критерии для получения такой поддержки строго документированы в правилах программы и должны быть обоснованы в ходе обращения в финансовую институцию.

Если в текущем году подходящие программы отсутствуют, и существует неотложная потребность в финансах, бизнесменам все равно могут быть доступные средства, но уже по обычным коммерческим процентам. Однако, существует возможность снизить проценты, используя специальные предложения банка, такие как оформление страховки или внедрение зарплатного проекта.

Выделенное финансовое сопровождение через льготные кредиты происходит со стороны разных министерств, включая министерства экономического развития, аграрной политики, цифровизации и других, каждое из которых устанавливает собственные правила и стандарты.

Рассмотрим актуальные на 2024 год программы преференциального кредитования.

Министерство экономического развития предложило четыре инициативы для активизации бизнес-среды.

Финансирование ведущих отраслей экономики (программа 1764)

Финансовая помощь организуется для:

• инвестиционной деятельности — приобретение и апгрейд оборудования, обновление производственных линий и строительство новых объектов;
• реструктуризации существующих займов;
• укрепления оборотных активов — приобретение материалов, осуществление выплат по зарплате, отчисления по налогам и другие расходы;
• разветвления бизнес-процессов.

По первым двум пунктам период погашения кредита составляет десять лет, по последним — до трех лет. Процентные льготы при инвестициях применяются в течение первых пяти лет, затем условия переходят в стандартные рыночные.

Процентная ставка определяется как базовая ставка Банка России + 2,75%, и для развития предприятий + 3,75%. Максимальный кредит с господдержкой составляет 500 миллионов рублей.

Доступ к финансам имеют малые и микропредприятия, являющиеся налоговыми резидентами РФ, которые:

• зарегистрированы в регистре малого и среднего предпринимательства;
• не включают в состав учредителей юридических лиц с долей более 25%, не относящихся к МСП;
• не владеют более чем 25% в другой компании за пределами МСП;
• обладают приоритетным ОКВЭД, будь то основной или дополнительный.

Перечень из 15 ключевых отраслей указан на портале Минэкономразвития, акцентируя внимание на аграриях, производителях продовольствия, владельцах предприятий общественного питания, турагентствах, отельном бизнесе и розничной торговле.

Комплексная инвестиционная программа (1764+МСП)

Программа затрагивает 74 ОКВЭД, распределенных по четырем основным сферам:

1. Производство продуктов питания, напитков, фармацевтики, мебели, электронных устройств и прочего;
2. Логистические услуги;
3. Гостиничное дело;
4. Научные и технологические исследования.

Полный список ОКВЭД представлен на официальном веб-сайте министерства.

Кредитная поддержка малого бизнеса направлена на инвестиционные нужды:

• при ключевой ставке ≤ 10%: текущая ключевая ставка на момент заключения кредитного соглашения − 3,5%;
• при ключевой ставке > 10%: фиксированный процент — 9%.

Для кандидатов необходимо удовлетворить следующие требования:

• регистрация в реестре МСП;
• отсутствие учредителей с долей более 25% вне МСП, а также владение аналогичной долей в компании вне МСП;
• наличие приоритетного ОКВЭД как основного.

Срок кредита может достигать десяти лет с фиксированной процентной ставкой на первые три года.

Поддержка кредитования (ПСК)

Эта льготная кредитная линия финансируется АО «Корпорация МСП». Она доступна для малого бизнеса из любой отрасли, кроме оборота подакцизных товаров. Предельная процентная ставка может составить до 19,5%.

Финансирование направлено на инвестиционные цели, рефинансирование, увеличение оборотных средств и расширение бизнеса. Максимальный размер кредита — два миллиарда рублей, срок его предоставления ограничен тремя годами.

Развитие инвестиций в моногородах

Моногород — это населенный пункт, экономика которого зависит от одного или нескольких крупных предприятий. В целях экономического стимулирования таких городов проводится финансовая поддержка новых проектов.

Бизнесмены, реализующие инвестиционные проекты в моногородах, могут претендовать на получение до миллиарда рублей под процент до 5% на срок до 15 лет. В случае чрезвычайных ситуаций предприятия могут быть освобождены от уплаты процентов.

