Семейный финансовый план: как составить и следовать ему
Финансовая стратегия представляет собой документ, который охватывает доходы и расходы семьи, необходимый для достижения определенных финансовых целей. Как правильно создать его, рассказал «Известиям» IT-предприниматель, основатель «Времяденьги» Андрей Пушкарев.
«План лучше составлять не с целью сокращения расходов, а для достижения приятных моментов, таких как покупка машины или летний отпуск. Многие считают, что финансовая стратегия нужна, чтобы тратить меньше, но на самом деле она помогает получить больше из того, что уже есть», — заявил Пушкарев.
Эксперт предложил создавать план на год или более и выделил несколько ключевых шагов.
Первое — провести семейное собрание, чтобы определить цель финансового плана на следующий год. Второе — установить минимальные ежемесячные расходы, перечислив все необходимые траты: еда, коммунальные услуги, транспорт, дополнительное образование детей и так далее.
Третье — составить список основных источников дохода: заработная плата, инвестиции, государственные пособия и другие. Четвертое — создать сводную таблицу по движению денежных средств: когда деньги поступают, на что они тратятся. Основные расходы можно разделить на категории.
Если после учета всех расходов остается излишек средств, их можно использовать для достижения целей. Если денег не хватает, план покажет, какие расходы можно сократить и где можно найти дополнительный источник дохода, подчеркнул финансовый специалист.
«Лучше не хранить излишние деньги дома: наиболее выгодным способом накоплений являются инвестиции. Семья может использовать банковские депозиты, ценные бумаги и даже краудлендинг для эффективного накопления», — добавил Андрей Пушкарев.
После составления финансового плана важно регулярно следить за тем, как изменяется движение денежных средств. Вначале можно использовать приложения-планировщики, которые автоматически вычитают обязательные расходы на жилье или кредиты из общего дохода и распределяют оставшуюся сумму по дням и неделям.
«Планировщик также показывает, сколько нужно откладывать на большие покупки и ясно иллюстрирует, куда уходят деньги. Со временем вы сможете стать экспертом в планировании и грамотно анализировать финансовые потоки семьи», — сделал вывод специалист.
Депозиты с возможной доходностью до 17%* годовых
На портале «Рефинанс» представлены лучшие предложения по депозитам на полгода с самыми привлекательными условиями. Среди них:
- «Свой вклад» от Своего Банка
- «Добро пожаловать» от Локо-Банка
*Информация по депозитам актуальна на 27 апреля 2024 года.
