Как распределить свой бюджет, чтобы «хватало на все»?

Как распределить свой бюджет, чтобы «хватало на все»?

Советы
068
Рефинанс

Прежде, чем начать улучшать свое финансовое благополучие, приумножать деньги и наживать свой капитал, стоит оценить из чего состоит ваш бюджет, какое соотношение между обязательными и дополнительными тратами вы допускаете.

Мы уже писали о том, что есть несколько видов личного бюджета — они ранжируются на основе баланса ваших доходов и расходов. Вне зависимости от вида бюджета, которому вы придерживаетесь, он формируется из обязательных и дополнительных трат.


Категория трат.

К обязательным тратам относится то, без чего невозможно обойтись. Даже если вы убеждены, что не сможете пропустить утренний ритуал с кружкой кофе в любимой кофейне, то эта статья расходов все равно не обязательная. Обязательные расходы — регулярная статья бюджета. И самая большая, как правило.

К необходимым затратам относятся еда и минимальный набор непродовольственных товаров. Например, без зубной щетки с пастой, порошка для стирки, мыла и шампуня сложно представить комфортную жизнь современного человека, а вот диффузор, аромосвечи находятся явно не на базовой ступени потребностей.

Ежемесячно вы обязаны оплачивать коммунальные услуги, взносы за ипотеку или арендную плату за квартиру — это тоже обязательные расходы. Еще регулярные платежи — за услуги связи и интернета. Сюда можно вписать подписки на электронные сервисы, но при необходимости без стриминговых платформ и читалок можно прожить.

Без займов, кредитных карт обойтись можно, но если вы их уже оформили и используете их возможности, то ежемесячные платежи — ваша обязанность.

Постоянные расходы связаны и с перемещением: оплата бензина, проезд в общественном транспорте, поездки на такси или аренда автомобиля, самоката или велосипеда. Все зависит от уровня вашей обеспеченности и привычного комфорта.

В определенных случаях к обязательным расходам относится и покупка лекарства, и медицинское обследование.

К менее частой, но все же регулярной (например, раз в два месяца, ежеквартально или каждый сезон) статье расходов относится и покупка одежды и обуви.

Для семьи пул обязательных статей расходов может увеличиться — плата за детский сад, школу, репетиторов, секции для ребенка.

В основном, на этом обязательные расходы заканчиваются. Все остальное — необязательные траты — то, что не является острой необходимостью для существования.

Остальные расходы — необязательные или переменные — траты, которые могут сильно варьироваться от месяца к месяцу. Сюда входят развлечения, отпуск, ремонт, покупка электроники и мебели и домашней утвари или элементов декора.


Классификация трат на обязательные и необязательные категории помогает осознанно управлять финансами, отделяя основные расходы, необходимые для обеспечения базового комфорта, от расходов на удовлетворение желаний и прихотей.
95 percent
Наших клиентов получают положительное решение в банке
Кредит с экономией до 32%
Получить решение

Как оценить свой бюджет.

Чтобы начать грамотное распределение будущего бюджета необходимо понять на что в данный момент уходят деньги. 

  1. Распишите свои расходы по категориям — обязательные и необязательные.
    Это можно сделать вручную, можно воспользоваться банковским приложением, где есть отчеты по доходам и расходам.
  2. Сравните данные по месяцу, кварталу и полугоду.
    Это даст понимание того, как часто у вас появляются переменные статьи расходов и какое среднее значение можно планировать.
  3. Посчитайте для каждой категории процент от общих затрат в месяц. 
  4. Здраво оцените результаты.

Самое главное — не обманывать себя. Согласны, чувствуешь себя гораздо комфортнее, когда ездишь с работы и на работу на такси класса выше комфорта. Но, если на это уходит 45% всех расходов — сомнительная расстановка приоритетов.

Кейс
Что такое финансовая грамотность и зачем она нам нужна?
Понимание того, как вы расходуете свои деньги, поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения и достичь финансовой устойчивости.

Как распределять бюджет?

Существует несколько методик ведения бюджета. Они отличаются по сложности и по целям, которые вы нацелены достичь.

Но при идеальном стечении обстоятельств у вас должно быть 3 категории, на которые стоит направить деньги: расходы на жизнь (обязательные, переменные, среднесрочные траты), копилка — деньги на большие покупки, подушка безопасности — деньги на черный день.

Перейдем к самым популярным способам распределения бюджета:

  1.  "50/20/30"

    Метод идеально подходит для первого опыта планирования.

    Расходы делятся на три большие категории:

        • 50% – обязательные. Сперва считаем аренды, ипотек, коммуналку, транспорт, лечение. Остаток распределяем на питание, одежду, другие повседневные траты.
        • 30% – расходы, без которых обойтись можно, но не хочется: развлечения, хобби, путешествия.
        • 20% – кредиты и займы.

    Проценты можно адаптировать под себя, например, «40/10/50».

    В дальнейшем схему можно снова модернизировать, включив расходы на хобби и развлечения в категорию обязательных расходов, а 10% откладывать.

  2.  "6 кувшинов."

    Метод подходит для тех, кто лучше разбирается в категориях своих трат. Расходы необходимо распределить на 6 больших групп и тратить не больше, не меньше того, сколько запланировано.

      • 55% необходимые расходы.
      • 10% забота о себе. Или все, что доставляет удовольствие: хобби, танцы в клубе, походы в театр, массаж, посиделки в кофейне.
      • 10% образование. Сюда можно включить онлайн-курс для себя, книги, материалы и инструменты для хобби.
      • 10% копилка на что-то конкретное или формирование подушки безопасности.
      • 10% инвестиции. Деньги вкладываются в пассивный доход. В нее нельзя «залезать» при острой необходимости. Тратить можно только прибыль.
      • 5% подарки и благотворительность.

    Такое распределение предлагается изначально, но необязательные траты — инвестиции и благотворительность — можно заменить на что-то более приземленное. Например, ремонт машины или отпуск.

  3.  "4 конверта."

    Метод подойдет тем, кому сложно рассчитать свою бюджет на месяц, потому что здесь деньги распределяются по неделям. 4 конверта = 4 недели.

    Сперва из дохода необходимо вычесть обязательные платежи и отложить 10% в копилку.

    Оставшуюся сумму — разделить на 3, 4, 5 столько, сколько недель в месяце.

    Если за неделю удалось сэкономить, то остаток переходит на следующую неделю. Если не хватает денег можно залезть в следующий конверт. Но рано или поздно придется экономить, чтобы все сошлось.

    Если в конце месяца деньги остались, их можно потратить, отложить или пожертвовать.

Существуют различные методики распределения бюджета, но важно иметь три основные категории для направления денег: расходы на жизнь (обязательные, переменные, среднесрочные траты), копилка для крупных покупок и финансовая подушка безопасности на черный день.
Читайте также
Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии онлайн: руководство по запросу в БКИ
Кредитная история
Как бесплатно проверить кредитную историю по фамилии онлайн: руководство по запросу в БКИ
Узнайте, как бесплатно проверить свою кредитную историю по фамилии онлайн. Пошаговая инструкция по запросу информации в бюро кредитных историй (БКИ) и все возможные варианты получения кредитной истории.
29 мая
01
Можно ли взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке?
Кредиты
Можно ли взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке?
Текст подробно рассматривает возможность использования кредита для первоначального взноса по ипотеке, анализируя ключевые аспекты и ограничения данного вопроса.
29 мая
02
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Кредитная история
5 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Пять банков, готовых рассмотреть заявки на кредиты от клиентов с плохой кредитной историей. Узнайте, где можно получить одобрение, несмотря на негативную КИ.
28 мая
056