Перед получением займа необходимо вложить в проект собственные средства: минимум 20% от общей стоимости проекта.

Начиная с 2017 года, Министерство сельского хозяйства активно поддерживает аграрный сектор. Фермеры имеют возможность получения долгосрочного финансирования проектов на срок до 15 лет и обеспечение краткосрочными кредитами, рассчитанными на один год для финансирования текущих нужд. При этом устанавливаемая процентная ставка составляет не более 5%.

Министерство цифрового развития предоставляет финансовую поддержку сертифицированным компаниям в сфере информационных технологий, выделяя государственные ссуды с процентной ставкой до 3% в год на цели инвестиционного характера.

Ключевые требования:

• соблюдение положений для применения сниженных налогов,
• должен быть гарантирован уровень занятости персонала не менее 85% на протяжении весь период кредитования.

Необходимо удовлетворение условий для сниженных налоговых ставок,

и обеспечение стабильности штатного состава на уровне не менее 85% во время использования кредитных средств.

В дополнение, Министерство активизирует поддержку малого бизнеса, адаптированного к применению местных технологических решений. Таковым предприятиям доступны кредиты под проценты от 1 до 5% на год для осуществления инновационных проектов в области ПО и технического оборудования, с условием, что покупки продукции российского производства составят не менее 70%.

Каждой из заинтересованных категорий бизнеса по этой программе может быть ассигновано от 5 миллионов до 5 миллиардов рублей.

Программа кредитования до 500 миллионов рублей с периодом возврата до семи лет и процентными ставками в диапазоне от 3 до 5% ориентирована на стимулирование малого бизнеса в производственной отрасли. Цели выделения данных средств включают в себя строительство, закупку или обновление производственных объектов.

Важнейшие условия использования средств:

• применение главного кода ОКВЭД из категории "Обрабатывающие производства";
• лимит стоимости квадратного метра устанавливается на уровне до 90 тысяч рублей за квадратный метр при строительстве или обновлении, до 75 тысяч рублей для готовых площадей в столице и прилегающих областях и Санкт-Петербурге, и до 50 тысяч рублей — по остальной территории России;
• не менее 50% общей площади должно быть использовано для производственных функций на протяжении срока, определенного указанием № 1570 от 6 сентября 2022 года.

Код ОКВЭД для получения кредитования — из раздела "Обрабатывающие производства";

Ограничение максимальной цены за метр квадратный составляет до 90 тысяч рублей при развитии или апгрейде, до 75 тысяч при приобретении завершенных проектов в центральных регионах и до 50 тысяч в других районах;

Минимально 50% площадей должны служить производственными задачами в рамках заданного периода согласно постановления правительства.

Кредитные учреждения под строгим присмотром госрегулирования неукоснительно следят за заёмщиками, пользующимися преференциями, тщательно анализируя представленные документы и следя за целевым расходованием финансов.

Отклонение от целевого использования кредита, опирающегося на государственные стимулы, влечёт за собой весомые санкции согласно кредитному договору. Так, кредитная организация может как повысить процентную ставку до рыночной, так и потребовать немедленной выплаты предоставленных средств и прочее.

Значительное искажение или утаивание информации о работе фирмы при подаче кредитных заявлений может повлечь штрафы до 200 тысяч рублей, заключение сроком до шести месяцев или даже лишение свободы до пяти лет согласно статье 176 Уголовного кодекса РФ, при условии, что общий объём финансирования превышает 2 200 000 рублей.

Кредиты с государственной поддержкой осуществляются посредством частных финансовых институтов.

Конкретные министерства устанавливают соответствие банков определённым требованиям и обнародуют список подходящих учреждений в информационной подборке по каждой программе.

Весь 2024 год государственные органы активно внедряли меры по поддержке малого бизнеса, в числе которых значилось предоставление льготных кредитов.

Компании, работающие в отраслях, оказавшихся под ударом экономических волнений, и организации, имеющие значимость для экономического массива нации, могли воспользоваться субсидированными процентными ставками.