Приняв на себя обязанности по возврату займов, мы часто сталкиваемся с тем, что реальные условия жизни оказываются непредсказуемыми. В моменты финансового затруднения кредиторы обычно относятся с пониманием. Судебные разбирательства, дефолт должника, принудительное взыскание задолженности – все это не отвечает интересам финансовых учреждений.
В большинстве случаев обсуждение возможности реструктуризации кредита является эффективной стратегией. В ходе этого процесса происходит модификация условий кредитного договора, что помогает уменьшить давление финансовых обязательств на заемщика. Ваши ежемесячные платежи могут быть снижены, либо вам может быть предложен период кредитных каникул. Реструктуризация осуществляема исключительно в том банке, где был оформлен кредит.
Составляем заявление на реструктуризацию долга
Финансовые затруднения могут настигнуть любого из нас. Когда вы оказались в экономическом затруднении и на вас лежит бремя кредитных обязательств перед банком, важно сохранять спокойствие и не уклоняться от ответственности. Реструктуризация вашего долга может стать решением проблемы. Первым шагом будет официальное информирование банка о вашем финансовом положении через письменное обращение.
Письмо можно составить в свободной форме, но необходимо включить несколько важных пунктов:
- дату выдачи и сумму полученного кредита;
- подробности о начале выплат, текущем состоянии погашения долга и оставшемся долге;
- точную дату, когда вы перестали выполнять условия кредитного договора;
- обзор экономических трудностей, с которыми вы столкнулись, которые будут использованы банком при рассмотрении возможности реструктуризации долга, например, предоставлении временного освобождения от платежей или изменении условий кредита на более выгодные;
- ориентировочную сумму ежемесячных выплат, которую вы сможете вносить в измененных условиях.
Необходимо подготовить две копии заявления, доставить их в банк, удостоверить их прием и ожидать результат рассмотрения вашего обращения.
Договор реструктуризации долга
Договор реструктуризации долга разработан для облегчения кредитной нагрузки заемщика, при этом не отменяя полной оплаты задолженности и процентов, нарастающих за время ее использования.
В рамках соглашения прописываются основные параметры переосмысления условий выплаты долга, в том числе:
- «кредитные каникулы». В это время заемщик временно избавляется от необходимости вносить платежи по основной сумме долга, ограничиваясь выплатой процентов, а исполнение основной обязательств откладывается на срок, определенный банком;
- перевод кредита в другую валюту. Данный прием редко используется из-за нестабильности на валютных рынках в последнее время;
- изменение схемы начисления процентов: возможна замена равномерных платежей на уменьшающиеся или возрастающие с каждым месяцем платежи;
- уменьшение процентной ставки, предоставляемое при увеличении длительности кредитного соглашения.
Поправки к кредитным условиям вступают в силу сразу после оформления договора о реструктуризации.
Законодательные аспекты реструктуризации
Законодательство позволяет осуществлять реструктуризацию долга по многочисленным категориям заемов, включая кредиты на потребительские нужды, автомобильный лизинг и кредиты на приобретение недвижимости.
Необходимо понять, что перераспределение финансовых задолженностей не всегда оказывается выгодным для заемщика. Данная мера эффективна только в отсутствие текущих просрочек по выплатам. В ситуациях, когда банк предлагает реструктуризацию в качестве последней альтернативы пред долговым судопроизводством, следует обдумать такое решение. Включенные в пересмотренную сумму долга штрафы и пени могут быть аннулированы судом, если будет признана общая сумма долговых обязательств и наложены на кредитора ограничения по их взиманию.
Инициация процесса реструктуризации долга
Оперативное подача заявления для реорганизации кредитных обязательств открывает двери к урегулированию финансовых неурядиц с уважением к условиям заключённого договора с банком. Своевременная реструктуризация предотвратит ухудшение кредитной истории, предохранит от набора штрафных санкций и устранит риски конфликтов с финансовым учреждением.
Важно осознавать плюсы заблаговременного обращения за пересмотром долговых обязательств. Прежде всего, банки проявляют больше сговорчивости к добросовестным заёмщикам, кроме того, любые штрафы за просрочку платежей будут включены в пересчитанную сумму долга.
Переговоры по долгу с банком
Переговоры о переоформлении кредита, в различие от рефинансирования, проводятся исключительно в том же финансовом учреждении, где заем был изначально оформлен.
Эти мероприятия направлены на то, чтобы предложить заемщику более выгодные и гуманные условия погашения кредитных обязательств. В отличие от реструктуризации, рефинансирование включает получение новых кредитных средств в другой банковской организации и может предложить лучшие финансовые условия. Однако при реструктуризации, заемщик будет работать непосредственно с тем же банком, что и ранее, и может получить такие предложения, как предоставление кредитных отпусков, перевод долга в иностранную валюту или увеличение срока кредита с одновременным уменьшением его процентной ставки.
Переоформление кредитных обязательств: сущность процесса
Переоформление кредитных обязательств – это серия мероприятий, осуществляемых банковской организацией для снижения финансового бремени, возложенного на заемщика. Данный процесс становится особенно актуальным, когда личные экономические обстоятельства заемщика изменяются настолько, что продолжать выполнять обязательства по первоначальному договору становится непосильно.
Однако стоит учитывать, что не каждая кредитная институция готова предложить возможность пересмотра условий долга; в некоторых случаях предлагаемые новые условия могут оказаться не слишком привлекательными для клиента. Следовательно, перед тем как зафиксировать выбор на определенном длительном кредите, рекомендуется разузнать о стратегиях и предложениях по реструктуризации в интересующем вас финансовом учреждении.
