Как уменьшить ставку по ипотечному кредиту и получить вычет на погашение
При существующем займе имеется возможность уменьшить процентную ставку или ежемесячный выплаты. Специалисты из "Домклик" в Sberbank делятся советами по этому поводу.
Снижение ставки с помощью программы «Семейная ипотека»
На данный момент из-за изменений в условиях программы "Семейная ипотека" банки временно не принимают переход на это предложение для существующих жилищных кредитов, однако возможно такое изменение в будущем.
Заемщики, ставшие родителями первого или последующего ребенка, либо ребенка с инвалидностью, подпадают под программу "Семейная ипотека" и могут перевести свой текущий кредит на льготные условия — процентная ставка изменится на 6% (первоначальный взнос - от 20,1%).
Для снижения процентной ставки нужно выполнить несколько условий одновременно:
- недвижимость должна быть приобретена по договору долевого участия, уступке прав требования или купле-продаже. Продавцом жилья должно быть юридическое лицо (застройщик или инвестор);
- оставшаяся сумма кредита должна быть менее 85% от стоимости жилья (не больше 12 млн рублей для Москвы, Петербурга и областей и не больше 6 млн рублей - для других регионов).
Предложения банков по семейной ипотеке*:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке
- Семейная ипотека в ВТБ
- Семейная ипотека в Банке ДОМ.РФ
- Семейная ипотека в ПСБ
- Семейная ипотека в Альфа-Банке
* Предложение действительно на момент публикации материала.
Получение налогового вычета за квартиру в ипотеку
Если заемщик имеет официальное трудоустройство и получает "белую зарплату", то часть этих налогов можно использовать на погашение жилищного кредита — за несколько лет можно вернуть до 650 тыс. рублей за квартиру и проценты по ипотеке.
Получение 450 тыс. рублей на погашение ипотеки
Многодетные семьи могут получить выплату на погашение кредита. Это касается семей с тремя и более детьми, один из которых родился после 1 января 2019 года.
Эту сумму можно объединить с материнским капиталом и полностью погасить ипотеку.
Использование материнского капитала
Выплата на первенца составляет 586,9 тыс. рублей, на второго — 775,6 тыс. рублей (188,6 тыс. рублей, если ранее был получен материнский капитал на первого ребенка).
Эти деньги можно вложить в улучшение условий проживания, в том числе на частичное досрочное погашение ипотеки. Однако это снизит только сумму платежа, но не продлит срок кредита.
Осуществление досрочных платежей
Заемщики могут совершать платежи вне графика, что поможет уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить на процентах.
Досрочное погашение можно сделать в любое время, даже на второй день после получения ипотеки. Наиболее выгодный момент — плановая дата платежа и несколько дней после нее.
Кроме того, частичное досрочное погашение поможет сократить срок кредита.
Предложения банков по ипотеке на новостройки:
- Программа «Новостройка» от ВТБ.
- Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.
- Программа «Новостройка» от Совкомбанка.
- Программа «Новостройка» от РНКБ.
* Предложение действительно на момент публикации материала.
